Hak Penebusan
Apakah Hak Penebusan?
Hak penebusan membolehkan individu yang telah gagal membayar gadai janji mereka keupayaan untuk menuntut semula harta mereka dengan membayar jumlah yang perlu dibayar (bertambah faedah dan penalti) sebelum proses perampasan bermula, atau, di beberapa negeri, walaupun selepas penjualan perampasan (untuk perampasan). harga, ditambah faedah dan penalti).
Memahami Hak Penebusan
Apabila seseorang individu memperoleh gadai janji untuk membeli rumah, rumah itu sendiri berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Ini bermakna bahawa pemilik rumah kehilangan pemilikan rumah jika mereka ingkar pembayaran mereka. Banyak nota gadai janji termasuk hak perampasan,. yang menerangkan keupayaan pemberi pinjaman untuk mengambil milikan harta melalui proses undang-undang yang dipanggil perampasan dan menggariskan syarat di mana pemberi pinjaman mempunyai hak untuk merampas. (Undang-undang negeri dan negara juga mengawal hak rampasan.)
Apabila pemilik rumah ingkar pada pembayaran gadai janji mereka,. pemberi pinjaman boleh memohon hak mereka untuk rampasan. Pemberi pinjaman mesti mematuhi prosedur khusus agar rampasan menjadi sah. Mula-mula, mereka mesti memberikan notis lalai kepada peminjam, memaklumkan mereka tentang fakta bahawa pinjaman mereka lalai daripada pembayaran yang tidak dijawab. Pemilik rumah kemudiannya secara amnya mempunyai jumlah masa yang ditentukan untuk membayar sebarang pembayaran yang terlepas dan mengelakkan perampasan. Mereka mungkin juga dikehendaki membayar yuran pembayaran lewat sebagai tambahan kepada sebarang baki tertunggak. Mereka juga boleh menggunakan masa ini untuk melawan perampasan jika mereka percaya bahawa pemberi pinjaman sebenarnya tidak mempunyai hak untuk merampas harta itu.
Jika rumah akhirnya dirampas, pemberi pinjaman biasanya akan menjual harta itu untuk mendapatkan balik wang yang hilang atas pinjaman. Hak penebusan memberi peluang kepada penggadai untuk menuntut semula harta mereka dan menghentikan penjualan rampasan daripada berlaku, atau, dalam beberapa kes, bahkan membeli semula harta mereka selepas penjualan berlaku.
Keupayaan untuk melaksanakan hak penebusan, serta berapa lama tempoh penebusan, berbeza dari negeri ke negeri.
Bagaimana Hak Penebusan Boleh Dilaksanakan
Hak penebusan boleh dilaksanakan dalam tempoh masa yang dipanggil tempoh penebusan, yang mungkin sebelum atau kadangkala selepas lelongan rampasan tamat. Setiap negeri membenarkan peminjam menggunakan hak penebusan mereka sebelum penutupan prosiding perampasan. Banyak negeri juga membenarkan hak penebusan dilaksanakan selepas penjualan rampasan, yang dipanggil hak penebusan berkanun. Dalam kes ini, peraturan pembayaran balik mungkin berbeza daripada membayar semua hutang tertunggak yang wujud sebelum jualan dan mungkin hanya perlu membayar harga rampasan serta yuran dan penalti lain.
Walaupun berpeluang untuk melaksanakan hak penebusan sebelum penjualan rampasan, peminjam cenderung hanya melaksanakan hak penebusan selepas rampasan jika mereka melakukannya sama sekali. Ini adalah kerana peminjam yang sudah mempunyai dana yang mencukupi untuk menampung kos membayar keseluruhan hutang tertunggak serta yuran lain tidak mungkin telah luput menjadi mungkir pada mulanya.
Bagaimana Hak Penebusan Membantu Peminjam
Secara teorinya, hak penebusan boleh membantu penggadai tinggal di rumah mereka. Namun, pada hakikatnya, hak penebusan tidak selalu diamalkan, kerana kebanyakan peminjam secara lalai tidak mempunyai keupayaan untuk menghasilkan sejumlah besar wang tunai yang diperlukan untuk melaksanakan hak tersebut.
Walau bagaimanapun, adalah mungkin bagi peminjam untuk memperoleh keuntungan dalam keadaan tertentu apabila mereka menggunakan hak penebusan selepas penjualan rampasan. Hartanah mungkin dijual di bawah nilai pasarannya dalam lelongan perampasan. Jika keadaan peminjam membenarkan hak penebusan dilaksanakan selepas penjualan sedemikian, peminjam berpotensi mengambil semula pemilikan. Peminjam akan membayar balik harga jualan rampasan serta yuran tambahan, yang mungkin lebih rendah daripada hutang yang terhutang pada gadai janji. Mereka kemudiannya boleh menjual semula rumah pada atau melebihi nilai pasaran dan mengekalkan perbezaannya sebagai keuntungan. Ini tidak akan berfungsi di setiap negeri; dalam beberapa keadaan, hak penebusan berkanun masih boleh meminta pembayaran balik penuh hutang dan bukannya harga jualan rampasan.
Sorotan
Hak penebusan ialah proses undang-undang yang membenarkan peminjam gadai janji yang tertunggak menuntut semula rumah atau harta lain mereka yang tertakluk kepada perampasan jika mereka dapat membayar balik kewajipan mereka tepat pada masanya.
Penebusan yang berjaya juga biasanya memerlukan peminjam membayar balik sebarang kos yang ditanggung kepada pemberi pinjaman atau pihak lain akibat daripada proses perampasan.
Di sesetengah negeri, hak ini boleh dilaksanakan walaupun pemberi pinjaman telah menjual semula harta tersebut, selagi ia masih dalam tempoh masa penebusan dan semua syarat dipenuhi.
