Rendita variabile
Che cos'è la rendita variabile?
La rendita variabile è un'opzione di rendita in cui l'importo dei pagamenti di reddito ricevuti dall'assicurato varierà in base alla performance dell'investimento della rendita. La rendita variabile è un'opzione che può essere scelta dall'assicurato durante la fase di rendita di un contratto, che è la fase in cui l'assicurato scambia il valore accumulato della rendita con un flusso di pagamenti regolari di reddito garantiti a vita o garantiti per un determinato numero di anni.
Comprensione della rendita variabile
Ci sono due fasi per la vita di una rendita. Durante la fase di accumulazione,. un investitore aggiunge alla rendita, con tutti i guadagni che maturano durante questa fase sono esenti dall'imposta sul reddito corrente. Una volta che un assicurato è pronto per iniziare a percepire il reddito dalla rendita, può scegliere di: Effettuare prelievi (su base ad hoc o sistematica) o annullare il contratto e scegliere pagamenti fissi o variabili.
Durante la fase di rendita,. per le rendite acquistate con dollari al netto delle imposte, un importo fisso di ogni pagamento viene considerato come una dichiarazione non imponibile della base originaria e il saldo viene tassato come reddito. In alternativa, tutte le rendite vitalizie percepite attraverso i prelievi sono generalmente tassate come entrate fino a quando tutte le entrate non sono state ritirate.
Dopo che tutti i guadagni sono stati ritirati, i prelievi sono rendimenti non imponibili dell'investimento originale (già tassato) nella rendita. Per le rendite acquistate con dollari al lordo delle imposte, tutto il reddito, sia tramite rendita o da prelievi, è completamente tassabile come reddito ordinario.
Considerazioni sulla rendita variabile
Scegliere come ricevere i pagamenti da una rendita può essere difficile per gli investitori e spesso si riduce all'importo del rischio che l'assicurato è disposto a correre rispetto all'importo dei rendimenti desiderati dall'assicurato.
La scelta di una rendita fissa significa che l'assicurato riceverà la stessa quantità di denaro in ogni pagamento periodico del reddito di rendita per tutta la vita della rendita, indipendentemente dalle prestazioni del portafoglio della società di rendite. Ma i pagamenti di rendite variabili differiscono in quanto il valore ricevuto dall'assicurato è progettato per variare nel tempo. Questo perché i pagamenti si basano sulla performance di un portafoglio sottostante.
"Le rendite variabili sono prodotti finanziari altamente complessi", secondo la Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA ), che regola i consulenti. "Hanno molteplici caratteristiche assicurative che potrebbero interessare alcune persone. Ma è importante capire che queste caratteristiche hanno una miriade di commissioni e spese. Poiché le rendite variabili sono complicate e costose, richiedono una considerazione particolarmente attenta".
Le considerazioni includono: per quanto tempo il tuo denaro sarà vincolato, se ci sono spese di riscatto o altre sanzioni in caso di ritiro anticipato del denaro, quale vantaggio finanziario o commissione riceve un'impresa per averti venduto la rendita, quali sono i rischi che l'investimento possa perdere valore e quali commissioni e spese puoi aspettarti.
L'acquisto di una rendita può fornire un livello di sicurezza del reddito, ma può anche bloccare i fondi in un prodotto specifico che potrebbe non funzionare come previsto. I professionisti che vendono rendite in genere ricevono una commissione in base al tipo e al valore della rendita venduta. I valori variabili delle rendite sono legati alla performance di strumenti simili a fondi comuni di investimento chiamati sottoconti selezionati dal titolare della rendita.
Mette in risalto
Una rendita variabile è proprio come sembra: variabile. I pagamenti si basano sull'andamento del patrimonio della rendita.
Se l'assicurato sceglie di annualizzare il contratto, sceglierà pagamenti fissi o variabili.
Quando il contraente è pronto per iniziare ad incassare, può scegliere di effettuare dei prelievi o di annullare il contratto.
Durante la fase di accumulazione di una rendita, un investitore aggiunge fondi e i guadagni possono crescere in differita fiscale.
C'è più potenziale di profitto con una rendita variabile. Tuttavia, durante le flessioni del mercato, i pagamenti saranno inferiori a una rendita a tasso fisso.
