Chartered Life Underwriter (CLU)
Hva er en Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered life underwriter (CLU) er en profesjonell betegnelse for personer som ønsker å spesialisere seg i livsforsikring og eiendomsplanlegging.
The Chartered Life Underwriter (CLU) er ansett som gullstandarden for livsforsikringsfagfolk og forsikringsplanlegging. Innehavere av Certified Financial Planner (CFP)-betegnelsen vil ofte legge til CLU til legitimasjonen for å demonstrere ytterligere fagekspertise. Enkeltpersoner må bestå en rekke kurs og eksamener for å motta betegnelsen.
Forstå Chartered Life Underwriters (CLUs)
CLU-betegnelsen er en av de eldste og mest respekterte legitimasjonene innen finansielle tjenester, som dateres tilbake til slutten av 1920-tallet. Det representerer en grundig forståelse av et bredt spekter av personlig risikostyring og livsforsikringsplanleggingsspørsmål. Programmet legger også vekt på etikk, profesjonalitet og dybdekunnskap når du gir råd innen livsforsikring, forretningsplanlegging og eiendomsplanlegging. Å ha ytterligere forsikringsspesifikk kunnskap på disse områdene kan gi CLU-innehavere et konkurransefortrinn i forhold til andre økonomiske planleggere som er generalister.
I følge The American College of Financial Services, som gir CLU-betegnelsen, kan finanspersonell som har en CLU-betegnelse øke ens inntjeningskraft fordi de har spesialiserte ferdigheter til å hjelpe klienter. Programmet lærer mange aspekter av personlig og forretningsmessig økonomisk planlegging:
Hvordan sette og nå økonomiske mål ved å analysere klientens økonomiske liv og identifisere livs- og helseforsikringsbehov samt risiko for personlig eiendom og ansvar.
Måter å oppnå større økonomisk trygghet gjennom livsforsikring og livrenteprodukter.
Hvordan styre vellykkede virksomheter med strategisk organisatorisk og forebyggende planlegging.
Måter å øke eiendomsverdien på, bevare eksisterende eiendeler og sørge for økonomisk sikkerhet under pensjonisttilværelsen.
Etter å ha fullført Chartered Life Underwriter, vil en finansiell planlegger være godt kjent med følgende:
Fastsettelse av passende mengde livsforsikring
Skjønner hvordan forsikring fungerer
Evaluering av forsikringsselskaper med letthet
Etablere kriterier for valg av forsikringsselskap
Kvalifikasjoner for CLUer
American College of Financial Services er en akkreditert non-profit utdanningsinstitusjon grunnlagt i 1927. Den har det høyeste nivået av utdanningsakkreditering – regional akkreditering – gjennom Middle States Commission on Higher Education. Høgskolen har et heltidsfakultet med bransjeeksperter og er en av de ledende underviserne for finansfolk i USA.
For å tjene CLU, må enkeltpersoner fullføre fem kjernekurs pluss tre valgfrie kurs og bestå åtte 100 spørsmål, to-timers eksamener. Nødvendige kurstitler inkluderer Fundamentals of Insurance Planning, Individual Life Insurance, Life Insurance Law, Fundamentals of Estate Planning og Planning for Business Owners and Professionals. Andre kurstemaer inkluderer økonomisk planlegging, helseforsikring, inntektsbeskatning, gruppefordeler, investeringer og pensjonsplanlegging.
En Chartered Life Underwriter må overholde The American College of Financial Services' Code of Ethics, som inkluderer følgende profesjonelle løfte:
"Jeg skal, i lys av alle forhold rundt dem jeg tjener, som jeg skal gjøre alt for å finne ut og forstå, yte den tjenesten som jeg under samme omstendigheter ville brukt på meg selv."
Videre krever det å opprettholde betegnelsen 30 timers etterutdanning hvert annet år, og betegnelsen kan fjernes for uetisk oppførsel gjennom sertifiseringskomiteen til The American College's Board of Trustees.
Høydepunkter
CLUer må fullføre en rekke kurs og eksamener for å oppnå betegnelsen.
CLU-status kan tilbakekalles for uredelig oppførsel eller brudd på de etiske retningslinjene.
Mange sertifiserte finansplanleggere legger til CLU til legitimasjonen for å demonstrere fagekspertise.
Chartered Life Underwriter er en betegnelse som viser ekspertise innen livsforsikring, eiendomsplanlegging og forretningsplanlegging.
American College of Financial Services gir CLU-betegnelsen og oppfordrer innehavere til å følge høye standarder.
