Prawo dotyczące cenionych zasad (VPL)
Co to jest prawo dotyczące cennych zasad?
Prawo wartości polis (VPL) to ustawa prawna, która nakłada na zakłady ubezpieczeń obowiązek wypłaty pełnej wartości polisy ubezpieczonemu w przypadku całkowitej szkody. Prawo dotyczące wartości polis nie uwzględnia rzeczywistej wartości pieniężnej ubezpieczonego mienia w momencie powstania szkody; zamiast tego prawo nakazuje całkowitą płatność.
Wyceniana polisa różni się od bezwartościowej lub otwartej polisy ubezpieczeniowej, w której wartość nieruchomości musiałaby zostać udowodniona po stracie poprzez przedstawienie faktur, szacunków, likwidatorów szkód lub innych dowodów.
Zrozumienie prawa dotyczącego cennych zasad
Szkoda całkowita to strata, która powstaje, gdy ubezpieczone mienie zostanie zniszczone lub uszkodzone w takim stopniu, że nie można go ani odzyskać, ani naprawić w celu dalszego użytkowania. Często całkowita strata powoduje maksymalne rozliczenie możliwe zgodnie z warunkami polisy ubezpieczeniowej.
Polisy ubezpieczeniowe zazwyczaj wykorzystują jedną z dwóch metod określania wartości straty: rzeczywistą wartość gotówkową lub koszt odtworzenia.
Rzeczywista wartość gotówkowa jest najczęstszym standardem określania wymaganej kwoty ubezpieczenia, kwoty straty do wypłaty oraz kwoty, na której będzie opierać się współubezpieczenie lub podobny wymóg. Rzeczywista wartość gotówkowa jest definiowana jako koszt odtworzenia w momencie utraty, pomniejszony o amortyzację. Jednak definicja ta jest przerabiana przez orzecznictwo i ustawodawstwo stanowe przez ogólną zasadę dowodową,. która stanowi, że określenie rzeczywistej pieniężnej wartości straty powinno obejmować wszystkie istotne dowody, których ekspert użyłby do ustalenia wartości nieruchomości, w tym koszt odtworzenia pomniejszony o amortyzację i godziwą wartość rynkową.
Koszt wymiany oznacza, że firma pokryje koszty naprawy lub wymiany po zastosowaniu udziału własnego i bez żadnej amortyzacji.
Ogólnie rzecz biorąc, przepisy dotyczące wycenianych polis wymagają, aby kwota podana w deklaracjach polisy była kwotą w dolarach wypłaconą ubezpieczonemu w momencie powstania szkody. Jeżeli wartość przedmiotu ubezpieczenia w momencie utraty jest mniejsza niż kwota ubezpieczenia, ubezpieczyciel nie ma możliwości zakwestionowania pełnej zapłaty. Ponadto w większości cenionych stanów polisy wszelkie postanowienia dotyczące polis, które są niezgodne z cenionymi przepisami dotyczącymi polis, są uważane za nieważne.
Nie wszystkie stany w Stanach Zjednoczonych mają takie przepisy. Stany, które mają cenione przepisy dotyczące polityki, obejmują Arkansas, Kalifornia, Floryda, Georgia, Kansas, Luizjana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Północna Dakota, Ohio, Południowa Karolina, Południowa Dakota, Tennessee, Teksas, Zachodnia Wirginia i Wisconsin.
1874
Wisconsin był pierwszym stanem, który uchwalił Ustawę o Wartościowej Polityce w 1874 roku.
Ceniona polityka prawna kontrowersje
Huragan Katrina zmusił branżę ubezpieczeniową w Luizjanie do zbadania ustawy o wartościowej polityce; niewielu ubezpieczających wypłacono całą sumę ubezpieczenia ze względu na interpretacje cennego prawa dotyczącego polis. Niektórzy ubezpieczyciele twierdzą, że prawo nie ma zastosowania, ponieważ niektóre straty były wynikiem niebezpieczeństwa nieobjętego ubezpieczeniem (powodzi), a niektóre były wynikiem „przyczynowości mieszanej” – połączenia niebezpieczeństwa objętego ubezpieczeniem (wiatr) i nie-ubezpieczonego. objęte zagrożeniem (powódź) – i że całkowita strata została zrekompensowana innymi źródłami, w tym Narodowym Federalnym Programem Ubezpieczenia Powodziowego i dotacjami FEMA.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
W USA tylko niektóre stany wyceniły prawo własności w księgach rachunkowych, podczas gdy w innych stanach straty podlegające ubezpieczeniu muszą być udowodnione.
Prawo o wartościach majątkowych (VPL) to nakaz prawny, zgodnie z którym ubezpieczyciele pokrywają pełną wartość majątku, jeśli szkoda jest uważana za stratę całkowitą.
Wartość do spłaty w ramach VPL można ustalić przy użyciu rzeczywistej wartości gotówkowej lub metody kosztu wymiany.
