Zmienna renta

Co to jest renta zmienna?

Zmienna renta dożywotnia to opcja renty, w której kwota wypłaty dochodu otrzymanego przez posiadacza polisy będzie się różnić w zależności od wyników inwestycyjnych renty. Renta zmienna jest jedną z opcji, którą ubezpieczający może wybrać podczas fazy renty umowy, czyli fazy, w której ubezpieczający wymienia skumulowaną wartość renty na strumień regularnych wypłat dochodu gwarantowanego na całe życie lub gwarantowanego na określony czas. Liczba lat.

Zrozumienie renty zmiennej

Istnieją dwa etapy życia renty. W fazie akumulacji,. inwestor dolicza do renty, a wszystkie dochody narosłe w tej fazie są zwolnione z bieżącego podatku dochodowego. Gdy ubezpieczający jest gotowy, aby zacząć otrzymywać dochody z renty, może wybrać: Dokonać wypłat (doraźnie lub systematycznie) lub anulować umowę i wybrać stałe lub zmienne płatności.

W fazie annuityzacji,. w przypadku rent zakupionych za dolary po opodatkowaniu, stała kwota każdej płatności jest traktowana jako niepodlegający opodatkowaniu zwrot z pierwotnej podstawy, a saldo jest opodatkowane jako dochód. Alternatywnie, wszystkie dochody z renty otrzymane w wyniku wypłat są zazwyczaj opodatkowane jako dochód, dopóki wszystkie dochody nie zostaną wycofane.

Po wycofaniu wszystkich zarobków wypłaty stanowią niepodlegające opodatkowaniu zwroty z pierwotnej (już opodatkowanej) inwestycji w rentę. W przypadku rent dożywotnich zakupionych za dolary przed opodatkowaniem, cały dochód – czy to z annuityzacji, czy z wypłat – jest w pełni opodatkowany jak zwykły dochód.

Zmienne rozważania na temat renty

Wybór sposobu otrzymywania płatności z renty dożywotniej może być trudny dla inwestorów i często sprowadza się do wysokości ryzyka, jakie ubezpieczający jest gotów podjąć w porównaniu z kwotą zwrotu, jakiej oczekuje ubezpieczający.

Wybór stałej renty oznacza, że ubezpieczający otrzyma taką samą kwotę pieniędzy w każdej okresowej wypłacie dochodu z renty przez cały okres renty, niezależnie od tego, jak radzi sobie portfel firmy rentowej. Jednak wypłaty renty zmiennej renty różnią się tym, że wartość otrzymywana przez ubezpieczającego ma zmieniać się w czasie. Dzieje się tak, ponieważ płatności są oparte na wynikach portfela bazowego.

Według Urzędu Regulacji Branży Finansowej ( FINRA ), który reguluje działalność doradców, „renty zmienne to bardzo złożone produkty finansowe”. „Mają wiele funkcji ubezpieczeniowych, które mogą być atrakcyjne dla niektórych osób. Ale ważne jest, aby zrozumieć, że te funkcje wiążą się z mnóstwem opłat i prowizji. Ponieważ renty zmienne są skomplikowane i kosztowne, wymagają szczególnie starannego rozważenia”.

Rozważania obejmują: jak długo Twoje pieniądze będą zamrożone, czy istnieją opłaty za wykup lub inne kary w przypadku wcześniejszego wycofania pieniędzy, jaką korzyść finansową lub prowizję otrzyma firma za sprzedaż renty, jakie jest ryzyko, że inwestycja może stracić na wartości oraz jakich opłat i wydatków możesz się spodziewać.

Zakup renty może zapewnić poziom bezpieczeństwa dochodu, ale może również zablokować środki na konkretny produkt, który może nie działać tak dobrze, jak oczekiwano. Profesjonaliści, którzy sprzedają renty, zazwyczaj otrzymują prowizję na podstawie rodzaju i wartości sprzedanej renty. Zmienne wartości rent są powiązane z wynikami instrumentów podobnych do funduszy inwestycyjnych, zwanych subkontami, które wybiera właściciel renty.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Renta zmienna jest taka, jak się wydaje — zmienna. Płatności są oparte na wydajności aktywów renty.

• Jeśli ubezpieczający zdecyduje się na anulowanie umowy, wybierze płatności stałe lub zmienne.

• Gdy ubezpieczający jest gotowy do rozpoczęcia wypłaty, może dokonać wypłaty lub anulować umowę.

• W fazie akumulacji renty inwestor dodaje środki, a zyski mogą rosnąć z odroczonym podatkiem.

• Ze zmienną rentą istnieje większy potencjał zysku. Jednak w okresie dekoniunktury płatności będą niższe niż renta roczna o stałej stopie.