2-1 Riacquisto

Un buydown 2-1 è un contratto di mutuo che prevede un tasso di interesse basso per il primo anno del prestito, un tasso leggermente più alto per il secondo anno e poi il tasso pieno per il terzo e gli anni successivi.

Come funzionano i Buydown 2-1

Un buydown è una tecnica di finanziamento immobiliare che rende più facile per un mutuatario qualificarsi per un mutuo con un tasso di interesse più basso. Quel tasso più basso può durare per la durata del mutuo (come spesso accade quando i mutuatari pagano punti extra in anticipo al prestatore) o per un particolare periodo di tempo. Un acquisto 2-1 è un tipo di acquisto temporaneo, in questo caso della durata di due anni.

In un acquisto 2-1, il tasso di interesse aumenterà da un anno all'altro fino a quando non si stabilizzerà nel suo tasso permanente nel terzo anno. Per compensare l'interesse che non riceveranno in quei primi anni, gli istituti di credito addebiteranno una commissione aggiuntiva.

Sia un compratore di casa che un venditore di casa possono pagare per un buydown. Tale pagamento può essere sotto forma di punti ipotecari o di una somma forfettaria depositata in un conto a garanzia presso il prestatore e utilizzata per sovvenzionare le rate mensili ridotte del mutuatario.

I venditori, compresi i costruttori di case, usano spesso gli acquisti 2-1 come incentivo per i potenziali acquirenti.

Esempio di mutuo buydown 2-1

Supponiamo che uno sviluppatore immobiliare stia offrendo un buydown 2-1 sulle sue nuove case. Se il tasso di interesse prevalente sui mutui a 30 anni è del 5%, un acquirente di casa potrebbe ottenere un mutuo che addebita solo il 3% nel primo anno, quindi il 4% nel secondo anno e il 5% dopo.

Se l'acquirente della casa ha stipulato un mutuo di $ 200.000 per 30 anni, ad esempio, i suoi pagamenti mensili durante il primo anno sarebbero $ 843. Nel secondo anno, avrebbero pagato $ 995. Dopo la fine del secondo anno, la loro rata mensile salirebbe a $ 1.074, dove rimarrebbe per il resto del mutuo.

2-1 Buydown Pro e Contro

Per i venditori di case, un buydown 2-1 può aiutarli rendendo più facile e talvolta più veloce per loro vendere le loro case a un buon prezzo. Il rovescio della medaglia, ovviamente, è che ha un costo, che alla fine riduce l'importo che guadagneranno dalla vendita.

Per gli acquirenti di case, un buydown 2-1 ha diversi potenziali vantaggi. Per prima cosa, può aiutarli a permettersi un mutuo più grande e una casa più costosa di quanto potrebbero altrimenti beneficiare. Dall'altro, fa guadagnare loro un po' di tempo prima che le rate del mutuo raggiungano l'intero importo, il che può essere utile se anche il loro reddito aumenta di anno in anno.

Lo svantaggio per gli acquirenti di case è il rischio che il loro reddito non tenga il passo con l'aumento delle rate dei mutui. In tal caso, potrebbero trovarsi troppo sfiniti e persino dover vendere la casa.

Quando utilizzare un Buydown 2-1

I venditori di case potrebbero voler considerare di offrire (e pagare) un buydown 2-1 se hanno difficoltà a vendere e devono fornire un incentivo per trovare un acquirente.

I mutuatari possono beneficiare di un buydown se consente loro di acquistare la casa che desiderano a un prezzo che possono permettersi. Tuttavia, vorranno anche considerare cosa accadrebbe se il loro reddito non aumentasse abbastanza velocemente da tenere il passo con i futuri pagamenti mensili.

Gli acquirenti dovrebbero anche assicurarsi di ottenere un accordo equo sulla casa in primo luogo. Questo perché alcuni venditori potrebbero aumentare il prezzo della casa per compensare il costo del riacquisto per 2-1.

Si noti che i riacquisti potrebbero non essere disponibili nell'ambito di alcuni programmi ipotecari statali e federali o da tutti i prestatori. Un riacquisto 2-1 è disponibile sui prestiti a tasso fisso della Federal Housing Administration (FHA),. ma solo per nuovi mutui e non per il rifinanziamento. I termini possono anche variare da prestatore a prestatore.

Mette in risalto

• Il tasso è in genere inferiore di due punti percentuali durante il primo anno e di un punto percentuale inferiore nel secondo anno.

• Un buydown 2-1 è un tipo di finanziamento che abbassa il tasso di interesse su un mutuo per i primi due anni prima che salga al tasso regolare e permanente.

• Gli acquisti 2-1 possono essere un buon affare per gli acquirenti di case, a condizione che possano permettersi i pagamenti mensili più elevati una volta iniziati.

• I venditori, compresi i costruttori di case, possono offrire un buydown 2-1 per rendere una proprietà più attraente per gli acquirenti.