Chartered Life Underwriter (CLU)

Was ist ein Chartered Life Underwriter (CLU)?

Chartered Life Underwriter (CLU) ist eine Berufsbezeichnung für Personen, die sich auf Lebensversicherungen und Nachlassplanung spezialisieren möchten.

Der Chartered Life Underwriter (CLU) gilt weithin als der Goldstandard für Lebensversicherungsprofis und Versicherungsplanung. Inhaber der Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) fügen ihren Zeugnissen häufig CLU hinzu, um zusätzliche Fachkompetenz zu demonstrieren. Einzelpersonen müssen eine Reihe von Kursen und Prüfungen bestehen, um die Bezeichnung zu erhalten.

Chartered Life Underwriter (CLUs) verstehen

Die CLU-Bezeichnung ist eine der ältesten und angesehensten Referenzen im Finanzdienstleistungsbereich und geht auf die späten 1920er Jahre zurück. Es repräsentiert ein gründliches Verständnis einer breiten Palette von Fragen des persönlichen Risikomanagements und der Lebensversicherungsplanung. Das Programm betont auch Ethik, Professionalität und fundiertes Wissen bei der Beratung in den Bereichen Lebensversicherung, Geschäftsplanung und Nachlassplanung. Zusätzliches versicherungsspezifisches Wissen in diesen Bereichen kann CLU-Inhabern einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Finanzplanern verschaffen,. die Generalisten sind.

Laut dem American College of Financial Services, das die CLU-Bezeichnung verleiht, können Finanzexperten mit einer CLU-Bezeichnung die eigene Ertragskraft steigern, da sie über die speziellen Fähigkeiten verfügen, um Kunden zu helfen. Das Programm vermittelt viele Aspekte der persönlichen und geschäftlichen Finanzplanung:

• Wie man finanzielle Ziele setzt und erreicht, indem man das finanzielle Leben des Kunden analysiert und Lebens- und Krankenversicherungsbedürfnisse sowie persönliche Eigentums- und Haftungsrisiken identifiziert.

• Wege zu mehr finanzieller Sicherheit durch Lebensversicherungen und Rentenprodukte.

• Wie man erfolgreiche Unternehmen mit strategischer Organisations- und Präventivplanung führt.

• Möglichkeiten, den Immobilienwert zu steigern, vorhandenes Vermögen zu erhalten und für finanzielle Sicherheit im Ruhestand zu sorgen.

Nach Abschluss des Chartered Life Underwriter ist ein Finanzplaner mit folgenden Themen bestens vertraut:

• Bestimmung der angemessenen Höhe der Lebensversicherung

• Begreifen, wie Versicherungen funktionieren

• Einfache Bewertung von Versicherern

• Festlegung von Kriterien für die Auswahl einer Versicherungsgesellschaft

Qualifikationen für CLUs

Das American College of Financial Services ist eine akkreditierte gemeinnützige Bildungseinrichtung, die 1927 gegründet wurde. Es verfügt über die höchste Stufe der Bildungsakkreditierung – regionale Akkreditierung – durch die Middle States Commission on Higher Education. Das College verfügt über eine Vollzeit-Fakultät von Branchenexperten und ist einer der führenden Ausbilder von Finanzfachleuten in den Vereinigten Staaten.

Um die CLU zu erhalten, müssen Einzelpersonen fünf Kernkurse plus drei Wahlkurse absolvieren und acht zweistündige Prüfungen mit 100 Fragen bestehen. Zu den erforderlichen Kurstiteln gehören Grundlagen der Versicherungsplanung, Individuelle Lebensversicherung, Lebensversicherungsrecht, Grundlagen der Nachlassplanung und Planung für Unternehmer und Freiberufler. Weitere Kursthemen sind Finanzplanung, Krankenversicherung, Einkommensbesteuerung, Gruppenleistungen, Geldanlage und Altersvorsorge.

Ein Chartered Life Underwriter muss sich an den Ethikkodex des American College of Financial Services halten, der das folgende professionelle Versprechen enthält:

„Ich werde in Anbetracht aller Umstände, denen ich diene, und die ich alle gewissenhaften Anstrengungen unternehmen werde, um sie zu ermitteln und zu verstehen, den Dienst leisten, den ich unter den gleichen Umständen für mich selbst anwenden würde.“

Darüber hinaus erfordert die Aufrechterhaltung der Bezeichnung alle zwei Jahre 30 Stunden Weiterbildung, und die Bezeichnung kann wegen unethischen Verhaltens durch das Zertifizierungskomitee des Board of Trustees des The American College entfernt werden.

Höhepunkte

• CLUs müssen eine Reihe von Kursen und Prüfungen absolvieren, um die Bezeichnung zu erhalten.

• Der CLU-Status kann bei Fehlverhalten oder Verstoß gegen den Ethikkodex widerrufen werden.

• Viele zertifizierte Finanzplaner fügen CLU zu ihren Zeugnissen hinzu, um Fachkompetenz zu demonstrieren.

• Chartered Life Underwriter ist eine Bezeichnung, die Fachwissen in den Bereichen Lebensversicherung, Nachlassplanung und Geschäftsplanung zeigt.

• Das American College of Financial Services vergibt die CLU-Bezeichnung und ermutigt die Inhaber, sich an hohe Standards zu halten.