Souscripteur Vie Agréé (CLU)
Qu'est-ce qu'un assureur-vie agréé (CLU) ?
Souscripteur-vie agréé (CLU) est une désignation professionnelle pour les personnes qui souhaitent se spécialiser en assurance-vie et en planification successorale.
Le Chartered Life Underwriter (CLU) est largement considéré comme l'étalon-or des professionnels de l'assurance-vie et de la planification d'assurance. Les titulaires de la désignation Certified Financial Planner (CFP) ajouteront souvent CLU à leurs titres de compétences pour démontrer une expertise supplémentaire en la matière. Les individus doivent réussir une série de cours et d'examens pour recevoir la désignation.
Comprendre les assureurs-vie agréés (CLU)
La désignation CLU est l'une des références les plus anciennes et les plus respectées dans les services financiers, remontant à la fin des années 1920. Il représente une compréhension approfondie d'un large éventail de questions de gestion des risques personnels et de planification d'assurance-vie. Le programme met également l'accent sur l'éthique, le professionnalisme et les connaissances approfondies lors de la prestation de conseils dans les domaines de l'assurance-vie, de la planification d'entreprise et de la planification successorale. Avoir des connaissances supplémentaires spécifiques à l'assurance dans ces domaines peut donner aux détenteurs de CLU un avantage concurrentiel sur les autres planificateurs financiers qui sont des généralistes.
Selon l'American College of Financial Services, qui confère la désignation CLU, les professionnels de la finance titulaires d'une désignation CLU peuvent augmenter leur capacité de gain car ils possèdent les compétences spécialisées pour aider les clients. Le programme enseigne de nombreux aspects de la planification financière personnelle et d'entreprise :
Comment établir et atteindre des objectifs financiers en analysant la vie financière du client et en identifiant les besoins en assurance vie et santé ainsi que les risques de biens personnels et de responsabilité.
Des moyens d'atteindre une plus grande sécurité financière grâce à des produits d'assurance-vie et de rentes.
Comment gérer des entreprises prospères avec une planification stratégique organisationnelle et préventive.
Des moyens d'augmenter la valeur de la succession, de conserver les actifs existants et d'assurer la sécurité financière pendant la retraite.
Après avoir terminé le Chartered Life Underwriter, un planificateur financier connaîtrait bien les éléments suivants :
Déterminer le montant d'assurance-vie approprié
Comprendre le fonctionnement de l'assurance
Évaluer facilement les assureurs
Établir les critères de sélection d'une compagnie d'assurance
Qualifications pour les CLU
L'American College of Financial Services est un établissement d'enseignement à but non lucratif accrédité fondé en 1927. Il possède le plus haut niveau d'accréditation pédagogique - accréditation régionale - par l'intermédiaire de la Commission des États du Milieu sur l'enseignement supérieur. Le collège dispose d'une faculté d'experts de l'industrie à temps plein et est l'un des principaux éducateurs de professionnels de la finance aux États-Unis.
Pour gagner le CLU, les individus doivent suivre cinq cours de base plus trois cours au choix et réussir huit examens de 100 questions de deux heures. Les titres de cours obligatoires incluent Principes fondamentaux de la planification d'assurance, Assurance-vie individuelle, Droit de l'assurance-vie, Principes fondamentaux de la planification successorale et Planification pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels. Les autres sujets de cours comprennent la planification financière, l'assurance maladie, l'impôt sur le revenu, les avantages sociaux, les investissements et la planification de la retraite.
Un assureur-vie agréé doit adhérer au code de déontologie de l'American College of Financial Services, qui comprend l'engagement professionnel suivant :
"Je dois, à la lumière de toutes les conditions entourant ceux que je sers, que je ferai tous mes efforts consciencieux pour vérifier et comprendre, rendre ce service que, dans les mêmes circonstances, je m'appliquerais à moi-même."
De plus, le maintien de la désignation nécessite 30 heures de formation continue tous les deux ans, et la désignation peut être retirée pour conduite contraire à l'éthique par l'intermédiaire du comité de certification du conseil d'administration de l'American College.
Points forts
Les CLU doivent suivre une série de cours et d'examens pour obtenir le titre.
Le statut CLU peut être révoqué pour faute ou manquement au code de déontologie.
De nombreux planificateurs financiers certifiés ajoutent CLU à leurs informations d'identification pour démontrer leur expertise en la matière.
Chartered Life Underwriter est un titre qui démontre une expertise en assurance-vie, en planification successorale et en planification d'entreprise.
L'American College of Financial Services confère la désignation CLU et encourage les titulaires à adhérer à des normes élevées.
