Derecho de redención
驴Qu茅 es el derecho de redenci贸n?
El derecho de redenci贸n permite a las personas que han incumplido con sus hipotecas la capacidad de reclamar su propiedad mediante el pago de la cantidad adeudada (m谩s intereses y multas) antes de que comience el proceso de ejecuci贸n hipotecaria o, en algunos estados, incluso despu茅s de una venta por ejecuci贸n hipotecaria (por la ejecuci贸n hipotecaria). precio, m谩s intereses y multas).
Comprender el derecho de redenci贸n
Cuando un individuo obtiene una hipoteca para comprar una casa, la casa misma sirve como garant铆a para el pr茅stamo. Eso significa que el due帽o de la casa pierde la propiedad de la casa si no cumple con sus pagos. Muchos pagar茅s hipotecarios incluyen el derecho de ejecuci贸n hipotecaria,. que describe la capacidad de un prestamista para tomar posesi贸n de una propiedad a trav茅s de un proceso legal llamado ejecuci贸n hipotecaria y describe las condiciones bajo las cuales el prestamista tiene derecho a ejecutar una hipoteca. (Las leyes estatales y nacionales tambi茅n regulan el derecho de ejecuci贸n hipotecaria).
Cuando los propietarios de viviendas no cumplen con los pagos de su hipoteca,. los prestamistas pueden invocar su derecho a la ejecuci贸n hipotecaria. Los prestamistas deben cumplir con procedimientos espec铆ficos para que una ejecuci贸n hipotecaria sea legal. Primero, deben proporcionar un aviso de incumplimiento al prestatario, alert谩ndolo del hecho de que su pr茅stamo est谩 en incumplimiento debido a pagos atrasados. Entonces, el propietario generalmente tiene una cantidad espec铆fica de tiempo para cumplir con los pagos atrasados y evitar la ejecuci贸n hipotecaria. Es probable que tambi茅n deban pagar cargos por pagos atrasados adem谩s de cualquier saldo pendiente. Tambi茅n pueden usar este tiempo para luchar contra la ejecuci贸n hipotecaria si creen que el prestamista en realidad no tiene derecho a ejecutar la propiedad.
Si finalmente se ejecuta la hipoteca de una casa, el prestamista generalmente vender谩 la propiedad para recuperar el dinero perdido en el pr茅stamo. El derecho de redenci贸n brinda a los deudores hipotecarios la oportunidad de reclamar su propiedad y evitar que ocurra una venta por ejecuci贸n hipotecaria o, en algunos casos, incluso volver a comprar su propiedad despu茅s de que se haya producido una venta.
La capacidad de ejercer un derecho de redenci贸n, as铆 como la duraci贸n del per铆odo de redenci贸n, var铆a de un estado a otro.
C贸mo se puede ejercer el derecho de redenci贸n
El derecho de redenci贸n se puede ejercer durante un per铆odo de tiempo denominado per铆odo de redenci贸n, que puede ser antes o, a veces, despu茅s de que haya concluido una subasta de ejecuci贸n hipotecaria. Todos los estados permiten a los prestatarios ejercer sus derechos de redenci贸n antes del cierre de los procedimientos de ejecuci贸n hipotecaria. Muchos estados tambi茅n permiten que se ejerza el derecho de redenci贸n despu茅s de una venta por ejecuci贸n hipotecaria, lo que se denomina derecho de redenci贸n legal. En este caso, las reglas de pago pueden diferir del pago de toda la deuda pendiente que exist铆a antes de la venta y pueden requerir solo el pago del precio de ejecuci贸n hipotecaria m谩s otros cargos y multas.
A pesar de la oportunidad de ejercer el derecho de redenci贸n antes de una ejecuci贸n hipotecaria, los prestatarios tienden a ejercer el derecho de redenci贸n solo despu茅s de una ejecuci贸n hipotecaria, si es que lo hacen. Esto se debe a que es poco probable que los prestatarios que ya tienen suficientes fondos para cubrir los costos de liquidaci贸n de la deuda pendiente m谩s otros cargos hayan incurrido en incumplimiento en primer lugar.
C贸mo ayuda el derecho de redenci贸n a los prestatarios
Te贸ricamente, el derecho de redenci贸n puede ayudar a los deudores hipotecarios a permanecer en sus hogares. En realidad, sin embargo, el derecho de redenci贸n no se practica con regularidad, porque la mayor铆a de los prestatarios en mora no tienen la capacidad de obtener las grandes sumas de efectivo necesarias para ejercer el derecho.
Sin embargo, es posible que el prestatario obtenga una ganancia en ciertas circunstancias cuando ejerce un derecho de redenci贸n despu茅s de una venta de ejecuci贸n hipotecaria. Una propiedad podr铆a venderse por debajo de su valor de mercado en una subasta de ejecuci贸n hipotecaria. Si el estado del prestatario permite que se ejerza el derecho de redenci贸n despu茅s de dicha venta, el prestatario podr铆a recuperar la propiedad. El prestatario pagar铆a el precio de venta de la ejecuci贸n hipotecaria m谩s los cargos adicionales, que podr铆an ser inferiores a la deuda de la hipoteca. Luego podr铆an revender la casa al valor de mercado o por encima y conservar la diferencia como ganancia. Esto no funcionar铆a en todos los estados; en algunas circunstancias, un derecho legal de redenci贸n a煤n podr铆a exigir el pago total de la deuda en lugar del precio de venta de la ejecuci贸n hipotecaria.
Reflejos
El derecho de redenci贸n es un proceso legal que le permite a un deudor hipotecario moroso reclamar su casa u otra propiedad sujeta a ejecuci贸n hipotecaria si puede pagar sus obligaciones a tiempo.
Una redenci贸n exitosa generalmente requerir谩 que el prestatario pague los costos incurridos al prestamista u otras partes como resultado del proceso de ejecuci贸n hipotecaria.
En algunos estados, este derecho se puede ejercer incluso si el prestamista ya ha vuelto a vender la propiedad, siempre que todav铆a est茅 dentro del plazo de redenci贸n y se cumplan todas las condiciones.
