2-1 Reducción
Una reducción de 2-1 es un acuerdo hipotecario que establece una tasa de interés baja durante el primer año del préstamo, una tasa un poco más alta para el segundo año y luego la tasa completa para el tercero y años posteriores.
Cómo funcionan las recompras 2-1
Una compra inicial es una técnica de financiamiento de bienes raÃces que facilita que un prestatario califique para una hipoteca con una tasa de interés más baja. Esa tasa más baja puede durar la duración de la hipoteca (como suele ser el caso cuando los prestatarios pagan puntos extra por adelantado al prestamista) o por un perÃodo de tiempo particular. Una reducción de 2-1 es un tipo de reducción temporal, en este caso con una duración de dos años.
En una reducción de 2 a 1, la tasa de interés aumentará de un año al siguiente hasta que alcance su tasa permanente en el tercer año. Para compensar el interés que no recibirán en esos primeros años, los prestamistas cobrarán una tarifa adicional.
Tanto un comprador de vivienda como un vendedor de vivienda pueden pagar la recompra. Ese pago puede ser en forma de puntos de hipoteca o una suma global depositada en una cuenta de depósito en garantÃa con el prestamista y utilizada para subsidiar los pagos mensuales reducidos del prestatario.
Los vendedores, incluidos los constructores de viviendas, suelen utilizar reducciones de 2 a 1 como incentivo para los posibles compradores.
Ejemplo de una hipoteca de reducción 2-1
Suponga que un desarrollador de bienes raÃces ofrece una compra inicial de 2 a 1 en sus nuevas casas. Si la tasa de interés prevaleciente en las hipotecas a 30 años es del 5%, un comprador de vivienda podrÃa obtener una hipoteca que cobrara solo el 3% en el primer año, luego el 4% en el segundo año y el 5% después de eso.
Si el comprador de la vivienda obtuvo una hipoteca de $200,000 a 30 años, por ejemplo, sus pagos mensuales durante el primer año serÃan de $843. En el segundo año, pagarÃan $995. Después del final del segundo año, su pago mensual aumentarÃa a $1,074, donde permanecerÃa por el resto de la hipoteca.
2-1 Ventajas y desventajas de la reducción
Para los vendedores de casas, una compra inicial de 2-1 puede ayudarlos al facilitarles y, a veces, acelerar la venta de sus casas a un buen precio. La desventaja, por supuesto, es que tiene un costo, que en última instancia reduce la cantidad neta que obtendrán de la venta.
Para los compradores de vivienda, una reducción de 2-1 tiene varios beneficios potenciales. Por un lado, puede ayudarlos a pagar una hipoteca más grande y una casa más cara de lo que de otro modo podrÃan calificar. Por otro lado, les da algo de tiempo antes de que los pagos de su hipoteca alcancen el monto total, lo que puede ser útil si sus ingresos también aumentan año tras año.
La desventaja para los compradores de vivienda es el riesgo de que sus ingresos no sigan el ritmo de los crecientes pagos de la hipoteca. En ese caso, es posible que se encuentren demasiado apretados e incluso tengan que vender la casa.
Cuándo usar una reducción de 2-1
Los vendedores de viviendas pueden considerar ofrecer (y pagar) una reducción de 2 a 1 si tienen dificultades para vender y necesitan proporcionar un incentivo para encontrar un comprador.
Los prestatarios pueden beneficiarse de una recompra si les permite comprar la vivienda que desean a un precio que pueden pagar. Sin embargo, también querrán considerar qué sucederÃa si sus ingresos no aumentaran lo suficientemente rápido como para mantenerse al dÃa con sus futuros pagos mensuales.
Los compradores también deben asegurarse de obtener un trato justo por la casa en primer lugar. Eso se debe a que algunos vendedores pueden aumentar el precio de la vivienda para compensar el costo de la reducción de 2-1.
Tenga en cuenta que las recompras pueden no estar disponibles en algunos programas hipotecarios estatales y federales o de todos los prestamistas. Una reducción de 2-1 está disponible en préstamos de tasa fija de la Administración Federal de Vivienda (FHA),. pero solo para nuevas hipotecas y no para refinanciamiento. Los términos también pueden variar de un prestamista a otro.
Reflejos
La tasa suele ser dos puntos porcentuales más baja durante el primer año y un punto porcentual más baja en el segundo año.
Un buydown 2-1 es un tipo de financiamiento que reduce la tasa de interés de una hipoteca durante los primeros dos años antes de que suba a la tasa permanente regular.
Las recompras 2-1 pueden ser un buen negocio para los compradores de vivienda, siempre que puedan pagar los pagos mensuales más altos una vez que comiencen.
Los vendedores, incluidos los constructores de viviendas, pueden ofrecer una compra inicial de 2 a 1 para hacer que la propiedad sea más atractiva para los compradores.
