Chartered Life Underwriter (CLU)
O que é um Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered life underwriter (CLU) é uma designação profissional para indivíduos que desejam se especializar em seguro de vida e planejamento imobiliário.
O Chartered Life Underwriter (CLU) é amplamente considerado como o padrão-ouro dos profissionais de seguros de vida e planejamento de seguros. Os titulares da designação Certified Financial Planner (CFP) geralmente adicionam CLU às suas credenciais para demonstrar conhecimento adicional no assunto. Os indivíduos devem passar por uma série de cursos e exames para receber a designação.
Compreendendo os Subscritores de Vida Chartered (CLUs)
A designação CLU é uma das credenciais mais antigas e respeitadas em serviços financeiros, que remonta ao final da década de 1920. Ele representa uma compreensão completa de uma ampla gama de questões de gerenciamento de risco pessoal e planejamento de seguro de vida. O programa também enfatiza a ética, o profissionalismo e o conhecimento aprofundado na assessoria nas áreas de seguros de vida, planejamento empresarial e planejamento patrimonial. Ter conhecimento adicional específico de seguros nessas áreas pode dar aos detentores de CLU uma vantagem competitiva sobre outros planejadores financeiros que são generalistas.
De acordo com o Colégio Americano de Serviços Financeiros, que confere a designação CLU, os profissionais financeiros que possuem uma designação CLU podem aumentar seu poder de ganho porque possuem habilidades especializadas para ajudar os clientes. O programa ensina muitos aspectos do planejamento financeiro pessoal e empresarial:
Como definir e atingir metas financeiras, analisando a vida financeira do cliente e identificando as necessidades de seguro de vida e saúde, bem como riscos patrimoniais e de responsabilidade.
Formas de obter maior segurança financeira por meio de produtos de seguro de vida e anuidades.
Como gerenciar negócios de sucesso com planejamento estratégico organizacional e preventivo.
Formas de aumentar o valor da propriedade, conservar os ativos existentes e fornecer segurança financeira durante a aposentadoria.
Depois de concluir o Chartered Life Underwriter, um planejador financeiro seria bem versado no seguinte:
Determinar o valor adequado do seguro de vida
Entenda como funciona o seguro
Avaliar seguradoras com facilidade
Estabelecer critérios para selecionar uma seguradora
Qualificações para CLUs
O American College of Financial Services é uma instituição educacional sem fins lucrativos credenciada fundada em 1927. Possui o mais alto nível de credenciamento educacional – credenciamento regional – por meio da Comissão de Ensino Superior dos Estados do Meio. A faculdade tem um corpo docente em tempo integral de especialistas do setor e é um dos principais educadores de profissionais financeiros nos Estados Unidos.
Para ganhar o CLU, os indivíduos devem concluir cinco cursos básicos mais três disciplinas eletivas e passar em oito exames de 100 perguntas e duas horas. Títulos de curso obrigatórios incluem Fundamentos do Planejamento de Seguros, Seguro de Vida Individual, Lei do Seguro de Vida Fundamentos do Planejamento Imobiliário e Planejamento para Empresários e Profissionais. Outros tópicos do curso incluem planejamento financeiro, seguro saúde, imposto de renda, benefícios de grupo, investimentos e planejamento de aposentadoria.
Um Chartered Life Underwriter deve aderir ao Código de Ética do American College of Financial Services, que inclui o seguinte compromisso profissional:
“Deverei, à luz de todas as condições que cercam aqueles a quem sirvo, que farei todos os esforços conscientes para verificar e entender, prestar o serviço que, nas mesmas circunstâncias, aplicaria a mim mesmo.”
Além disso, manter a designação requer 30 horas de educação continuada a cada dois anos, e a designação pode ser removida por conduta antiética por meio do comitê de certificação do Conselho de Curadores do American College.
Destaques
CLUs devem completar uma série de cursos e exames para ganhar a designação.
O status CLU pode ser revogado por má conduta ou violação do código de ética.
Muitos planejadores financeiros certificados adicionam CLU às suas credenciais para demonstrar conhecimento no assunto.
Chartered Life Underwriter é uma designação que mostra experiência em seguros de vida, planejamento imobiliário e planejamento de negócios.
O American College of Financial Services confere a designação CLU e incentiva os titulares a aderirem a padrões elevados.
