Закон о ценностной политике (VPL)

Что такое закон о ценностной политике?

Закон об оцениваемом полисе (VPL) — это юридический акт, который требует от страховых компаний выплаты полной стоимости полиса застрахованному в случае полной потери. Закон об оцениваемом полисе не учитывает фактическую денежную стоимость застрахованного имущества на момент потери; вместо этого закон предписывает полную оплату.

Ценный полис отличается от неоцененного или открытого страхового полиса, в котором стоимость имущества должна быть доказана после убытка путем предоставления счетов-фактур, оценок, оценщиков претензий или других доказательств.

Понимание закона о ценностной политике

Полный убыток – это убыток, который возникает, когда застрахованное имущество уничтожено или повреждено до такой степени, что его нельзя ни восстановить, ни отремонтировать для дальнейшего использования. Часто полная потеря приводит к максимально возможному урегулированию в соответствии с условиями страхового полиса.

Страховые полисы обычно используют один из двух методов для определения стоимости убытка: фактическая денежная стоимость или восстановительная стоимость.

Фактическая денежная стоимость является наиболее распространенным стандартом для определения суммы необходимой страховки, суммы убытков, подлежащих выплате, и суммы, на которой будет основываться любое совместное страхование или аналогичное требование. Фактическая денежная стоимость определяется как восстановительная стоимость на момент потери за вычетом амортизации. Однако это определение переписывается в прецедентном праве и законодательстве штата в соответствии с правилом широкого доказательства,. которое гласит, что определение фактической денежной стоимости убытка должно включать все соответствующие доказательства, которые эксперт использовал бы для определения стоимости имущества, в том числе восстановительная стоимость за вычетом амортизации и справедливой рыночной стоимости.
Стоимость замены означает, что компания оплатит стоимость ремонта или замены после применения франшизы и без амортизации.

Как правило, законы о страховых полисах требуют, чтобы сумма, указанная в декларациях о страховых полисах, была суммой в долларах, выплаченной застрахованному в момент убытка. Если стоимость застрахованного предмета на момент гибели меньше страховой суммы, страховщик не имеет права оспаривать выплату в полном объеме. Более того, в большинстве государств с ценной политикой любое положение политики, несовместимое с законом о ценной политике, считается недействительным.

Эти законы есть не во всех штатах США. К штатам, в которых действуют политические законы, относятся Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Канзас, Луизиана, Миннесота, Миссисипи, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Гэмпшир, Северная Дакота, Огайо, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Западная Вирджиния. и Висконсин.

1874

Висконсин был первым штатом, принявшим Закон о ценной политике в 1874 году.

Спор о законе о ценной политике

Ураган Катрина вынудил страховую отрасль Луизианы изучить Закон о ценностных полисах; немногим страхователям была выплачена вся сумма покрытия из-за толкования закона о ценностных полисах. Некоторые страховщики заявляют, что закон не применяется, потому что некоторые убытки возникли в результате непокрытой опасности (наводнение), что некоторые убытки возникли в результате «смешанной причинно-следственной связи» – сочетания покрываемой опасности (ветер) и непокрытой опасности. покрывается опасность (наводнение) - и что общий ущерб был компенсирован другими источниками, включая Национальную федеральную программу страхования от наводнений и гранты FEMA.

Особенности

В США только в некоторых штатах закон о собственности оценивается в бухгалтерских книгах, в то время как в других штатах убытки, подлежащие страхованию, должны быть доказаны.
Закон об оцениваемом имуществе (VPL) — это юридический мандат, согласно которому страховщики покрывают полную стоимость имущества, если ущерб считается полной потерей.
Стоимость, подлежащая погашению в рамках VPL, может быть получена с использованием метода фактической денежной стоимости или стоимости замещения.