Penaja Jamin Chartered Life (CLU)
Apakah itu Penaja Jamin Chartered Life (CLU)?
Pengunderait hayat bertauliah (CLU) ialah jawatan profesional untuk individu yang ingin mengkhusus dalam insurans hayat dan perancangan harta pusaka.
Penaja Jamin Chartered Life (CLU) dianggap secara meluas sebagai standard emas profesional insurans hayat dan perancangan insurans. Pemegang jawatan Perancang Kewangan Bertauliah (CFP) selalunya akan menambahkan CLU pada kelayakan mereka untuk menunjukkan kepakaran tambahan dalam bidang. Individu mesti lulus beberapa siri kursus dan peperiksaan untuk menerima jawatan.
Memahami Penaja Jamin Bertauliah (CLU)
Penamaan CLU ialah salah satu bukti kelayakan tertua dan paling dihormati dalam perkhidmatan kewangan, sejak akhir 1920-an. Ia mewakili pemahaman menyeluruh tentang pelbagai isu pengurusan risiko peribadi dan perancangan insurans hayat. Program ini juga menekankan etika, profesionalisme, dan pengetahuan yang mendalam apabila menyampaikan nasihat dalam bidang insurans hayat, perancangan perniagaan dan perancangan harta pusaka. Mempunyai pengetahuan khusus insurans tambahan dalam bidang ini boleh memberikan pemegang CLU kelebihan daya saing berbanding perancang kewangan lain yang bersifat generalis.
Menurut The American College of Financial Services, yang memberikan jawatan CLU, profesional kewangan yang memegang jawatan CLU boleh meningkatkan kuasa pendapatan seseorang kerana mereka mempunyai kemahiran khusus untuk membantu pelanggan. Program ini mengajar banyak aspek perancangan kewangan peribadi dan perniagaan:
Bagaimana untuk menetapkan dan mencapai matlamat kewangan dengan menganalisis kehidupan kewangan pelanggan dan mengenal pasti keperluan insurans hayat dan kesihatan serta risiko harta dan liabiliti peribadi.
Cara untuk mencapai keselamatan kewangan yang lebih besar melalui insurans hayat dan produk anuiti.
Cara mengurus perniagaan yang berjaya dengan perancangan organisasi dan pencegahan yang strategik.
Cara untuk meningkatkan nilai harta pusaka, memulihara aset sedia ada dan menyediakan jaminan kewangan semasa persaraan.
Selepas melengkapkan Penaja Jamin Chartered Life, perancang kewangan akan mahir dalam perkara berikut:
Menentukan jumlah insurans hayat yang sesuai
Memahami cara insurans berfungsi
Menilai syarikat insurans dengan mudah
Menetapkan kriteria untuk memilih syarikat insurans
Kelayakan untuk CLU
American College of Financial Services ialah sebuah institusi pendidikan bukan untung bertauliah yang diasaskan pada tahun 1927. Ia mempunyai tahap akreditasi pendidikan tertinggi—pentauliahan serantau—melalui Suruhanjaya Pendidikan Tinggi Negeri Tengah. Kolej ini mempunyai fakulti sepenuh masa pakar industri dan merupakan salah satu pendidik profesional kewangan terkemuka di Amerika Syarikat.
Untuk memperoleh CLU, individu mesti melengkapkan lima kursus teras ditambah tiga kursus elektif dan lulus lapan peperiksaan 100 soalan, dua jam. Tajuk kursus yang diperlukan termasuk Asas Perancangan Insurans, Insurans Hayat Individu, Undang-undang Insurans Hayat, Asas Perancangan Harta Tanah dan Perancangan untuk Pemilik Perniagaan dan Profesional. Topik kursus lain termasuk perancangan kewangan, insurans kesihatan, cukai pendapatan, faedah kumpulan, pelaburan dan perancangan persaraan.
Penaja Jamin Chartered Life mesti mematuhi Kod Etika The American College of Financial Services, yang merangkumi ikrar profesional berikut:
“Saya akan, berdasarkan semua keadaan yang mengelilingi mereka yang saya layani, yang akan saya lakukan setiap usaha yang teliti untuk memastikan dan memahami, memberikan perkhidmatan yang, dalam keadaan yang sama, saya akan gunakan untuk diri saya sendiri.”
Tambahan pula, mengekalkan jawatan itu memerlukan 30 jam pendidikan berterusan setiap dua tahun, dan jawatan itu boleh dialih keluar kerana kelakuan tidak beretika melalui jawatankuasa pensijilan Lembaga Pemegang Amanah The American College.
Sorotan
CLU mesti melengkapkan satu siri kursus dan peperiksaan untuk mendapat jawatan.
Status CLU boleh dibatalkan kerana salah laku atau melanggar kod etika.
Ramai Perancang Kewangan Bertauliah menambah CLU pada kelayakan mereka untuk menunjukkan kepakaran subjek-perkara.
Penaja Jamin Chartered Life ialah jawatan yang menunjukkan kepakaran dalam insurans hayat, perancangan harta tanah dan perancangan perniagaan.
Kolej Perkhidmatan Kewangan Amerika menganugerahkan jawatan CLU dan menggalakkan pemegangnya mematuhi piawaian yang tinggi.
