赎回权

##什么是赎回权？

赎回权允许拖欠抵押贷款的个人能够通过在止赎程序开始之前支付到期金额（加上利息和罚款）来收回他们的财产，或者在某些州，甚至在止赎出售之后（对于止赎价格，加上利息和罚款）。

理解赎回权

当个人获得抵押贷款以购买房屋时，房屋本身就是贷款的抵押品。这意味着如果房主拖欠还款，他们将丧失房屋所有权。许多抵押票据包括止赎权，它描述了贷方通过称为止赎的法律程序占有财产的能力，并概述了贷方有权取消抵押品赎回权的条件。（州和国家法律也规定了止赎权。）

当房主拖欠抵押贷款时，贷方可以援引他们的止赎权。贷款人必须遵守特定程序才能使止赎合法。首先，他们必须向借款人提供违约通知，提醒他们他们的贷款因未还款而违约。然后，房主通常有指定的时间来弥补任何错过的付款并避免丧失抵押品赎回权。除了任何未结余额外，他们可能还需要支付滞纳金。如果他们认为贷方实际上无权取消抵押品赎回权，他们也可以利用这段时间来反对取消抵押品赎回权。

如果房屋最终被取消抵押品赎回权，贷方通常会出售该物业以弥补贷款损失。赎回权使抵押人有机会收回他们的财产并阻止止赎销售的发生，或者在某些情况下，甚至在销售发生后回购他们的财产。

行使赎回权的能力以及赎回期限的长短因州而异。

##如何行使赎回权

赎回权可以在称为赎回期的时间范围内行使，这可能在止赎拍卖结束之前或有时之后。每个州都允许借款人在止赎程序结束之前行使其赎回权。许多州还允许在止赎出售后行使赎回权，这称为法定赎回权。在这种情况下，还款规则可能与偿还出售前存在的所有未偿债务不同，可能只需要支付止赎价格以及其他费用和罚款。

尽管有机会在止赎出售之前行使赎回权，但借款人往往只在止赎后行使赎回权，如果他们这样做的话。这是因为已经有足够资金支付全部未偿债务以及其他费用的借款人不太可能一开始就违约。

赎回权如何帮助借款人

从理论上讲，赎回权可以帮助抵押人留在家中。但实际上，赎回权并没有经常行使，因为大多数违约借款人没有能力拿出行使该权利所需的大笔现金。

但是，当借款人在止赎出售后行使赎回权时，借款人有可能在某些情况下获利。在止赎拍卖中，房产的售价可能低于其市场价值。如果借款人所在州允许在此类出售后行使赎回权，借款人可能会收回所有权。借款人将偿还止赎出售价格加上额外费用，这可能低于抵押贷款所欠债务。然后，他们可以以或高于市场价值的价格转售房屋，并将差价作为利润。这不适用于每个州。在某些情况下，法定赎回权仍可能要求全额偿还债务，而不是止赎出售价格。

＃＃强调

赎回权是一种法律程序，允许拖欠抵押贷款借款人在能够及时偿还债务的情况下收回其房屋或其他可能被取消抵押品赎回权的财产。
成功的赎回通常还要求借款人偿还因止赎过程而对贷方或其他方产生的任何费用。
在某些州，即使贷方已经转售房产，只要仍在赎回期限内且满足所有条件，也可以行使此权利。