Chartered Life Underwriter (CLU)
Hvad er en Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered life underwriter (CLU) er en professionel betegnelse for personer, der ønsker at specialisere sig i livsforsikring og ejendomsplanlægning.
The Chartered Life Underwriter (CLU) betragtes bredt som guldstandarden for livsforsikringsprofessionelle og forsikringsplanlægning. Indehavere af Certified Financial Planner (CFP)-betegnelsen vil ofte tilføje CLU til deres legitimationsoplysninger for at demonstrere yderligere faglig ekspertise. Enkeltpersoner skal bestå en række kurser og eksamener for at modtage betegnelsen.
Forstå Chartered Life Underwriters (CLU'er)
CLU-betegnelsen er en af de ældste og mest respekterede legitimationsoplysninger inden for finansielle tjenesteydelser, der går tilbage til slutningen af 1920'erne. Det repræsenterer en grundig forståelse af en bred vifte af spørgsmål om personlig risikostyring og livsforsikringsplanlægning. Programmet understreger også etik, professionalisme og dybdegående viden, når de leverer rådgivning inden for områderne livsforsikring, forretningsplanlægning og ejendomsplanlægning. At have yderligere forsikringsspecifik viden på disse områder kan give CLU-indehavere en konkurrencefordel i forhold til andre finansielle planlæggere,. der er generalister.
Ifølge The American College of Financial Services, som giver CLU-betegnelsen, kan finansielle fagfolk med en CLU-betegnelse øge ens indtjeningsevne, fordi de har de specialiserede færdigheder til at hjælpe kunder. Programmet underviser i mange aspekter af personlig og økonomisk planlægning:
Hvordan man opstiller og når økonomiske mål ved at analysere kundens økonomiske liv og identificere livs- og sundhedsforsikringsbehov samt risici for personlig ejendom og ansvar.
Måder at opnå større økonomisk sikkerhed gennem livsforsikringer og livrenteprodukter.
Hvordan man styrer succesrige virksomheder med strategisk organisatorisk og forebyggende planlægning.
Måder at øge ejendomsværdien, bevare eksisterende aktiver og sørge for økonomisk sikkerhed under pensionering.
Efter at have gennemført Chartered Life Underwriter, ville en finansiel planlægger være velbevandret i følgende:
Fastlæggelse af det passende beløb for livsforsikring
Forstå hvordan forsikring fungerer
Evaluering af forsikringsselskaber med lethed
Etablering af kriterier for valg af forsikringsselskab
Kvalifikationer til CLU'er
American College of Financial Services er en akkrediteret non-profit uddannelsesinstitution grundlagt i 1927. Den har det højeste niveau af uddannelsesakkreditering – regional akkreditering – gennem Middle States Commission on Higher Education. Kollegiet har et fuldtidsfakultet af industrieksperter og er en af de førende undervisere af finansielle fagfolk i USA.
For at tjene CLU skal enkeltpersoner gennemføre fem kernekurser plus tre valgfrie kurser og bestå otte 100-spørgsmål, to-timers eksamener. Påkrævede kursustitler inkluderer Grundlæggende om forsikringsplanlægning, Individuel livsforsikring, Livsforsikringslov, Grundlæggende om ejendomsplanlægning og Planlægning for virksomhedsejere og professionelle. Andre kursusemner omfatter økonomisk planlægning, sygeforsikring, indkomstbeskatning, gruppeydelser, investeringer og pensionsplanlægning.
En Chartered Life Underwriter skal overholde The American College of Financial Services' Code of Ethics, som omfatter følgende professionelle løfte:
"Jeg vil, i lyset af alle forhold omkring dem, jeg tjener, som jeg vil gøre alt for at finde ud af og forstå, yde den tjeneste, som jeg under samme omstændigheder ville anvende på mig selv."
Desuden kræver opretholdelse af betegnelsen 30 timers efteruddannelse hvert andet år, og betegnelsen kan fjernes for uetisk adfærd gennem certificeringsudvalget i The American College's Board of Trustees.
Højdepunkter
CLU'er skal gennemføre en række kurser og eksamener for at opnå betegnelsen.
CLU-status kan tilbagekaldes for forseelse eller overtrædelse af det etiske kodeks.
Mange certificerede finansielle planlæggere tilføjer CLU til deres legitimationsoplysninger for at demonstrere faglig ekspertise.
Chartered Life Underwriter er en betegnelse, der viser ekspertise inden for livsforsikring, ejendomsplanlægning og forretningsplanlægning.
American College of Financial Services tildeler CLU-betegnelsen og opfordrer indehavere til at overholde høje standarder.
