Chartered Life Underwriter (CLU)
Che cos'è un Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered life underwriter (CLU) è una designazione professionale per le persone che desiderano specializzarsi in assicurazioni sulla vita e pianificazione patrimoniale.
Il Chartered Life Underwriter (CLU) è ampiamente considerato il gold standard dei professionisti delle assicurazioni sulla vita e della pianificazione assicurativa. I titolari della designazione Certified Financial Planner (CFP) spesso aggiungono CLU alle proprie credenziali per dimostrare ulteriori competenze in materia. Gli individui devono superare una serie di corsi ed esami per ricevere la designazione.
Capire i Chartered Life Underwriters (CLU)
La designazione CLU è una delle credenziali più antiche e rispettate nei servizi finanziari, risalente alla fine degli anni '20. Rappresenta una comprensione approfondita di un'ampia gamma di questioni relative alla gestione del rischio personale e alla pianificazione dell'assicurazione sulla vita. Il programma sottolinea anche l'etica, la professionalità e la conoscenza approfondita quando fornisce consulenza nelle aree dell'assicurazione sulla vita, della pianificazione aziendale e della pianificazione patrimoniale. Avere ulteriori conoscenze specifiche sull'assicurazione in queste aree può dare ai titolari di CLU un vantaggio competitivo rispetto ad altri pianificatori finanziari che sono generalisti.
Secondo l'American College of Financial Services, che conferisce la designazione CLU, i professionisti finanziari in possesso di una designazione CLU possono aumentare il proprio potere di guadagno perché hanno le competenze specializzate per aiutare i clienti. Il programma insegna molti aspetti della pianificazione finanziaria personale e aziendale:
Come impostare e raggiungere obiettivi finanziari analizzando la vita finanziaria del cliente e identificando le esigenze assicurative sulla vita e sulla salute, nonché i rischi per la proprietà personale e di responsabilità.
Modi per ottenere una maggiore sicurezza finanziaria attraverso prodotti assicurativi sulla vita e rendite.
Come gestire le imprese di successo con una pianificazione strategica organizzativa e preventiva.
Modi per aumentare il valore della proprietà, conservare i beni esistenti e fornire sicurezza finanziaria durante il pensionamento.
Dopo aver completato il Chartered Life Underwriter, un pianificatore finanziario sarebbe esperto in quanto segue:
Determinazione dell'importo appropriato di assicurazione sulla vita
Capire come funziona l'assicurazione
Valutare gli assicuratori con facilità
Determinazione dei criteri per la selezione di una compagnia di assicurazioni
Qualifiche per i CLU
L'American College of Financial Services è un'istituzione educativa accreditata senza scopo di lucro fondata nel 1927. Ha il più alto livello di accreditamento educativo - accreditamento regionale - attraverso la Middle States Commission on Higher Education. Il college ha una facoltà a tempo pieno di esperti del settore ed è uno dei principali educatori di professionisti finanziari negli Stati Uniti.
Per guadagnare il CLU, le persone devono completare cinque corsi di base più tre corsi opzionali e superare otto esami di due ore da 100 domande. I titoli dei corsi obbligatori includono Fondamenti di pianificazione assicurativa, Assicurazione sulla vita individuale, Legge sull'assicurazione sulla vita, Fondamenti di pianificazione patrimoniale e Pianificazione per imprenditori e professionisti. Altri argomenti del corso includono pianificazione finanziaria, assicurazione sanitaria, tassazione sul reddito, benefici di gruppo, investimenti e pianificazione pensionistica.
Un Chartered Life Underwriter deve aderire al Codice etico dell'American College of Financial Services, che include il seguente impegno professionale:
"Io, alla luce di tutte le condizioni che circondano coloro che servo, che farò ogni sforzo coscienzioso per accertare e comprendere, rendere quel servizio che, nelle stesse circostanze, applicherei a me stesso".
Inoltre, il mantenimento della designazione richiede 30 ore di formazione continua ogni due anni e la designazione può essere rimossa per condotta non etica attraverso il comitato di certificazione del Board of Trustees dell'American College.
Mette in risalto
I CLU devono completare una serie di corsi ed esami per ottenere la designazione.
Lo status di CLU può essere revocato per cattiva condotta o violazione del codice etico.
Molti pianificatori finanziari certificati aggiungono CLU alle loro credenziali per dimostrare esperienza in materia.
Chartered Life Underwriter è una designazione che mostra esperienza nell'assicurazione sulla vita, nella pianificazione patrimoniale e nella pianificazione aziendale.
L'American College of Financial Services conferisce la designazione CLU e incoraggia i titolari ad aderire a standard elevati.
