2-1 买断

2-1 买断是一种抵押协议，规定贷款第一年的利率较低，第二年的利率稍高，第三年及以后的利率为全额。

2-1 买断如何运作

买断是一种房地产融资技术，使借款人更容易获得较低利率的抵押贷款。这种较低的利率可以持续抵押贷款的持续时间（通常是借款人预先向贷方支付额外积分的情况）或特定时间段。 2-1 买断是一种临时买断，在这种情况下持续两年。

在 2-1 买断中，利率将从一年增加到下一年，直到它在第三年达到其永久利率。为了弥补他们在早期不会收到的利息，贷方将收取额外费用。

购房者或卖房者都可以支付购房费用。该付款可能以抵押点的形式或一次性存入贷方的托管账户并用于补贴借款人减少的每月付款。

包括房屋建筑商在内的卖家经常使用 2-1 买断作为对潜在购买者的激励。

假设一个房地产开发商正在以 2-1 的价格购买其新房。如果 30 年期抵押贷款的现行利率为 5%，购房者可以获得的抵押贷款在第一年仅收取 3%，第二年为 4%，之后为 5%。

例如，如果购房者申请了 200,000 美元、30 年期的抵押贷款，那么他们在第一年的月供将是 843 美元。第二年，他们将支付 995 美元。第二年结束后，他们的月供将增加到 1,074 美元，用于支付剩余的抵押贷款。

对于房屋卖家来说，2-1 买断可以帮助他们更容易甚至更快地以高价出售房屋。当然，不利的一面是它是有代价的，这最终会减少他们从销售中获得的净收益。

对于购房者来说，2-1 买断有几个潜在的好处。一方面，它可以帮助他们负担得起更大的抵押贷款和比他们原本有资格获得的更昂贵的房屋。另一方面，它可以在他们的抵押贷款支付达到全额之前为他们争取一些时间，如果他们的收入也逐年增加，这可能会有所帮助。

购房者的不利因素是他们的收入可能跟不上不断增加的抵押贷款支付的步伐。在这种情况下，他们可能会发现自己太瘦了，甚至不得不卖掉房子。

如果房屋卖家在出售时遇到困难并且需要激励寻找买家，他们可能会考虑提供（并支付）2-1 买断。

如果借款人能够以他们能够承受的价格购买他们想要的房屋，他们可能会从买断中受益。但是，他们还想考虑如果他们的收入增长速度不足以跟上他们未来的每月付款会发生什么。

买家还应该确保他们首先在房屋上获得公平交易。这是因为一些卖家可能会提高房屋价格以弥补 2-1 买断的成本。

请注意，某些州和联邦抵押贷款计划或所有贷方可能无法提供减持。固定利率联邦住房管理局 (FHA)贷款可进行 2-1 购买，但仅适用于新抵押贷款，不适用于再融资。条款也可能因贷方而异。

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