Chartered Life Underwriter (CLU)
Vad är en Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered life underwriter (CLU) är en professionell beteckning för personer som vill specialisera sig på livförsäkring och fastighetsplanering.
Chartered Life Underwriter (CLU) anses allmänt vara guldstandarden för livförsäkringsproffs och försäkringsplanering. Innehavare av beteckningen Certified Financial Planner (CFP) kommer ofta att lägga till CLU till sina referenser för att visa ytterligare sakkunskap. Individer måste klara en rad kurser och prov för att få utnämningen.
Förstå Chartered Life Underwriters (CLUs)
CLU-beteckningen är en av de äldsta och mest respekterade meriter inom finansiella tjänster, med anor från slutet av 1920-talet. Det representerar en grundlig förståelse för ett brett spektrum av personlig riskhantering och livförsäkringsplaneringsfrågor. Programmet betonar också etik, professionalism och djupgående kunskaper när de ger råd inom områdena livförsäkring, affärsplanering och fastighetsplanering. Att ha ytterligare försäkringsspecifik kunskap inom dessa områden kan ge CLU-innehavare en konkurrensfördel gentemot andra finansiella planerare som är generalister.
Enligt The American College of Financial Services, som ger CLU-beteckningen, kan finansprofessorer som innehar en CLU-beteckning öka ens intjäningsförmåga eftersom de har den specialiserade kompetensen att hjälpa kunder. Programmet lär ut många aspekter av personlig och affärsmässig ekonomisk planering:
- Hur man sätter upp och når finansiella mål genom att analysera klientens ekonomiska liv och identifiera behov av liv och sjukförsäkring samt personlig egendom och ansvarsrisker.
– Sätt att uppnå större ekonomisk trygghet genom livförsäkringar och livränteprodukter.
Hur man hanterar framgångsrika företag med strategisk organisatorisk och förebyggande planering.
Sätt att öka fastighetsvärdet, bevara befintliga tillgångar och ge ekonomisk säkerhet under pensioneringen.
Efter att ha slutfört Chartered Life Underwriter, skulle en finansiell planerare vara väl insatt i följande:
- Fastställande av lämpligt belopp för livförsäkring
– Förstår hur försäkring fungerar
Utvärdera försäkringsbolag med lätthet
Fastställande av kriterier för val av försäkringsbolag
Kvalifikationer för CLUs
American College of Financial Services är en ackrediterad icke-vinstdrivande utbildningsinstitution som grundades 1927. Den har den högsta nivån av utbildningsackreditering – regional ackreditering – genom Middle States Commission on Higher Education. Högskolan har en heltidsfakultet av branschexperter och är en av de ledande utbildarna för finansiell personal i USA.
För att tjäna CLU måste individer slutföra fem grundläggande kurser plus tre valbara kurser och klara åtta 100-frågor, två timmar långa undersökningar. Obligatoriska kurstitlar inkluderar Fundamentals of Insurance Planning, Individuell livförsäkring, Life Insurance Law, Fundamentals of Estate Planning och Planering för företagare och yrkesverksamma. Andra kursämnen inkluderar ekonomisk planering, sjukförsäkring, inkomstbeskattning, gruppförmåner, investeringar och pensionsplanering.
En Chartered Life Underwriter måste följa American College of Financial Services' etiska kod, som inkluderar följande professionella löfte:
"Jag ska, i ljuset av alla förhållanden kring dem jag tjänar, som jag ska göra alla samvetsgranna ansträngningar för att fastställa och förstå, utföra den tjänst som jag under samma omständigheter skulle tillämpa på mig själv."
Dessutom kräver bibehållandet av beteckningen 30 timmars fortbildning vartannat år, och beteckningen kan tas bort för oetiskt beteende genom certifieringskommittén för The American Colleges styrelse.
Höjdpunkter
CLU:er måste genomföra en serie kurser och prov för att få beteckningen.
CLU-status kan återkallas för tjänstefel eller brott mot den etiska koden.
Många certifierade finansplanerare lägger till CLU till sina referenser för att visa sakkunskap.
Chartered Life Underwriter är en beteckning som visar expertis inom livförsäkring, fastighetsplanering och affärsplanering.
American College of Financial Services ger CLU-beteckningen och uppmuntrar innehavare att följa höga standarder.
