可変年金

##可変年金とは何ですか？

変額年金は、保険契約者が受け取る所得の支払い額が年金の投資実績に応じて変化する年金オプションです。変額年金は、契約の年金段階で保険契約者が選択できるオプションの1つです。この段階では、保険契約者は、年金の累積額を、生涯保証または特定の期間保証の定期的な収入支払いの流れと交換します。年数。

##変数の年金化を理解する

年金の寿命には2つのフェーズがあります。累積フェーズでは、投資家が年金に追加し、このフェーズで発生するすべての収益は現在の所得税から免除されます。保険契約者は、年金からの収入の受け取りを開始する準備ができたら、次のいずれかを選択できます。（アドホックまたは体系的に）引き出しを行うか、契約を年金化し、固定または変動のいずれかの支払いを選択します。

年金化フェーズでは、税引き後のドルで購入した年金の場合、各支払いの固定額は元の基準の非課税のリターンとして扱われ、残りは所得として課税されます。あるいは、引き出しを通じて受け取ったすべての年金収入は、通常、すべての収入が引き出されるまで収入として課税されます。

すべての収益が引き落とされた後、引き出しは、年金への元の（すでに課税された）投資の非課税のリターンです。税引前のドルで購入した年金の場合、年金化によるものであれ、引き出しによるものであれ、すべての収入は経常利益として完全に課税されます。

##変額年金に関する考慮事項

年金からの支払いを受け取る方法を選択することは投資家にとって難しい場合があり、多くの場合、保険契約者が望んでいるリターンの量と比較して、保険契約者がとることをいとわないリスクの量に帰着します。

固定年金を選択するということは、年金会社のポートフォリオのパフォーマンスに関係なく、保険契約者は年金の全期間にわたって定期的な年金収入の支払いごとに同じ金額を受け取ることを意味します。ただし、変額年金の支払いは、保険契約者が受け取る価値が時間の経過とともに変化するように設計されているという点で異なります。これは、支払いが基礎となるポートフォリオのパフォーマンスに基づいているためです。

アドバイザーを規制する金融業界規制当局（ FINRA ）によると、「変額年金は非常に複雑な金融商品です」 。 「一部の個人にアピールする可能性のある複数の保険機能があります。ただし、これらの機能には無数の手数料と料金が伴うことを理解することが重要です。変額年金は複雑で費用がかかるため、特に慎重に検討する必要があります。」

考慮事項には、お金が拘束される期間、お金が早期に引き出された場合の解約手数料やその他のペナルティがあるかどうか、年金を販売するために会社が受け取る金銭的利益または手数料、投資が価値を失う可能性があるリスクは何ですか？ 、そしてあなたが期待できる料金と費用。

年金を購入することで、ある程度の所得保障を提供できますが、期待どおりに機能しない可能性のある特定の商品に資金を固定することもできます。年金を販売する専門家は通常、販売された年金の種類と価値に基づいて手数料を受け取ります。変動年金の値は、年金の所有者が選択するサブアカウントと呼ばれる投資信託のような商品のパフォーマンスに関連付けられています。

##ハイライト

-変額年金は、それが聞こえるのと同じように、変額です。支払いは、年金の資産のパフォーマンスに基づいています。

-保険契約者が契約を年金化することを選択した場合、彼らは固定または変動支払いのいずれかを選択します。

-保険契約者がキャッシュアウトを開始する準備ができたら、引き出しを行うか、契約を無効にするかを選択できます。

-年金の累積段階で、投資家は資金を追加し、収益は税金繰延で増加することが許可されます。

-変額年金では、より多くの利益の可能性があります。ただし、市場の低迷時には、支払いは固定金利の年金よりも低くなります。