Chartered Life Underwriter (CLU)

Co to jest Chartered Life Underwriter (CLU)?

Chartered Life Underwriter (CLU) to profesjonalne oznaczenie dla osób, które chcą specjalizować się w ubezpieczeniach na życie i planowaniu majątkowym.

Chartered Life Underwriter (CLU) jest powszechnie uważany za złoty standard specjalistów ds. ubezpieczeń na życie i planowania ubezpieczeń. Posiadacze tytułu Certified Financial Planner (CFP) często dodają CLU do swoich poświadczeń, aby wykazać się dodatkową wiedzą merytoryczną. Aby otrzymać nominację, osoby muszą zdać szereg kursów i egzaminów.

Zrozumienie Chartered Life Underwriters (CLU)

Oznaczenie CLU jest jednym z najstarszych i najbardziej szanowanych referencji w usługach finansowych, sięgającym końca lat dwudziestych. Stanowi dogłębne zrozumienie szerokiego zakresu zagadnień związanych z zarządzaniem ryzykiem osobistym i planowaniem ubezpieczeń na życie. Program kładzie również nacisk na etykę, profesjonalizm i dogłębną wiedzę przy udzielaniu porad w zakresie ubezpieczeń na życie, planowania biznesowego i planowania majątkowego. Posiadanie dodatkowej wiedzy na temat ubezpieczeń w tych obszarach może dać posiadaczom CLU przewagę konkurencyjną nad innymi planistami finansowymi,. którzy są generalistami.

Według The American College of Financial Services, które nadaje oznaczenie CLU, specjaliści finansowi posiadający oznaczenie CLU mogą zwiększyć swoje możliwości zarobkowe, ponieważ posiadają specjalistyczne umiejętności pomagające klientom. Program uczy wielu aspektów osobistego i biznesowego planowania finansowego:

Jak wyznaczać i osiągać cele finansowe, analizując życie finansowe klienta i identyfikując potrzeby ubezpieczeniowe na życie i zdrowotne, a także ryzyka majątkowe i odpowiedzialność cywilną.
Sposoby na osiągnięcie większego bezpieczeństwa finansowego poprzez ubezpieczenia na życie i produkty rentowe.
Jak zarządzać odnoszącymi sukcesy firmami dzięki strategicznemu planowaniu organizacyjnemu i zapobiegawczemu.
Sposoby podniesienia wartości nieruchomości, zachowania istniejącego majątku i zabezpieczenia finansowego na emeryturze.

Po ukończeniu Chartered Life Underwriter planista finansowy będzie dobrze zorientowany w następujących kwestiach:

Ustalenie odpowiedniej kwoty ubezpieczenia na życie
Zrozumienie, jak działa ubezpieczenie
Łatwa ocena ubezpieczycieli
Ustalenie kryteriów wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego

Kwalifikacje dla CLU

American College of Financial Services jest akredytowaną instytucją edukacyjną non-profit założoną w 1927 roku. Posiada najwyższy poziom akredytacji edukacyjnej — akredytację regionalną — za pośrednictwem Komisji ds. Szkolnictwa Wyższego Państw Środka. Uczelnia ma wydział ekspertów branżowych w pełnym wymiarze godzin i jest jednym z wiodących nauczycieli profesjonalistów finansowych w Stanach Zjednoczonych.

Aby zdobyć CLU, osoby muszą ukończyć pięć kursów podstawowych plus trzy kursy do wyboru i zdać osiem dwugodzinnych egzaminów na 100 pytań. Wymagane tytuły kursów to Podstawy planowania ubezpieczeń, Indywidualne ubezpieczenia na życie, Prawo ubezpieczeń na życie,Podstawy planowania nieruchomości oraz Planowanie dla właścicieli firm i profesjonalistów. Inne tematy kursów obejmują planowanie finansowe, ubezpieczenie zdrowotne, opodatkowanie dochodów, świadczenia grupowe, inwestycje i planowanie emerytury.

Ubezpieczyciel Chartered Life Underwriter musi przestrzegać Kodeksu etyki American College of Financial Services, który obejmuje następujące zobowiązanie zawodowe:

„Będę, w świetle wszystkich warunków otaczających tych, którym służę, których dokładam wszelkich starań, aby upewnić się i zrozumieć, że będę świadczyć tę służbę, którą w tych samych okolicznościach zastosowałbym wobec siebie”.

Ponadto utrzymanie nominacji wymaga 30 godzin kontynuacji nauki co dwa lata, a desygnacja może zostać usunięta za nieetyczne postępowanie przez komisję certyfikacyjną Rady Powierniczej The American College.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

CLU musi ukończyć serię kursów i egzaminów, aby otrzymać desygnację.
Status CLU może zostać cofnięty za niewłaściwe postępowanie lub naruszenie kodeksu etyki.
Wielu certyfikowanych planistów finansowych dodaje CLU do swoich poświadczeń, aby wykazać się wiedzą merytoryczną.
Chartered Life Underwriter to oznaczenie, które wykazuje doświadczenie w ubezpieczeniach na życie, planowaniu majątkowym i planowaniu biznesowym.
American College of Financial Services przyznaje oznaczenie CLU i zachęca posiadaczy do przestrzegania wysokich standardów.