Rückgaberecht
Was ist ein Rückgaberecht?
Das Rückzahlungsrecht gibt Personen, die mit ihren Hypotheken in Verzug geraten sind, die Möglichkeit, ihr Eigentum zurückzufordern, indem sie den fälligen Betrag (zuzüglich Zinsen und Strafen) zahlen, bevor das Zwangsvollstreckungsverfahren beginnt, oder in einigen Staaten sogar nach einem Zwangsverkauf (für die Zwangsvollstreckung Preis zuzüglich Zinsen und Strafgebühren).
Verständnis des Rücknahmerechts
Wenn eine Person eine Hypothek zum Kauf eines Eigenheims erhält, dient das Eigenheim selbst als Sicherheit für das Darlehen. Das bedeutet, dass der Hausbesitzer das Eigentum an dem Haus verliert, wenn er mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. Viele Hypothekenbriefe beinhalten das Recht auf Zwangsvollstreckung,. das die Fähigkeit eines Kreditgebers beschreibt, eine Immobilie durch ein Gerichtsverfahren namens Zwangsvollstreckung in Besitz zu nehmen, und die Bedingungen umreißt, unter denen der Kreditgeber das Recht auf Zwangsvollstreckung hat. (Staatliche und nationale Gesetze regeln auch das Recht auf Zwangsvollstreckung.)
Wenn Hausbesitzer mit ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten, können Kreditgeber ihr Recht auf Zwangsvollstreckung geltend machen. Kreditgeber müssen sich an bestimmte Verfahren halten, damit eine Zwangsvollstreckung legal ist. Erstens müssen sie dem Kreditnehmer eine Inverzugsetzungsmitteilung zukommen lassen und ihn auf die Tatsache aufmerksam machen, dass sein Kredit aufgrund versäumter Zahlungen in Verzug ist. Der Hausbesitzer hat dann im Allgemeinen eine bestimmte Zeit, um versäumte Zahlungen nachzuholen und eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Sie werden wahrscheinlich zusätzlich zu ausstehenden Beträgen auch Gebühren für verspätete Zahlungen zahlen müssen. Sie können diese Zeit auch nutzen, um die Zwangsvollstreckung zu bekämpfen, wenn sie der Meinung sind, dass der Kreditgeber nicht wirklich das Recht hat, die Immobilie zu sperren.
Wenn ein Haus schließlich zwangsversteigert wird, wird der Kreditgeber die Immobilie im Allgemeinen verkaufen, um das durch das Darlehen verlorene Geld wieder hereinzuholen. Das Rückzahlungsrecht gibt Hypothekengebern die Möglichkeit, ihr Eigentum zurückzufordern und eine Zwangsversteigerung zu verhindern oder in einigen Fällen sogar ihr Eigentum zurückzukaufen, nachdem ein Verkauf stattgefunden hat.
Die Möglichkeit zur Ausübung eines Rückgaberechts sowie die Dauer der Rückgabefrist sind von Staat zu Staat unterschiedlich.
So kann das Rückgaberecht ausgeübt werden
Ein Rücknahmerecht kann während eines als Rücknahmezeitraum bezeichneten Zeitraums ausgeübt werden, der vor oder manchmal nach Abschluss einer Zwangsversteigerung liegen kann. Jeder Staat erlaubt Kreditnehmern, ihre Rückzahlungsrechte vor Abschluss des Zwangsvollstreckungsverfahrens auszuüben. Viele Staaten erlauben auch die Ausübung des Rückzahlungsrechts nach einer Zwangsversteigerung, das so genannte gesetzliche Rückzahlungsrecht. In diesem Fall können die Rückzahlungsregeln von der Tilgung aller ausstehenden Schulden abweichen, die vor dem Verkauf bestanden haben, und möglicherweise nur die Zahlung des Zwangsvollstreckungspreises zuzüglich anderer Gebühren und Strafen verlangen.
Trotz der Möglichkeit, das Rückzahlungsrecht vor einer Zwangsversteigerung auszuüben, üben Kreditnehmer ein Rückzahlungsrecht nach einer Zwangsversteigerung tendenziell nur dann aus, wenn sie dies überhaupt tun. Denn Kreditnehmer, die bereits über ausreichende Mittel verfügen, um die Kosten für die Tilgung der gesamten ausstehenden Schuld zuzüglich sonstiger Gebühren zu decken, sind wahrscheinlich gar nicht erst in Verzug geraten.
Wie das Rückzahlungsrecht Kreditnehmern hilft
Theoretisch kann das Rückzahlungsrecht Hypothekenschuldnern helfen, in ihrer Wohnung zu bleiben. In der Realität wird das Rückzahlungsrecht jedoch nicht regelmäßig ausgeübt, da die meisten säumigen Kreditnehmer nicht in der Lage sind, die großen Summen aufzubringen, die zur Ausübung des Rechts erforderlich sind.
Es ist jedoch möglich, dass der Darlehensnehmer unter Umständen einen Gewinn erzielt, wenn er ein Rückgaberecht nach einer Zwangsversteigerung ausübt. Eine Immobilie kann in einer Zwangsversteigerung unter ihrem Marktwert verkauft werden. Wenn der Staat des Kreditnehmers die Ausübung des Rückzahlungsrechts nach einem solchen Verkauf zulässt, könnte der Kreditnehmer möglicherweise das Eigentum zurückerlangen. Der Kreditnehmer würde den Zwangsversteigerungspreis zuzüglich zusätzlicher Gebühren zurückzahlen, die möglicherweise niedriger sind als die aus der Hypothek geschuldeten Schulden. Sie könnten das Haus dann zum oder über dem Marktwert weiterverkaufen und die Differenz als Gewinn behalten. Dies würde nicht in jedem Staat funktionieren; Unter bestimmten Umständen könnte ein gesetzliches Rückzahlungsrecht immer noch die vollständige Rückzahlung der Schulden anstelle des Zwangsversteigerungspreises verlangen.
Höhepunkte
Das Rückzahlungsrecht ist ein rechtliches Verfahren, das es einem säumigen Hypothekenschuldner ermöglicht, sein Haus oder andere Vermögenswerte, die der Zwangsvollstreckung unterliegen, zurückzufordern, wenn er in der Lage ist, seine Verbindlichkeiten rechtzeitig zurückzuzahlen.
Eine erfolgreiche Rückzahlung erfordert in der Regel auch, dass der Kreditnehmer alle Kosten zurückzahlt, die dem Kreditgeber oder anderen Parteien infolge des Zwangsvollstreckungsverfahrens entstanden sind.
In einigen Staaten kann dieses Recht auch dann ausgeübt werden, wenn der Kreditgeber die Immobilie bereits weiterverkauft hat, solange die Rückzahlungsfrist noch eingehalten wird und alle Bedingungen erfüllt sind.
