2-1 Køb ned

Et 2-1 buydown er en realkreditaftale,. der giver en lav rente for det første år af lånet, en noget højere rente for det andet år og derefter den fulde rente for det tredje og senere år.

Sådan fungerer 2-1 nedkøb

Et buydown er en ejendomsfinansieringsteknik, der gør det nemmere for en låntager at kvalificere sig til et realkreditlån med en lavere rente. Den lavere rente kan vare i løbet af realkreditlånet (som det ofte er tilfældet, når låntagere betaler ekstra point til långiveren) eller i en bestemt periode. Et 2-1 buydown er en slags midlertidig buydown, i dette tilfælde varer i to år.

I et 2-1 buydown vil renten stige fra det ene år til det andet, indtil det sætter sig fast i sin permanente rente i år tre. For at kompensere for den rente, som de ikke vil modtage i de tidlige år, vil långivere opkræve et ekstra gebyr.

Enten en boligkøber eller en boligsælger kan betale for et nedkøb. Denne betaling kan være i form af pantpoint eller et engangsbeløb indsat på en spærret konto hos långiveren og bruges til at subsidiere låntagerens reducerede månedlige betalinger.

Sælgere, herunder boligbyggere, bruger ofte 2-1 buydowns som et incitament for potentielle købere.

Eksempel på et 2-1 buydown-lån

Antag, at en ejendomsudvikler tilbyder en 2-1 buydown på sine nye boliger. Hvis den gældende rente på 30-årige realkreditlån er 5 %, kan en boligkøber få et realkreditlån, der kun opkræves 3 % i det første år, derefter 4 % i det andet år og 5 % derefter.

Hvis boligkøberen for eksempel optog et 30-årigt realkreditlån på $200.000, så ville deres månedlige betalinger i løbet af det første år være $843. I det andet år ville de betale $995. Efter udgangen af det andet år ville deres månedlige betaling stige til $1.074, hvor det ville blive i resten af realkreditlånet.

2-1 Buydown fordele og ulemper

For boligsælgere kan et nedkøb på 2-1 hjælpe dem ved at gøre det nemmere og nogle gange hurtigere for dem at sælge deres hjem til en god pris. Ulempen er selvfølgelig, at det kommer til en pris, som i sidste ende reducerer, hvor meget de vil netto fra salget.

For boligkøbere har et 2-1 nedkøb flere potentielle fordele. For det første kan det hjælpe dem med at få råd til et større realkreditlån og en dyrere bolig, end de ellers ville være kvalificeret til. For en anden køber den dem noget tid, før deres afdrag på realkreditlån stiger til det fulde beløb, hvilket kan være nyttigt, hvis deres indkomst også stiger fra år til år.

Ulempen for boligkøbere er risikoen for, at deres indkomst ikke vil holde trit med de stigende afdrag på realkreditlån. I så fald kan de finde på at blive for tynde og endda nødt til at sælge boligen.

Hvornår skal man bruge en 2-1 buydown

Boligsælgere vil måske overveje at tilbyde (og betale for) et nedkøb på 2-1, hvis de har svært ved at sælge og skal give et incitament til at finde en køber.

Låntagere kan drage fordel af et nedkøb, hvis det giver dem mulighed for at købe den bolig, de ønsker, til en pris, de har råd til. Men de vil også gerne overveje, hvad der ville ske, hvis deres indkomst ikke stiger hurtigt nok til at følge med i deres fremtidige månedlige betalinger.

Købere bør også sikre sig, at de får en fair handel med boligen i første omgang. Det skyldes, at nogle sælgere kan hæve boligens pris for at kompensere for omkostningerne ved 2-1-nedkøbet.

Bemærk, at nedkøb muligvis ikke er tilgængelige under nogle statslige og føderale realkreditprogrammer eller fra alle långivere. En 2-1 buydown er tilgængelig på fastforrentede Federal Housing Administration (FHA) lån, men kun for nye realkreditlån og ikke til refinansiering. Vilkårene kan også variere fra långiver til långiver.

##Højdepunkter

• Satsen er typisk to procentpoint lavere i løbet af det første år og et procentpoint lavere i det andet år.

• Et 2-1 buydown er en form for finansiering, der sænker renten på et realkreditlån de første to år, før den stiger til den almindelige, permanente rente.

• 2-1 nedkøb kan være en god handel for boligkøbere, forudsat at de vil have råd til de højere månedlige betalinger, når først de begynder.

• Sælgere, herunder boligbyggere, kan tilbyde et 2-1 nedkøb for at gøre en ejendom mere attraktiv for købere.