2-1バイダウン

2-1の買い取りは、ローンの1年目は低金利、2年目はやや高い金利、3年目以降は全額の金利を提供する住宅ローン契約です。

##2-1バイダウンの仕組み

バイダウンは、借り手が低金利の住宅ローンの資格を得るのを容易にする不動産融資手法です。その低いレートは、住宅ローンの期間中（借り手が貸し手に前もって追加のポイントを支払う場合によくあることです）または特定の期間続く可能性があります。 2-1のバイダウンは、一時的なバイダウンの一種であり、この場合は2年間続きます。

2-1のバイダウンでは、3年目に恒久的な金利に落ち着くまで、金利は1年から次の年に上昇します。彼らがそれらの初期に受け取らないであろう利益を補うために、貸し手は追加料金を請求します。

住宅購入者または住宅販売者のいずれかが買い取りの支払いをすることができます。その支払いは、住宅ローンのポイントまたは貸し手にエスクロー口座に預け入れられ、借り手の減額された毎月の支払いを助成するために使用される一時金の形である可能性があります。

住宅建設業者を含む売り手は、潜在的な購入者へのインセンティブとして2対1の買い取りを使用することがよくあります。

##2-1バイダウン住宅ローンの例

不動産開発業者が新しい家を2対1で買い取ると仮定します。 30年の住宅ローンの実勢金利が5％の場合、住宅購入者は、初年度に3％、2年目に4％、その後5％の住宅ローンを取得できます。

たとえば、住宅購入者が20万ドル、30年の住宅ローンを借りた場合、最初の1年間の毎月の支払いは843ドルになります。 2年目には、995ドルを支払うことになります。 2年目の終わりの後、彼らの毎月の支払いは$ 1,074に上昇し、住宅ローンの残りの部分に留まります。

##2-1バイダウンの長所と短所

住宅販売業者の場合、2対1の買い取りは、住宅を手頃な価格で販売するのをより簡単に、時にはより速くすることで、彼らを助けることができます。もちろん、欠点はコストがかかることです。これにより、最終的には販売から得られる金額が減少します。

住宅購入者にとって、2-1の買収にはいくつかの潜在的なメリットがあります。一つには、それは彼らが他の方法で資格を得るかもしれないより大きな住宅ローンとより高価な家を買う余裕があるのを助けることができます。もう1つは、住宅ローンの支払いが全額になる前に購入することです。これは、収入も年々増加している場合に役立ちます。

住宅購入者にとってのマイナス面は、彼らの収入が住宅ローンの支払いの増加に追いつかないというリスクです。その場合、彼らは自分自身があまりにも薄く伸びていることに気付くかもしれず、家を売らなければならないかもしれません。

##2-1バイダウンを使用する場合

住宅販売業者は、販売が困難で、購入者を見つけるためのインセンティブを提供する必要がある場合、2-1の買い取りを提供（および支払い）することを検討することができます。

借り手は、彼らが彼らが手頃な価格で彼らが望む家を買うことを可能にするならば、買い取りから利益を得るかもしれません。ただし、将来の毎月の支払いに追いつくのに十分な速さで収入が上がらない場合はどうなるかについても検討する必要があります。

買い手はまた、そもそも家で公正な取引をしていることを確認する必要があります。これは、一部の売り手が2-1の買い取りの費用を補うために住宅の価格を上げる可能性があるためです。

一部の州および連邦の住宅ローンプログラムでは、またはすべての貸し手からの買い取りが利用できない場合があることに注意してください。 2-1の買い取りは、固定金利の連邦住宅管理（FHA）ローンで利用できますが、借り換えではなく、新しい住宅ローンに対してのみ利用できます。条件は貸し手ごとに異なる場合もあります。

##ハイライト

-レートは通常、1年目は2パーセントポイント低く、2年目は1パーセントポイント低くなります。

-2-1のバイダウンは、住宅ローンの金利を通常の恒久的な金利に引き上げる前の最初の2年間は引き下げるタイプの資金調達です。

--2-1の買い取りは、住宅購入者が開始した後、より高い月々の支払いを支払うことができるという条件で、住宅購入者にとっては良い取引になる可能性があります。

-住宅建設業者を含む売り手は、物件を買い手にとってより魅力的なものにするために、2-1の買い取りを提供する場合があります。