الطفل العامل
ما هي لعبة Baby Boomer؟
"طفرة المواليد" مصطلح يستخدم لوصف الشخص الذي ولد بين عامي 1946 و 1964. يشكل جيل طفرة المواليد جزءًا كبيرًا من سكان العالم ، وخاصة في الدول المتقدمة. وفقًا لآخر تقرير تعداد ، يمثل 73 مليونًا من سكان الولايات المتحدة ، اعتبارًا من يوليو 2019.
بصفتها أكبر مجموعة جيلية في تاريخ الولايات المتحدة (حتى تجاوزها جيل الألفية بشكل طفيف) ، كان للجيل الألفي - ولا يزال - تأثيرًا كبيرًا على الاقتصاد. نتيجة لذلك ، غالبًا ما تكون محور الحملات التسويقية وخطط العمل.
فهم طفرة المواليد
ظهر جيل طفرة المواليد بعد نهاية الحرب العالمية الثانية عندما ارتفعت معدلات المواليد في جميع أنحاء العالم. أصبح انفجار الأطفال الجدد يعرف باسم طفرة المواليد. خلال فترة الازدهار ، ولد 76 مليون طفل في الولايات المتحدة وحدها.
يقول معظم المؤرخين إن ظاهرة طفرة المواليد تنطوي على الأرجح على مجموعة من العوامل: الأشخاص الذين يريدون تكوين أسرهم التي أجلوها خلال الحرب العالمية الثانية والكساد العظيم ، والشعور بالثقة في أن الحقبة القادمة ستكون آمنة ومزدهرة. في الواقع ، شهدت أواخر الأربعينيات والخمسينيات من القرن الماضي بشكل عام زيادات في الأجور وازدهار الأعمال وزيادة في تنوع وكمية المنتجات للمستهلكين.
صاحب هذا الازدهار الاقتصادي الجديد هجرة العائلات الشابة من المدن إلى الضواحي. سمح قانون الجنود الأمريكيين للعسكريين العائدين بشراء منازل بأسعار معقولة في مناطق حول أطراف المدن. أدى ذلك إلى روح الضواحي للأسرة المثالية التي تتكون من الزوج كمعيل ، والزوجة كمدبرة منزل في المنزل ، بالإضافة إلى أطفالهم.
عندما بدأت عائلات الضواحي في استخدام أشكال جديدة من الائتمان لشراء السلع الاستهلاكية مثل السيارات ، والأجهزة ، وأجهزة التلفزيون ، استهدفت الشركات أيضًا هؤلاء الأطفال ، من جيل الطفرة السكانية المتنامية ، بجهود التسويق . مع اقتراب جيل الطفرة السكانية من سن المراهقة ، أصبح الكثيرون غير راضين عن هذه الروح والثقافة الاستهلاكية المرتبطة بها ، والتي غذت حركة الثقافة المضادة للشباب في الستينيات.
نشأ هذا الفوج الضخم من الأطفال على دفع عقود من ضرائب الضمان الاجتماعي التي مولت تقاعد آبائهم وأجدادهم. الآن ، يتقاعد الملايين كل عام.
باعتبارهم الجيل الأطول عمراً في التاريخ ، فإن جيل الطفرة السكانية هم في طليعة ما يسمى باقتصاد طول العمر ، سواء كانوا يدرون دخلاً في القوى العاملة أو ، بدورهم ، يستهلكون ضرائب الأجيال الشابة في شكل شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم .
بحلول عام 2034 ، من المتوقع أن يفوق عدد كبار السن عدد أولئك الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا لأول مرة في تاريخ الولايات المتحدة.
في مقال نشر عام 2021 من قبل معهد بروكينغز ، أنفق جيل طفرة المواليد حوالي 8.7 تريليون دولار في عام 2020 على السلع والخدمات. ومن المتوقع أن يرتفع هذا إلى 15 تريليون دولار بحلول عام 2030.
وعلى الرغم من تقدمهم في السن (أصغر من هم في أواخر الخمسينيات من العمر اعتبارًا من عام 2021) ، إلا أنهم ما زالوا يحتفظون بقوة مؤسسية واقتصادية ؛ في الولايات المتحدة ، 50.3٪ من صافي الثروة الشخصية تعود إلى جيل جيل الطفرة السكانية.
مواليد وتقاعدهم: لماذا يختلف تقاعد جيل الطفرة السكانية
أصبح أول جيل من جيل طفرة المواليد مؤهلاً للتقاعد في عام 2011. من نواحٍ عديدة ، ستكون الطريقة التي يقضون بها سنوات ما بعد العمل مختلفة عن تلك الخاصة بوالديهم ؛ أعضاء ما يسمى غالبًا الجيل الأعظم.
تقاعد أطول بكثير
عمل العديد من الأشخاص في الأجيال السابقة لأطول فترة ممكنة وكان القليل منهم محظوظًا بما يكفي للحصول على تقاعد يعتبر ذهبيًا وفقًا لمعايير اليوم. جعل ازدهار أمريكا بعد الحرب العالمية الثانية الأمور أفضل بالنسبة لأعظم جيل ، الذي استفاد من قوة عاملة تضم أكثر من 16 موظفًا لكل متقاعد. تمكن الكثير من الأشخاص في ذلك الجيل من التقاعد في السن الرسمية البالغة 65 عامًا.
أحد التغييرات بين ذلك الوقت والآن هو أنه من المتوقع أن تعيش نسبة كبيرة من 73 مليونًا من مواليد الولايات المتحدة لفترة أطول مما عاشه آباؤهم. لذا فإن فترة تقاعدهم ستكون أطول.
توقعات أعلى
مع المزيد من الصحة والطاقة - وأطفالهم الآن بالغون - يتوقع أبناء جيل الطفرة الذين يستطيعون تحمل تكاليف ذلك أن يقضوا على الأقل التقاعد المبكر لتحقيق أحلام السفر وعناصر أخرى في قائمة الأمنيات. أولئك الذين بلغوا سن التقاعد الآن في كثير من الأحيان يتمتعون بصحة جيدة بما يكفي لركض الماراثون ، وبناء المنازل ، وحتى بدء الأعمال التجارية.
بدلاً من الانتقال إلى مجتمعات المتقاعدين ، يهاجر الكثيرون إلى المدن الصغيرة التي يمكن أن توفر فرص العمل والتعليم. يختار جيل طفرة المواليد الآخرين الانتقال إلى المناطق الحضرية للاستفادة من وسائل الراحة ، مثل وسائل النقل العام والمعالم الثقافية.
يتقاعد بعض أصحاب الموارد الضئيلة خارج الولايات المتحدة في بلدان ذات تكاليف معيشية منخفضة ، مثل المكسيك والبرتغال والفلبين. 25٪ ليس لديهم مدخرات تقاعدية ، وفقًا لتقرير جاهزية التقاعد لعام 2021 الصادر عن معهد التقاعد المؤمن عليه.
المزيد من خيارات الاستثمار ، أمان أقل للاستثمار
كان لدى الجيل الأعظم خيارات استثمار قليلة نسبيًا: معظمها سندات عادية وشهادات إيداع. لكن هذه أشكال دخل آمنة نسبيًا. هذا ليس صحيحًا بالنسبة إلى جيل الطفرة السكانية. ما هو أكثر من ذلك ، مع عمر أطول يأتي المزيد من الفرص والحاجة ، على الأقل لتحمل بعض مخاطر الاستثمار لضمان مواكبة التضخم.
يواجه جيل الطفرة السكانية اليوم عالمًا آخذًا في التوسع من سندات الدخل. قدمت صناعة الاستثمار الكثير من الحبال للاستثمار ، والكثير من الطرق الجديدة والمثيرة لخسارة كل شيء.
إذا شعروا بأنهم يخاطرون ، فربما يشتري آباء جيل الطفرة بعض الأسهم التي تدفع أرباحًا. في ذلك الوقت ، كانت معظم الصناعات التي تدفع أرباحًا ، مثل التمويل والمرافق ، تخضع للتنظيم الشديد. تسببت عقود من إلغاء القيود في جعل هذه الصناعات أقل قابلية للتنبؤ وأكثر خطورة. ومن ثم ، فإن اليقين بشأن أرباح الأسهم المفترضة أو عائد الاستثمارات أصبح الآن غير مؤكد.
ارتفاع أسعار الفائدة بدلاً من انخفاضها
في الثمانينيات ، عندما بدأ الجيل الأكبر في التقاعد ، تجاوزت أسعار الفائدة 19٪. كان هذا جيدًا للمدخرين (ورهيب لمشتري المساكن). منذ ذلك الحين ، كانت أسعار الفائدة تتناقص ، مع بعض فترات الزيادات. على سبيل المثال ، خلال COVID-19 ، انخفضت أسعار الفائدة إلى هدف من 0٪ إلى 0.25٪ في مارس 2020 لكنها ارتفعت بعد ذلك بعامين لتستهدف 0.75٪ إلى 1٪ اعتبارًا من مايو 2022. عائد كبير لمستثمري السندات.
يواجه جيل الطفرة السكانية الوضع المعاكس للغاية. فبدلاً من انخفاض معدل الفائدة باستمرار ، فإنهم يواجهون احتمال زيادة أسعار الفائدة بشكل مطرد أثناء تقاعدهم.
المدخرات الشخصية بدلاً من المعاشات التقاعدية
ربما كان لدى الجيل الأعظم دخل أقل للفرد ، لكن كان لدى العديد من أعضائه أيضًا معاشات تقاعدية للشركات أو النقابات ، والتي يمكن أن تكون مبلغًا كبيرًا بعد العمل مدى الحياة لدى نفس صاحب العمل ، كما كان شائعًا في السابق.
لكن الاقتصاد تغير ، واندمجت العديد من الشركات الكبرى أو اختفت ، وانخفضت النقابات من 20.1٪ من العمال في عام 1983 إلى 10.3٪ في عام 2019 ، وفقًا لمكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل.
تم إلغاء معاشات الشركات التقليدية إلى حد كبير الآن ، مما يفسح المجال لخطط 401 (k) ، و IR As ، وأدوات الاستثمار الأخرى التي تضع عبء الادخار على الفرد. نظرًا لأنهم كانوا الجيل الأول الذي واجه هذه التغييرات ، لم يبدأ معظم جيل الطفرة السكانية في الادخار بما يكفي أو مبكرًا بما فيه الكفاية.
يسمح IRS بزيادة المساهمات في حسابات التقاعد لمن هم في سن الخمسين وما فوق ، وهو ما يُعرف باسم "مساهمات اللحاق بالركب".
أما بالنسبة للمعاشات الفيدرالية المعروفة باسم الضمان الاجتماعي ، فهناك قلق من أنها قد تقصر. المشكلة هي أن جيل طفرة المواليد أكبر بكثير من الأجيال السابقة. الجيل X ، الذي يليه ، أصغر بكثير ؛ وحتى الجيل الألفي الأكبر من جيل الطفرة السكانية ليس كبيرًا بما يكفي لتعويض طول عمر جيل الطفرة السكانية المتزايدة.
ما لم تكن هناك تغييرات في كيفية هيكلة الضمان الاجتماعي ، تشير التقديرات إلى أنه لن يكون هناك عدد كافٍ من العاملين الذين يدفعون الضرائب لدعم مدفوعات الضمان الاجتماعي الكاملة للسكان المتقاعدين ، بدءًا من عام 2034. خلال السنوات التي بدأ فيها جيل طفرة المواليد في الانضمام إلى القوى العاملة ، كانت النسبة من العمال إلى المتقاعدين تراوحت بين 5.1 و 3.3 تقريبا. اعتبارًا من عام 2013 ، انخفض هذا الرقم إلى 2.8 ومن المتوقع أن ينخفض.
نقص في صندوق التقاعد؟
بالإضافة إلى أن الكثيرين لا يدخرون ما يكفي من المال ، فقد اختبر جيل طفرة المواليد فترة الاستلام العظيم في وقت حرج لمدخراتهم التقاعدية . قفز العديد من جيل الطفرة السكانية إلى استثمارات باهظة الثمن ، ورهون عقارية ، وشركات ناشئة في أواخر التسعينيات ، ليجدوا أنفسهم يكافحون من أجل سداد تلك المدفوعات بعد بضع سنوات ؛ وجد الكثيرون أنفسهم مستغلين بالكامل أو أن قروضهم العقارية تحت الماء.
ترك انهيار الرهن العقاري في عام 2008 في صناعة الرهن العقاري والانهيار التالي لسوق الأسهم العديد من أبناء جيل الطفرة السكانية يتدافعون لتكوين بيضة مناسبة. تحول العديد منهم بعد ذلك إلى الاقتراض بضمان حقوق الملكية في منازلهم كحل. في حين ارتفعت أسعار العقارات مرة أخرى ، لا يزال بعض مواليد طفرة الازدهار لا يستطيعون تحقيق ربح كبير من بيع منازلهم الحالية من أجل العثور على منزل أرخص.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم مثل هذه الديون ، تم وضع المدخرات على الموقد الخلفي. علاوة على ذلك ، فإن مواليد طفرة الازدهار الذين استجابوا للركود العظيم من خلال تحولهم إلى محافظين للغاية مع المدخرات التي تركوها ، حصلوا على ضربة ثانية: من خلال عدم الاحتفاظ بما يكفي من محافظهم الاستثمارية في الأسهم ، فقد فاتتهم السوق الصاعدة الضخمة التي أعقبت ذلك ، وخاطروا بالسماح لهم عش البيض راكد. في غضون ذلك ، لم تزد الأجور بشكل ملحوظ بالنسبة لأجزاء كثيرة من السكان.
كيف يمكن للمواليد الجدد الاستعداد للتقاعد
يمكن أن يساعد اتخاذ بعض هذه الخطوات مواليد على إدارة التقاعد.
لا تتقاعد (على الأقل ليس قريبًا)
قد تكون إحدى الأفكار هي الأكثر غير تقليدية على الإطلاق: لا تتقاعد. أو على الأقل ، قم بتأخير القيام بذلك إلى ما بعد العمر المماثل 65 أو 66 أو 67 (حسب تاريخ الميلاد). سواء كان ذلك يعني العمل لفترة أطول ، أو الاستشارات ، أو العثور على وظيفة بدوام جزئي ، فإن كونك جزءًا من القوة العاملة يمكن أن يساعد جيل الطفرة السكانية ماليًا وعاطفيًا.
إذا سمحت الموارد المالية ، يمكن لأبناء جيل الطفرة الانتظار أيضًا للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم حتى بلوغهم سن 70. من خلال تأجيل المزايا ، يمكنهم الحصول على 132 ٪ من الراتب الشهري الأصلي. هذا ، بالإضافة إلى زيادة الدخل والمدخرات من الاستمرار في العمل سوف يسهل التقاعد.
خطة للقضايا الصحية
غالبًا ما يعرض جيل الطفرة السكانية ، الذين بلغوا سن الرشد خلال الستينيات والسبعينيات من القرن الماضي ، صورة سيظلون نشيطين إلى الأبد ؛ وبالفعل ، فإن الكثيرين في حالة أفضل من أسلافهم في نفس العمر. ومع ذلك ، فإن جسم الإنسان ليس معرضًا للخطر. السمنة ، والسكري ، وارتفاع ضغط الدم ، وارتفاع الكوليسترول كلها حتما في ارتفاع في عدد السكان. السرطان وأمراض القلب هما السبب الرئيسي للوفاة. ثم هناك الخرف: وفقًا لمعهد أبحاث الخرف والوقاية منه ، تشير التقديرات إلى أن 1 من كل 6 نساء و 1 من كل 10 رجال ممن تجاوزوا سن 55 سيصابون بالخرف في حياتهم.
اكتب وصية
اعتبارًا من مايو 2020 ، 45٪ من الأمريكيين البالغين لديهم وصية حية ، والتي توضح بالتفصيل رغباتهم الطبية ، مثل ما إذا كانوا سيوضعون على أجهزة دعم الحياة إذا أصبحوا غير قادرين على التعبير عن رغباتهم. حوالي 26 ٪ من مواليد ما فوق 65 عامًا لم يضعوا وصايا تنص على كيفية توزيع أصولهم في حالة وفاتهم ، مما يترك الباب مفتوحًا لمجموعة من المشاكل القانونية والمالية المحتملة.
لا يزال أكبر جيل من جيل الطفرة السكانية في أوائل السبعينيات من العمر. هذا هو الوقت المناسب لاتخاذ قرارات بشأن الرعاية الصحية وأيضًا بشأن من يجب أن يكون مسؤولاً عن حياتهم وأموالهم ، إذا لم يتمكنوا من اتخاذ قرارات مسؤولة بسبب المرض أو العجز. لا ينبغي أن يترك جيل الطفرة السكانية تلك القرارات للآخرين ؛ يجب أن يصنعوها بأنفسهم.
من الحكمة أيضًا النظر في تأمين الرعاية طويلة الأجل والبدائل الأخرى للدفع مقابل الرعاية في سن الشيخوخة. هذا مفيد بشكل خاص للمواليد الجدد ، الذين سيكونون أقل تكلفة بالنسبة لهم.
يسلط الضوء
يشير مصطلح "طفرة المواليد" إلى فرد من الجيل الكبير ديموغرافيًا ولد بين نهاية الحرب العالمية الثانية ومنتصف الستينيات.
بسبب أعدادهم الكبيرة والازدهار النسبي للاقتصاد الأمريكي خلال حياتهم المهنية ، فإن جيل طفرة المواليد هم جيل مؤثر اقتصاديًا.
مصطلح "طفرة المواليد" مشتق من الطفرة في الولادات التي حدثت بعد عودة الجنود من الحرب العالمية الثانية.
اليوم ، يصل جيل طفرة المواليد إلى سن التقاعد ويواجهون بعض التحديات الرئيسية ، بما في ذلك تمويل تقاعدهم.
