准备金率
##什么是准备金率？
准备金率是商业银行必须持有而不是借出或投资的可储备负债部分。这是由国家中央银行确定的要求，在美国是美联储。它也被称为现金准备金率。
银行必须持有的最低准备金金额称为准备金要求，有时与准备金率同义。准备金率由美联储条例 D 规定。条例 D为所有拥有交易账户的存款机构制定了一套统一的准备金要求，并要求银行定期向美联储提供报告。
准备金率公式
作为一个简单的例子，假设美联储将准备金率确定为 11%。这意味着如果一家银行有 10 亿美元的存款，则需要有 1.1 亿美元的准备金（10 亿美元 x .11 = 1.1 亿美元）。
0%
在 2020 年大流行期间，美联储将准备金要求降至 0%。
准备金率告诉你什么？
美联储将准备金率作为其主要货币政策工具之一。美联储可能会选择降低准备金率以增加经济中的货币供应量。较低的存款准备金率要求让银行以较低的利率放贷更多资金，这使得借款对客户更具吸引力。
相反，美联储提高准备金率要求以减少银行必须放贷的资金量。美联储使用这种机制来减少经济中的货币供应，并通过减缓经济放缓来控制通货膨胀。
美联储还设定准备金率，以确保银行手头有资金，以防止在惊慌失措的储户想要大规模提款时用尽现金。如果银行没有足够的资金来满足其准备金，它可以从美联储借钱来满足要求。
银行必须将准备金作为金库中的现金或作为存款存放在联邦储备银行。 2008 年 10 月 1 日，美联储开始向银行支付这些准备金的利息。这个利率被称为法定准备金利率（IORR）。还有一个超额准备金利率（IOER），该利率是用银行在美联储存款超过其准备金要求的任何资金支付的。 2021 年 7 月 19 日，IORR 和 IOER 被新的简化衡量标准——准备金余额利息 (IORB) 取代。截至 2022 年，IORB 率为 0.10%。
储备比率准则
在法律规定的范围内，美联储理事会对准备金要求的变化拥有唯一的权力。截至 2020 年 3 月 26 日，存款准备金率设定为 0%。由于全球金融危机，董事会在那时取消了准备金要求。这意味着银行不需要将存款存放在储备银行。相反，他们可以使用这些资金借给他们的客户。
美联储上一次在大流行之前更新对不同存款机构的准备金要求是在 2019 年 1 月。净交易账户超过 1.242 亿美元的银行被要求维持净交易账户 10% 的准备金。拥有超过 1630 万美元至 1.242 亿美元的银行需要保留 3% 的净交易账户。净交易账户不超过 1630 万美元的银行不需要准备金。美国的大多数银行都属于第一类。美联储对非个人定期存款和欧元负债设定了 0% 的要求。
准备金率和货币乘数
在部分准备金银行业务中，准备金率是了解银行通过借出存款可以获得多少信贷资金的关键。例如，如果一家银行有 5 亿美元的存款，它必须持有 5000 万美元或 10% 的准备金。然后，它可能会借出剩余的 90%，即 4.5 亿美元，作为新存款返回银行系统。然后银行可以借出该金额的 90%，即 4.05 亿美元，同时保留 4500 万美元的准备金。那 4.05 亿美元将再次存入，依此类推。最终，这 5 亿美元的存款可以变成 50 亿美元的贷款，其中 10% 的准备金要求将所谓的货币乘数定义为：
＃＃ 强调
美联储降低准备金率，让银行有更多的钱放贷并提振经济，并在需要减少货币供应量和控制通货膨胀时提高准备金率
中央银行规定的准备金率，是商业银行在大量客户取款时必须以现金形式保留的存款百分比
在美国，美联储将准备金率作为重要的货币政策工具来增加或减少经济的货币供应量
