2-1 Köp ner

En 2-1 buydown är ett bolåneavtal som ger en låg ränta för det första året av lånet, en något högre ränta för det andra året och sedan full ränta för det tredje och senare åren.

Hur 2-1 nedköp fungerar

En buydown är en fastighetsfinansieringsteknik som gör det lättare för en låntagare att kvalificera sig för ett bolån med lägre ränta. Den lägre räntan kan pågå under lånets löptid (som ofta är fallet när låntagare betalar extra poäng till långivaren) eller under en viss tidsperiod. En 2-1 nedköp är en typ av tillfällig nedköp, i det här fallet som varar i två år.

I en 2-1 buydown kommer räntan att öka från ett år till nästa tills den sätter sig i sin permanenta ränta år tre. För att kompensera för räntan som de inte kommer att få under de första åren kommer långivare att ta ut en extra avgift.

Antingen en bostadsköpare eller en bostadssäljare kan betala för ett nedköp. Den betalningen kan vara i form av bolånepoäng eller ett engångsbelopp som sätts in på ett spärrat konto hos långivaren och används för att subventionera låntagarens reducerade månatliga betalningar.

Säljare, inklusive husbyggare, använder ofta 2-1 nedköp som ett incitament för potentiella köpare.

Exempel på ett 2-1 nedköpslån

Anta att en fastighetsutvecklare erbjuder en 2-1 buydown på sina nya hem. Om den rådande räntan på 30-åriga bolån är 5 %, kan en bostadsköpare få ett bolån som debiteras bara 3 % det första året, sedan 4 % det andra året och 5 % efter det.

Om bostadsköparen till exempel tog ett 30-årigt bolån på 200 000 $, skulle deras månatliga betalningar under det första året vara 843 $. Under det andra året skulle de betala 995 dollar. Efter utgången av det andra året skulle deras månatliga betalning stiga till $1 074, där den skulle stanna under resten av lånet.

2-1 Buydown För- och nackdelar

För husförsäljare kan en 2-1 nedköp hjälpa dem genom att göra det lättare och ibland snabbare för dem att sälja sina hem till ett bra pris. Nackdelen är naturligtvis att det kommer till en kostnad, som i slutändan minskar hur mycket de kommer att netto från försäljningen.

För bostadsköpare har en 2-1 nedköp flera potentiella fördelar. För det första kan det hjälpa dem att ha råd med ett större bolån och en dyrare bostad än de annars skulle kunna kvalificera sig för. För en annan köper den dem en tid innan deras bolånebetalningar stiger till hela beloppet, vilket kan vara till hjälp om deras inkomster också stiger från år till år.

Nackdelen för bostadsköpare är risken att deras inkomster inte kommer att hålla jämna steg med de ökande bolånebetalningarna. I så fall kan de bli för tunna och till och med behöva sälja bostaden.

När ska man använda en 2-1 nedköp

Bostadssäljare kanske vill överväga att erbjuda (och betala för) en 2-1 nedköp om de har svårt att sälja och behöver ge ett incitament för att hitta en köpare.

Låntagare kan dra nytta av ett nedköp om det tillåter dem att köpa den bostad de vill ha till ett pris de har råd med. Men de kommer också att vilja överväga vad som skulle hända om deras inkomster inte ökar tillräckligt snabbt för att hålla jämna steg med deras framtida månatliga betalningar.

Köpare bör också se till att de får en rättvis affär på bostaden i första hand. Det beror på att vissa säljare kan höja bostadens pris för att kompensera för kostnaden för nedköpet 2-1.

Observera att nedköp kanske inte är tillgängliga under vissa statliga och federala bolåneprogram eller från alla långivare. En 2-1 buydown är tillgänglig på fast ränta Federal Housing Administration (FHA) lån, men bara för nya bolån och inte för refinansiering. Villkoren kan också variera från långivare till långivare.

##Höjdpunkter

– Satsen är vanligtvis två procentenheter lägre under det första året och en procentenhet lägre det andra året.

– En 2-1 buydown är en typ av finansiering som sänker räntan på ett bolån de första två åren innan den stiger till den vanliga, permanenta räntan.

• 2-1 nedköp kan vara en bra affär för bostadsköpare, förutsatt att de kommer att ha råd med de högre månatliga betalningarna när de börjar.

• Säljare, inklusive husbyggare, kan erbjuda en 2-1 nedköp för att göra en fastighet mer attraktiv för köpare.