Lunastusoikeus

Mikä on lunastusoikeus?

Lunastusoikeus antaa henkilöille, jotka ovat laiminlyöneet asuntolainansa, mahdollisuuden saada takaisin omaisuutensa maksamalla erääntyvä summa (sekä korot ja sakot) ennen ulosmittausprosessin alkamista tai joissakin osavaltioissa jopa ulosmittausmyynnin jälkeen (ulkoottamisen yhteydessä). hinta, korkoineen ja sakkoineen).

Lunastusoikeuden ymmärtäminen

Kun henkilö ottaa asuntolainan ostaakseen asunnon, asunto itse toimii lainan vakuutena. Tämä tarkoittaa, että kodin omistaja menettää asunnon omistusoikeuden, jos hän laiminlyö maksunsa. Monet asuntolainatodistukset sisältävät ulosmittausoikeuden,. joka kuvaa lainanantajan kykyä ottaa omaisuus haltuunsa ulosmittausmenettelyn kautta, ja hahmotellaan ehdot, joilla lainanantajalla on oikeus sulkea ulosotto. (Valtion ja kansalliset lait säätelevät myös ulosmittausoikeutta.)

Kun asunnonomistajat laiminlyövät asuntolainamaksunsa,. lainanantajat voivat vedota oikeuteensa ulosmittaukseen. Lainanantajien on noudatettava erityisiä menettelyjä, jotta ulosmittaus olisi laillinen. Ensinnäkin heidän on annettava lainanottajalle laiminlyöntiilmoitus,. joka varoittaa häntä siitä, että hänen lainansa on laiminlyönyt maksujen myöhästymisen vuoksi. Asunnonomistajalla on tällöin yleensä tietty aika hyvittää jääneet maksut ja välttää ulosmittaukset. Heidän on todennäköisesti myös maksettava myöhästymismaksuja jäljellä olevan saldon lisäksi. He voivat myös käyttää tätä aikaa taistellakseen ulosmittausta vastaan, jos he uskovat, että lainanantajalla ei itse asiassa ole oikeutta sulkea omaisuutta.

Jos asunto lopulta suljetaan, lainanantaja yleensä myy kiinteistön saadakseen takaisin lainasta menetetyt rahat. Lunastusoikeus antaa kiinnittäjille mahdollisuuden vaatia takaisin omaisuuttaan ja estää ulosottokaupan toteutuminen tai joissain tapauksissa jopa ostaa omaisuutensa takaisin myynnin jälkeen.

Mahdollisuus käyttää lunastusoikeutta sekä lunastusajan pituus vaihtelee osavaltioittain.

Kuinka lunastusoikeutta voidaan käyttää

Lunastusoikeutta voidaan käyttää lunastusaikana kutsutun ajanjakson aikana, joka voi olla ennen sulkuhuutokaupan päättymistä tai joskus sen jälkeen. Jokainen valtio sallii lainanottajien käyttää lunastusoikeuksiaan ennen ulosmittausmenettelyn päättämistä. Monet osavaltiot sallivat myös lunastusoikeuden käyttämisen sulkumyynnin jälkeen, jota kutsutaan lakisääteiseksi lunastusoikeudeksi. Tässä tapauksessa takaisinmaksusäännöt voivat poiketa kaiken ennen myyntiä olleen erääntyneen velan maksamisesta ja voivat vaatia vain ulosottohinnan sekä muiden maksujen ja sakkojen maksamista.

Huolimatta mahdollisuudesta käyttää lunastusoikeutta ennen ulosmittausmyyntiä, lainanottajalla on tapana käyttää lunastusoikeuttaan vain ulosmittauksen jälkeen, jos ylipäätään käyttää sitä. Tämä johtuu siitä, että lainanottajat, joilla on jo tarpeeksi varoja kattamaan koko erääntyneen velan ja muiden maksujen maksamisesta aiheutuvat kustannukset, eivät todennäköisesti ole laiminlyöneet laiminlyöntejä.

Kuinka lunastusoikeus auttaa lainaajia

Teoriassa lunastusoikeus voi auttaa asuntolainaajia pysymään kodeissaan. Todellisuudessa lunastusoikeutta ei kuitenkaan harjoiteta säännöllisesti, koska useimmat maksukyvyttömät lainanottajat eivät pysty hankkimaan oikeuden käyttämiseen tarvittavia suuria käteissummia.

Lainaajalla on kuitenkin mahdollista tehdä tietyissä olosuhteissa voittoa, kun hän käyttää lunastusoikeuttaan ulosmittausmyynnin jälkeen. Kiinteistö voi myydä alle markkina-arvonsa sulkuhuutokaupassa. Jos lainanottajan valtio sallii lunastusoikeuden käyttämisen tällaisen myynnin jälkeen, lainanottaja voisi mahdollisesti ottaa takaisin omistusoikeuden. Lainanottaja maksaisi takaisin ulosottohinnan sekä lisäkulut, jotka saattavat olla pienemmät kuin asuntolainasta velkaa. He voisivat sitten myydä kodin edelleen markkina-arvoon tai sitä korkeampaan hintaan ja pitää erotuksen voitona. Tämä ei toimisi kaikissa osavaltioissa; joissakin olosuhteissa lakisääteinen lunastusoikeus voisi silti vaatia velan täyden takaisinmaksun eikä ulosottomyyntihintaa.

Kohokohdat

• Lunastusoikeus on oikeudellinen prosessi, jonka avulla rikollinen asuntolainanottaja voi saada takaisin asuntonsa tai muun ulosmittauksen kohteena olevan omaisuuden, jos hän pystyy maksamaan velvoitteensa ajoissa.

• Onnistunut lunastus edellyttää tyypillisesti myös, että lainanottaja maksaa takaisin lainanantajalle tai muille osapuolille ulosmittausprosessista aiheutuneet kulut.

• Joissakin osavaltioissa tätä oikeutta voidaan käyttää, vaikka lainanantaja olisi jo myynyt kiinteistön uudelleen, kunhan se on vielä lunastusajan sisällä ja kaikki ehdot täyttyvät.