Cessão

O que é Cessão?

Cessão refere-se à transferência de parte das obrigações de uma seguradora para um ressegurador. Isso permite que a empresa cedente reduza sua exposição, de modo que o risco seja distribuído entre duas ou mais empresas em vez de recair sobre uma única seguradora.

O seguro pode ser cedido de duas formas: proporcional ou não proporcional. O resseguro proporcional é um acordo em que a seguradora e a resseguradora compartilham uma porcentagem acordada de prêmios e perdas. O resseguro não proporcional é um sistema pelo qual o ressegurador paga somente quando as perdas excedem um valor acordado.

Como funciona a cessão

As seguradoras ganham dinheiro assumindo os riscos de certos eventos improváveis, como incêndios, acidentes ou inundações, em troca de um prêmio maior do que o pagamento esperado. Quando uma seguradora assume novos riscos, ela deve garantir que o pagamento máximo não leve a seguradora à falência.

A cessão permite que uma seguradora reduza seus riscos repassando alguns deles para o mercado ressegurador, bem como parte dos lucros. Em suma, as seguradoras estão contratando uma apólice de seguro própria, para se protegerem da possibilidade de ter que fazer um grande pagamento.

O resseguro cria uma oportunidade para seguradoras e resseguradoras lucrar às custas umas das outras, com base em cálculos atuariais que precificam o risco incorrido. Por exemplo, suponha que uma resseguradora acredite que o risco de perda em uma determinada cobertura seja menor do que realmente é o caso. Se uma seguradora possui um modelo de risco mais preciso, ela pode reconhecer que uma resseguradora está cobrando a menos por essa cobertura. Nesse caso, a seguradora simplesmente vende as apólices aos clientes a uma taxa mais alta e compra o resseguro a uma taxa mais baixa, garantindo um lucro de arbitragem .

$ 660 bilhões

O mercado global de resseguros valeu US$ 660 bilhões no primeiro semestre de 2021, segundo a Statista.

Resseguro

Ceder o risco a uma resseguradora permite que uma seguradora reduza sua exposição geral ao risco. O resseguro pode ser subscrito por uma companhia de resseguros especializada, como Lloyd's of London ou Swiss Re, por outra companhia de seguros ou por um departamento de resseguros interno.

Alguns resseguros podem ser tratados internamente, como no seguro de automóveis, diversificando os tipos de clientes que são contratados. Em outros casos, como o seguro de responsabilidade civil para um grande negócio internacional, resseguradores especializados podem ser usados porque a diversificação não é possível.

O contrato entre a seguradora cedente e a resseguradora incluirá termos abrangentes para a cessão. O contrato de resseguro definirá as condições precisas sob as quais a resseguradora pagará os sinistros.

Existem dois tipos principais de contratos de resseguro: facultativo e tratado. Em um contrato de resseguro facultativo,. a seguradora repassa um tipo de risco ao ressegurador, ou seja, cada tipo de risco que é repassado ao ressegurador em troca de um prêmio deve ser negociado individualmente.

Em um contrato de resseguro tratado,. a empresa cedente e a empresa aceitante concordam em um amplo conjunto de transações de seguro que serão cobertas pelo resseguro. Por exemplo, a seguradora cedente pode ceder todos os riscos de danos causados por enchentes e a empresa aceitante pode aceitar todos os riscos de danos causados por enchentes em uma determinada área geográfica, como uma planície de inundação.

Benefícios da Cessão

A cessão permite que as seguradoras forneçam cobertura contra eventos que, de outra forma, não conseguiriam lidar, devido ao possível tamanho do pagamento. Se um determinado tipo de acidente tem uma probabilidade extremamente baixa, mas um pagamento extremamente alto, uma única seguradora pode não ser capaz de subscrever uma apólice, mesmo com um prêmio relativamente alto.

O resseguro permite que as seguradoras forneçam cobertura repassando alguns dos riscos para outra seguradora, bem como uma parte dos prêmios. Isso funciona em benefício de todos os envolvidos: tanto a seguradora quanto a resseguradora podem esperar um lucro líquido, enquanto o segurado pode receber a cobertura necessária para fazer negócios.

Exemplo de Cessão

Um exemplo interessante de cessão aparece em pools de seguros nucleares, que fornecem cobertura para usinas nucleares. Nos Estados Unidos, os operadores de usinas pagam prêmios anuais de mais de US$ 1 milhão por reator. Embora os acidentes sejam extremamente raros, um único evento grave pode causar bilhões de dólares em responsabilidade – muito mais do que uma única seguradora poderia lidar.

Como resultado, muitos países têm pools de seguros nucleares que oferecem cobertura contra tal eventualidade, difundindo o risco entre muitos operadores de usinas. Nos Estados Unidos, o pool de seguros nucleares pode cobrir até US$ 13 bilhões em perdas.

Mas mesmo essa quantia pode não ser capaz de cobrir um acidente verdadeiramente catastrófico. Por esta razão, muitos pools nucleares fornecem resseguro entre si, compartilhando assim alguns de seus riscos e prêmios. Como é extremamente improvável que dois eventos catastróficos aconteçam ao mesmo tempo, esses acordos permitem que os operadores nucleares obtenham proteção de seguro que de outra forma seria difícil de obter.

Destaques

• O risco de cessão permite que as seguradoras forneçam proteção contra eventos que de outra forma não seriam capazes de cobrir.

• A transferência do risco para uma resseguradora pode ocorrer de duas maneiras: proporcional ou não proporcional.

• O resseguro não proporcional só exige o pagamento do ressegurador se as perdas forem superiores a um valor acordado.

• O resseguro proporcional é um acordo em que a seguradora e a resseguradora compartilham uma porcentagem dos prêmios e sinistros.

• Cessões são obrigações da carteira de apólices de uma seguradora que são transferidas para uma resseguradora.

PERGUNTAS FREQUENTES

O que é um Contrato de Cessão?

Na lei, uma cessão é uma transferência legal do direito ou interesse de uma pessoa para outra parte. Isso é comumente usado para se referir a cessões de dívidas (a pessoa A transfere uma obrigação de dívida do mutuário B, para satisfazer a dívida de A à parte C) ou a bens imóveis, onde um indivíduo pode desistir de seus juros em troca de um pagamento.

Como é calculado o índice de cessão?

Um índice de cessão, ou taxa de cessão, é a parcela de uma obrigação de seguro que é repassada aos resseguradores. Este é calculado a partir do valor dos prêmios pagos aos resseguradores, expresso em porcentagem do total de prêmios.

O que é Resseguro Cedido e Aceito?

resseguro cedido e aceito refere-se à parcela do risco que uma seguradora repassa para outra empresa para resseguro. A seguradora principal também é conhecida como a parte cedente e a resseguradora é conhecida como a parte aceitante.