2-1 Osta alas
2-1 buydown on asuntolainasopimus,. jossa on alhainen korko lainan ensimmäisenä vuonna, hieman korkeampi korko toisena vuonna ja sitten täysi korko kolmantena ja myöhempinä vuosina.
Kuinka 2-1 ostot toimivat
Osto on kiinteistörahoitustekniikka, joka helpottaa lainanottajan oikeutta saada asuntolainaa alhaisemmalla korolla. Tämä alempi korko voi kestää asuntolaina-ajan (kuten usein tapahtuu, kun lainanottaja maksaa ylimääräisiä pisteitä etukäteen lainanantajalle) tai tietyn ajan. 2-1 buydown on eräänlainen tilapäinen osto, joka kestää tässä tapauksessa kaksi vuotta.
2-1 buydownissa korko nousee vuodesta toiseen, kunnes se asettuu pysyvään korkoonsa kolmantena vuonna. Luotonantajat veloittavat lisämaksun korvatakseen koron, jota he eivät saa näinä alkuvuosina.
Joko asunnonostaja tai asunnon myyjä voi maksaa oston. Maksu voidaan suorittaa asuntolainapisteinä tai kertakorvauksena, joka talletetaan lainanantajan sulkutilille ja jota käytetään tukemaan lainanottajan alennettuja kuukausimaksuja.
Myyjät, mukaan lukien kodinrakentajat, käyttävät usein 2-1 ostoa kannustimena mahdollisille ostajille.
Esimerkki 2-1 Buydown-asuntolainasta
Oletetaan, että kiinteistökehittäjä tarjoaa 2-1 ostoa uusista asunnoistaan. Jos 30 vuoden asuntolainojen vallitseva korko on 5 %, asunnon ostaja voisi saada asuntolainan, joka maksaa ensimmäisenä vuonna vain 3 %, toisena vuonna 4 % ja sen jälkeen 5 %.
Jos asunnonostaja otti esimerkiksi 200 000 dollarin 30 vuoden asuntolainan, hänen kuukausimaksunsa olisivat ensimmäisen vuoden aikana 843 dollaria. Toisena vuonna he maksaisivat 995 dollaria. Toisen vuoden päätyttyä heidän kuukausieränsä nousi 1 074 dollariin, jossa se pysyisi asuntolainan loppuosan ajan.
2-1 Buydown plussat ja miinukset
Asuntojen myyjille 2-1-oston osto voi auttaa heitä helpottamalla ja joskus nopeammin kotinsa myymistä hyvään hintaan. Huono puoli on tietysti se, että se maksaa, mikä lopulta vähentää sitä, kuinka paljon he nettoutuvat myynnistä.
Asunnon ostajille 2-1 ostolla on useita mahdollisia etuja. Ensinnäkin se voi auttaa heitä varaamaan suuremman asuntolainan ja kalliimman kodin kuin he muutoin olisivat oikeutettuja. Toisaalta se ostaa heille jonkin aikaa ennen kuin heidän asuntolainamaksunsa nousevat täyteen määrään, mikä voi olla hyödyllistä, jos myös heidän tulonsa kasvavat vuosi vuodelta.
Asunnonostajien haittapuoli on riski, että heidän tulonsa eivät pysy kasvavien asuntolainamaksujen tahdissa. Siinä tapauksessa he saattavat joutua venymään liian ohuiksi ja joutua jopa myymään kotinsa.
Milloin käyttää 2-1-ostoa
Asunnon myyjät saattavat haluta harkita 2-1-oston tarjoamista (ja siitä maksamista), jos heillä on vaikeuksia myydä ja heidän on tarjottava kannustin ostajan löytämiseen.
Lainanottajat voivat hyötyä ostosta, jos he voivat ostaa haluamansa kodin hintaan, johon heillä on varaa. He haluavat kuitenkin myös pohtia, mitä tapahtuisi, jos heidän tulonsa eivät nouse tarpeeksi nopeasti pysyäkseen mukana tulevissa kuukausimaksuissa.
Ostajien tulee myös varmistaa, että he saavat ensiksikin reilun kaupan. Tämä johtuu siitä, että jotkut myyjät saattavat nostaa kodin hintaa korvatakseen 2-1-oston kustannukset.
Huomaa, että ostot eivät välttämättä ole saatavilla joidenkin osavaltioiden ja liittovaltion asuntolainaohjelmissa tai kaikilta lainanantajilta. 2-1 osto on saatavilla kiinteäkorkoisille Federal Housing Administrationin (FHA) lainoille, mutta vain uusille asuntolainoille, ei jälleenrahoitukselle. Ehdot voivat myös vaihdella lainanantajasta toiseen.
##Kohokohdat
Korko on tyypillisesti kaksi prosenttiyksikköä alhaisempi ensimmäisenä vuonna ja yhden prosenttiyksikön pienempi toisena vuonna.
2-1 buydown on eräänlainen rahoitus, joka alentaa asuntolainan korkoa kahden ensimmäisen vuoden ajan ennen kuin se nousee normaaliin pysyvään korkoon.
2-1 ostot voivat olla hyvä sopimus asunnon ostajille, jos heillä on varaa korkeampiin kuukausimaksuihin niiden alkaessa.
Myyjät, mukaan lukien kodinrakentajat, voivat tarjota 2-1 ostoa tehdäkseen kiinteistöstä houkuttelevamman ostajille.
