Investor's wiki

Chartered Life Underwriter (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU)

Mikä on Chartered Life Underwriter (CLU)?

Chartered life underwriter (CLU) on ammattinimitys henkilöille, jotka haluavat erikoistua henkivakuutuksiin ja kiinteistöjen suunnitteluun.

Chartered Life Underwriteriä (CLU) pidetään laajalti henkivakuutusalan ammattilaisten ja vakuutussuunnittelun kultana. Certified Financial Planner (CFP) -merkinnän haltijat lisäävät usein CLU:n valtuustietoihinsa osoittaakseen lisäasiantuntemuksensa. Henkilöiden on läpäistävä sarja kursseja ja kokeita saadakseen nimityksen.

Chartered Life Underwriters (CLU:t) ymmärtäminen

CLU-nimitys on yksi vanhimmista ja arvostetuimmista rahoituspalveluista, ja se juontaa juurensa 1920-luvun lopulta. Se edustaa perusteellista ymmärrystä monenlaisista henkilökohtaisten riskien hallintaan ja henkivakuutussuunnitteluun liittyvistä kysymyksistä. Ohjelmassa korostetaan myös etiikkaa, ammattitaitoa ja syvällistä tietämystä annettaessa neuvoja henkivakuutuksen, liiketoiminnan suunnittelun ja kiinteistösuunnittelun aloilla. Vakuutuskohtaisen lisäosaaminen näillä aloilla voi antaa CLU:n haltijoille kilpailuetua muihin yleisilmeisiin taloussuunnittelijoihin verrattuna.

CLU-merkinnän myöntävän American College of Financial Servicesin mukaan talousalan ammattilaiset, joilla on CLU-nimitys, voivat lisätä ansaintakykyään, koska heillä on erityistaidot asiakkaiden auttamiseksi. Ohjelma opettaa monia henkilökohtaisen ja yrityksen taloussuunnittelun näkökohtia:

  • Kuinka asettaa ja saavuttaa taloudellisia tavoitteita analysoimalla asiakkaan talouselämää ja tunnistamalla henki- ja sairausvakuutustarpeet sekä henkilökohtaiset omaisuus- ja vastuuriskit.

  • Tapoja parantaa taloudellista turvaa henkivakuutus- ja annuiteettituotteiden avulla.

  • Kuinka johtaa menestyviä yrityksiä strategisella organisatorisella ja ennaltaehkäisevällä suunnittelulla.

  • Tapoja parantaa kiinteistöjen arvoa, säilyttää olemassa oleva omaisuus ja tarjota taloudellinen turva eläkkeelle siirtymisen aikana.

Suoritettuaan Chartered Life Underwriterin rahoitussuunnittelija olisi hyvin perehtynyt seuraaviin asioihin:

  • Sopivan henkivakuutuksen määrän määrittäminen

  • Ymmärtää kuinka vakuutus toimii

  • Vakuutuksenantajien arviointi on helppoa

  • Vakuutusyhtiön valintaperusteiden määrittäminen

CLU:iden kelpoisuusvaatimukset

American College of Financial Services on akkreditoitu voittoa tavoittelematon oppilaitos, joka perustettiin vuonna 1927. Sillä on korkein koulutustason akkreditointi – alueellinen akkreditointi – Middle States Commission on Higher Educationin kautta. Korkeakoulussa on kokopäiväinen alan asiantuntijoiden tiedekunta, ja se on yksi johtavista talousalan ammattilaisten kouluttajista Yhdysvalloissa.

Ansaitakseen CLU:n henkilöiden on suoritettava viisi peruskurssia sekä kolme valinnaista kurssia ja läpäistävä kahdeksan 100 kysymyksen kahden tunnin koetta. Vaadittuja kurssinimikkeitä ovat Vakuutussuunnittelun perusteet, Henkivakuutus, Henkivakuutuslaki, Kiinteistösuunnittelun perusteet ja Suunnittelu yritysomistajille ja ammattilaisille. Muita kurssin aiheita ovat taloussuunnittelu, sairausvakuutus, tuloverotus, ryhmäedut, sijoitukset ja eläkesuunnittelu.

Chartered Life Underwriter -yhtiön on noudatettava American College of Financial Services -eettisiä sääntöjä, jotka sisältävät seuraavan ammatillisen lupauksen:

"Aion, ottaen huomioon kaikki olosuhteet, jotka ympäröivät niitä, joita palvelen ja jotka teen kaikkeni varmistaakseni ja ymmärtääkseni, suoritan sen palvelun, jota soveltuisin itseeni samoissa olosuhteissa."

Lisäksi nimeämisen säilyttäminen edellyttää 30 tunnin jatkokoulutusta joka toinen vuosi, ja nimitys voidaan poistaa epäeettisestä käytöksestä The American Collegen johtokunnan sertifiointikomitean kautta.

Kohokohdat

  • CLU:iden on suoritettava sarja kursseja ja kokeita ansaitakseen nimityksen.

  • CLU-status voidaan peruuttaa väärinkäytösten tai eettisten sääntöjen rikkomisen vuoksi.

  • Monet sertifioidut taloussuunnittelijat lisäävät CLU:n valtuuksiinsa osoittaakseen asiantuntemuksensa.

  • Chartered Life Underwriter on nimitys, joka osoittaa asiantuntemusta henkivakuutuksesta, kiinteistösuunnittelusta ja liiketoiminnan suunnittelusta.

  • American College of Financial Services myöntää CLU-tunnuksen ja kannustaa haltijoita noudattamaan korkeita standardeja.