가변 연금

변액연금이란?

변동 연금은 연금의 투자 성과에 따라 보험 계약자가 받는 소득 지급액이 달라지는 연금 옵션 입니다. 변액연금은 계약의 연금화 단계 에서 보험계약자가 선택할 수 있는 옵션 중 하나로, 보험계약자가 연금 의 누적 가치를 평생 보장 또는 일정 기간 보장되는 정기 소득 지급의 흐름과 교환하는 단계입니다. 년 수.

변액연금 이해하기

연금의 수명에는 두 단계가 있습니다. 누적 단계 에서 투자자는 연금에 추가하며 이 단계에서 발생하는 모든 수입은 현재 소득세에서 면제됩니다. 보험 계약자는 연금에서 수입을 받기 시작할 준비가 되면 다음을 선택할 수 있습니다. 인출(임시 또는 체계적인 기준) 또는 계약 연금을 지급하고 고정 또는 변동 지급을 선택합니다.

연금화 단계 에서 세후 달러로 구매한 연금의 경우 각 지불의 고정 금액은 원래 기준의 비과세 수익으로 처리되고 잔액은 소득으로 과세됩니다 . 또는 인출을 통해 받은 모든 연금 소득은 일반적으로 모든 소득이 인출될 때까지 소득으로 과세됩니다.

모든 수입이 인출된 후 인출은 연금에 대한 원래(이미 과세된) 투자에 대한 비과세 수익입니다. 세전 달러로 구매한 연금의 경우 모든 소득(연금 수령 또는 인출)은 일반 소득으로 완전히 과세됩니다.

변동 연금 고려 사항

연금에서 지급금을 받는 방법을 선택하는 것은 투자자에게 어려울 수 있으며 종종 보험 계약자가 원하는 수익 금액과 비교하여 보험 계약자가 감수할 위험의 정도에 따라 결정됩니다.

고정 연금 을 선택 한다는 것은 연금 회사의 포트폴리오가 어떻게 수행되는지에 관계없이 보험 계약자가 연금의 수명 동안 각 정기 연금 소득 지불에서 동일한 금액을 받게 된다는 것을 의미합니다. 그러나 변동연금 지급은 보험계약자가 받는 가치가 시간에 따라 변하도록 설계되었다는 점에서 다릅니다. 이는 기본 포트폴리오 의 성과에 따라 지불이 이루어지기 때문 입니다.

고문을 규제 하는 금융산업규제청( FINRA ) 에 따르면 "변동연금은 매우 복잡한 금융 상품"이라고 합니다 . "그들은 일부 개인에게 어필할 수 있는 여러 가지 보험 기능을 가지고 있습니다. 그러나 이러한 기능에는 수많은 수수료와 비용이 수반된다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 가변 연금은 복잡하고 비용이 많이 들기 때문에 특히 신중한 고려가 필요합니다."

고려 사항에는 다음이 포함됩니다: 귀하의 돈이 묶인 기간, 돈을 조기에 인출하는 경우 해약 수수료 또는 기타 위약금이 있는지 여부, 회사가 귀하에게 연금을 판매한 대가로 받는 재정적 혜택 또는 수수료, 투자 가치를 잃을 수 있는 위험은 무엇입니까 , 예상할 수 있는 수수료 및 비용.

연금을 구매하면 일정 수준의 소득 보장을 제공할 수 있지만 예상대로 작동하지 않을 수 있는 특정 제품에 자금을 고정할 수도 있습니다. 연금을 판매하는 전문가는 일반적으로 판매 된 연금 의 유형과 가치에 따라 수수료 를 받습니다. 가변 연금 가치는 연금 소유자가 선택한 하위 계정이라고 하는 뮤추얼 펀드와 유사한 상품의 성과와 관련이 있습니다.

##하이라이트

• 가변 연금은 말 그대로 가변입니다. 지불은 연금 자산의 성과를 기반으로 합니다.

• 계약자가 계약을 연금화하기로 선택하면 고정 또는 변동 지불을 선택합니다.

• 보험 계약자가 현금화를 시작할 준비가 되면 인출 또는 계약 해지를 선택할 수 있습니다.

• 연금의 적립 단계에서 투자자는 자금을 추가하고 소득은 과세 유예 성장이 허용됩니다.

• 가변 연금으로 더 많은 수익 잠재력이 있습니다. 그러나 시장 침체기에는 고정 이자율의 연금보다 지불액이 낮습니다.