割让

什么是割让？

分保是指将保险公司的部分义务转移给再保险人。这允许分出公司减少其风险敞口，从而将风险分配给两家或更多公司，而不是落在一家保险公司身上。

保险可以通过两种方式转让：比例或非比例。比例再保险是一种安排，其中保险公司和再保险公司分享约定的保费和损失百分比。非比例再保险是一种系统，再保险人仅在损失超过约定金额时才进行支付。

割让如何运作

保险公司通过承担某些不太可能发生的事件（例如火灾、事故或洪水）的风险来赚钱，以换取高于预期支出的保费。当保险公司承担新的风险时，他们必须确保最高赔付额不会使保险公司破产。

分保允许保险公司通过将部分风险以及部分利润转嫁给再保险市场来降低风险。简而言之，保险公司正在购买自己的保险单，以保护自己免受必须支付大笔费用的可能性。

基于对所发生风险定价的精算计算，再保险为保险公司和再保险公司创造了一个以对方为代价获利的机会。例如，假设再保险公司认为某项保险的损失风险低于实际情况。如果保险公司有更准确的风险模型，他就可以识别出再保险公司对这种保险的收费过低。在这种情况下，保险公司只是以较高的价格向客户出售保单，并以较低的价格购买再保险，从而锁定套利利润。

6600 亿美元

根据 Statista 的数据，2021 年上半年全球再保险市场价值 6600 亿美元。

再保险

将风险分给再保险公司可以让保险公司降低其整体风险敞口。再保险可由专业的再保险公司（如伦敦劳合社或瑞士再保险公司）、另一家保险公司或内部再保险部门承保。

一些再保险可以在内部处理，例如汽车保险，通过使所接受的客户类型多样化。在其他情况下，例如大型国际企业的责任保险，可能会使用专业再保险公司，因为多元化是不可能的。

分出保险公司和再保险公司之间的协议将包括全面的分出条款。再保险合同将概述再保险公司支付索赔的确切条件。

再保险合同主要有两种类型：临时合同和条约合同。在临时再保险合同中，保险人将一种风险转移给再保险人，这意味着必须单独协商转移给再保险人以换取保费的每种风险。

在条约再保险合同中，分出公司和承保公司就再保险涵盖的广泛的保险交易达成一致。例如，分出保险公司可以分出洪水损失的所有风险，而接受公司可以接受特定地理区域（例如洪泛区）的洪水损失的所有风险。

割让的好处

Cession 允许保险公司针对由于可能的赔付规模而无法处理的事件提供承保。如果某类事故发生概率极低，但赔付额极高，那么即使保费相对较高，单一保险公司也可能无法承保。

再保险允许保险公司通过将一些风险以及一部分保费转嫁给另一家保险公司来提供保险。这对所有相关人员都有利：保险公司和再保险公司都可以获得净利润，而被保险人能够获得开展业务所需的保险。

割让示例

一个有趣的让与的例子出现在为核电厂提供保险的核保险池中。在美国，核电站运营商每年为每个反应堆支付超过 100 万美元的保费。尽管事故极为罕见，但单一的严重事件可能导致数十亿美元的责任——远远超过一家保险公司所能承受的范围。

因此，许多国家都有核保险池，为这种可能性提供保险，在许多工厂运营商之间分散风险。在美国，核保险池可承保高达 130 亿美元的损失。

但即使是这个数额也可能无法支付真正的灾难性事故。出于这个原因，许多核池相互提供再保险，从而分担一些风险和保费。由于两起灾难性事件极不可能同时发生，这些安排允许核运营商获得原本难以获得的保险保障。

＃＃强调

分出风险允许保险公司针对原本无法承保的事件提供保护。
将风险转移给再保险公司可以通过两种方式进行——比例式或非比例式。
非比例再保险仅在损失超过约定金额时才要求再保险人付款。
比例再保险是保险人和再保险人分担一定比例的保费和损失的安排。
分保是转移给再保险公司的保险公司保单组合的义务。

＃＃常问问题

什么是转让协议？

在法律上，让与是一个人的权利或利益向另一方的合法转让。这通常用于指债务转让（A 人将债务义务从借款人 B 转移，以偿还 A 对 C 方的债务）或不动产，其中个人可能放弃其利益以换取付款。

转让比例是如何计算的？

分保率或分保率是转移给再保险公司的保险义务的份额。这是根据支付给再保险公司的保费价值计算的，以总保费的百分比表示。

什么是分出和接受的再保险？

分出和接受的再保险是指保险公司将风险转移给另一家公司进行再保险的部分。主保险人也称为分出方，再保险人称为接受方。