2-1 Kauf

Ein 2-1-Kauf ist ein Hypothekenvertrag,. der einen niedrigen Zinssatz für das erste Jahr des Darlehens, einen etwas höheren Zinssatz für das zweite Jahr und dann den vollen Zinssatz für das dritte und weitere Jahre vorsieht.

Wie 2-1 Buydowns funktionieren

Ein Buydown ist eine Immobilienfinanzierungstechnik, die es einem Kreditnehmer erleichtert, sich für eine Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Dieser niedrigere Zinssatz kann für die Dauer der Hypothek gelten (was häufig der Fall ist, wenn Kreditnehmer dem Kreditgeber zusätzliche Punkte im Voraus zahlen ) oder für einen bestimmten Zeitraum. Ein 2-1-Buydown ist eine Art temporärer Buydown, der in diesem Fall zwei Jahre dauert.

Bei einem 2-1-Buydown steigt der Zinssatz von einem Jahr zum nächsten, bis er sich im dritten Jahr auf seinen permanenten Zinssatz einpendelt. Um die Zinsen auszugleichen, die sie in diesen frühen Jahren nicht erhalten, erheben die Kreditgeber eine zusätzliche Gebühr.

Entweder ein Eigenheimkäufer oder ein Eigenheimverkäufer kann für eine Abkaufzahlung aufkommen. Diese Zahlung kann in Form von Hypothekenpunkten oder einer Pauschalsumme erfolgen, die auf einem Treuhandkonto beim Kreditgeber hinterlegt und zur Subventionierung der reduzierten monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers verwendet wird.

Verkäufer, einschließlich Bauherren, verwenden häufig 2-1-Käufe als Anreiz für potenzielle Käufer.

Beispiel einer 2-1-Buydown-Hypothek

Angenommen, ein Immobilienentwickler bietet einen 2:1-Abkauf für seine neuen Häuser an. Wenn der vorherrschende Zinssatz für 30-jährige Hypotheken 5 % beträgt, könnte ein Hauskäufer eine Hypothek erhalten, die im ersten Jahr nur 3 %, im zweiten Jahr 4 % und danach 5 % kostet.

Wenn der Hauskäufer beispielsweise eine 30-jährige Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar aufnimmt, belaufen sich seine monatlichen Zahlungen im ersten Jahr auf 843 US-Dollar. Im zweiten Jahr würden sie 995 $ zahlen. Nach dem Ende des zweiten Jahres würde ihre monatliche Zahlung auf 1.074 $ steigen, wo sie für den Rest der Hypothek bleiben würde.

2-1 Buydown Vor- und Nachteile

Für Verkäufer von Eigenheimen kann ein 2:1-Rückkauf hilfreich sein, indem es ihnen einfacher und manchmal schneller gemacht wird, ihre Häuser zu einem guten Preis zu verkaufen. Der Nachteil ist natürlich, dass es mit Kosten verbunden ist, was letztendlich reduziert, wie viel sie aus dem Verkauf erzielen.

Für Eigenheimkäufer hat ein 2:1-Kauf mehrere potenzielle Vorteile. Zum einen kann es ihnen helfen, sich eine größere Hypothek und ein teureres Eigenheim zu leisten, als sie sich sonst qualifizieren könnten. Zum anderen verschafft es ihnen etwas Zeit, bevor ihre Hypothekenzahlungen auf die volle Höhe steigen, was hilfreich sein kann, wenn auch ihr Einkommen von Jahr zu Jahr steigt.

Die Kehrseite für Eigenheimkäufer ist das Risiko, dass ihr Einkommen nicht mit den steigenden Hypothekenzahlungen Schritt halten kann. In diesem Fall könnten sie sich zu dünn fühlen und sogar das Haus verkaufen müssen.

Wann ein 2-1 Buydown verwendet werden sollte

Hausverkäufer sollten erwägen, einen 2:1-Abkauf anzubieten (und dafür zu bezahlen), wenn sie Schwierigkeiten beim Verkauf haben und einen Anreiz bieten müssen, einen Käufer zu finden.

Kreditnehmer können von einem Buydown profitieren, wenn es ihnen ermöglicht, das gewünschte Haus zu einem Preis zu kaufen, den sie sich leisten können. Sie sollten jedoch auch darüber nachdenken, was passieren würde, wenn ihr Einkommen nicht schnell genug steigt, um mit ihren zukünftigen monatlichen Zahlungen Schritt zu halten.

Käufer sollten auch darauf achten, dass sie überhaupt ein faires Angebot für das Haus bekommen. Das liegt daran, dass einige Verkäufer den Preis des Hauses erhöhen könnten, um die Kosten des 2-1-Abkaufs auszugleichen.

Beachten Sie, dass Rückkäufe möglicherweise nicht im Rahmen einiger staatlicher und bundesstaatlicher Hypothekenprogramme oder bei allen Kreditgebern verfügbar sind. Ein Rückkauf von 2:1 ist für festverzinsliche Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) verfügbar,. jedoch nur für neue Hypotheken und nicht zur Refinanzierung. Die Bedingungen können auch von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.

Höhepunkte

• Der Satz ist im ersten Jahr normalerweise zwei Prozentpunkte niedriger und im zweiten Jahr einen Prozentpunkt niedriger.

• Ein 2-1-Buydown ist eine Finanzierungsart, bei der der Zinssatz für eine Hypothek in den ersten zwei Jahren gesenkt wird, bevor er auf den regulären, dauerhaften Zinssatz ansteigt.

• 2-1 Buydowns können ein gutes Geschäft für Eigenheimkäufer sein, vorausgesetzt, dass sie sich die höheren monatlichen Zahlungen leisten können, sobald diese beginnen.

• Verkäufer, einschließlich Hausbauer, können einen 2:1-Kauf anbieten, um eine Immobilie für Käufer attraktiver zu machen.