bebek bombası

Baby Boomer Nedir?

"Baby boomer", 1946 ve 1964 yılları arasında doğan bir kişiyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Baby boomer kuşağı, özellikle gelişmiş ülkelerde dünya nüfusunun önemli bir bölümünü oluşturmaktadır. En son nüfus sayımı raporuna göre, Temmuz 2019 itibariyle Amerika Birleşik Devletleri'ndeki nüfusun 73 milyonunu temsil ediyor.

ABD tarihindeki en büyük nesil grubu olarak (bin yıllık nesil onları biraz geride bırakana kadar), bebek patlamalarının ekonomi üzerinde önemli bir etkisi oldu ve olmaya devam ediyor. Sonuç olarak, genellikle pazarlama kampanyalarının ve iş planlarının odak noktasıdır.

Bir Baby Boomer'ı Anlamak

Bebek patlamaları, İkinci Dünya Savaşı'nın sona ermesinden sonra dünya genelinde doğum oranlarının artmasıyla ortaya çıktı. Yeni bebeklerin patlaması, bebek patlaması olarak bilinir hale geldi. Patlama sırasında, yalnızca Amerika Birleşik Devletleri'nde 76 milyon bebek doğdu.

Çoğu tarihçi, bebek patlaması fenomeninin büyük olasılıkla bir faktörlerin birleşimini içerdiğini söylüyor: İkinci Dünya Savaşı ve Büyük Buhran sırasında erteledikleri aileleri kurmak isteyen insanlar ve önümüzdeki dönemin güvenli ve müreffeh olacağına dair güven duygusu. Gerçekten de 1940'ların sonlarında ve 1950'lerde genellikle ücretlerde artışlar, gelişen işletmeler ve tüketiciler için ürün çeşitliliği ve miktarında bir artış görüldü.

Bu yeni ekonomik refaha, genç ailelerin şehirlerden banliyölere göçü eşlik etti. GI Yasası,. geri dönen askeri personelin şehirlerin kenarlarındaki yollarda uygun fiyatlı evler satın almasına izin verdi. Bu, sağlayıcı olarak kocadan, evde kalan bir hizmetçi olarak kadından ve çocuklarından oluşan ideal bir ailenin banliyö etiğine yol açtı.

arabalar, ev aletleri ve televizyonlar gibi tüketim mallarını satın almak için yeni kredi biçimlerini kullanmaya başladıkça , işletmeler de pazarlama çabalarıyla büyümekte olan bu çocukları hedef aldı. Boomers ergenliğe yaklaştıkça, birçoğu bu ahlaktan ve 1960'ların gençlik karşı kültür hareketini ateşleyen onunla ilişkili tüketim kültüründen memnun kalmadı.

, ebeveynlerinin ve büyükanne ve büyükbabalarının emekliliklerini finanse eden onlarca yıllık Sosyal Güvenlik vergilerini ödemek için büyüdü . Şimdi, her yıl milyonlarca kişi emekli oluyor.

Tarihin en uzun yaşayan nesli olarak, boomers, ister işgücünde gelir elde etsinler, isterse de sosyal güvenlik çekleri şeklinde genç nesillerin vergilerini tüketsinler, uzun ömürlü ekonomi olarak adlandırılan şeyin ön saflarında yer almaktadır. .

2034'e kadar, ABD tarihinde ilk kez yaşlı yetişkinlerin 18 yaşın altındakileri geçeceği tahmin ediliyor.

Brookings Enstitüsü'nün 2021 tarihli bir makalesinde Baby boomers, 2020'de mal ve hizmetlere yaklaşık 8,7 trilyon dolar harcadı. Bunun 2030 yılına kadar 15 trilyon dolara çıkması bekleniyor.

Ve yaşlanmalarına rağmen (en genç patlamalar 2021 itibariyle 50'li yaşlarının sonlarında) kurumsal ve ekonomik gücü ellerinde tutmaya devam ediyorlar; ABD'de kişisel net değerin %50,3'ü boomerlere aittir.

Baby Boomers ve Emeklilik: Boomers' Emeklilik Neden Farklı?

Bebek patlaması kuşağının ilki 2011'de emekli olmaya hak kazandı. Birçok yönden, iş sonrası yıllarını geçirme biçimleri ebeveynlerininkinden farklı olacaktır; Genellikle En Büyük Nesil olarak adlandırılan grubun üyeleri .

Çok Daha Uzun Emeklilik

bugünün standartlarına göre altın sayılacak bir emekliliğe sahip olacak kadar şanslıydı . Amerika'nın II. Dünya Savaşı sonrası refahı, her emekli için 16'dan fazla çalışanın bulunduğu bir işgücünden yararlanan en büyük nesil için işleri daha iyi hale getirdi. O nesildeki pek çok insan resmi olarak 65 yaşında emekli olabildi.

O zaman ve şimdi arasındaki bir değişiklik, 73 milyon Amerikan bebek patlamasının büyük bir yüzdesinin ebeveynlerinden daha uzun yaşamasının beklenmesidir. Dolayısıyla emeklilik süreleri daha uzun olacaktır.

Daha Yüksek Beklentiler

Daha fazla sağlık ve enerjiyle – ve çocukları artık yetişkin – bunu karşılayabilen boomerlar, en azından erken emekliliklerini seyahat hayallerini ve diğer yapılacaklar listesini yerine getirmek için harcamayı umuyorlar. Artık emeklilik yaşına ulaşanlar genellikle maraton koşacak, evler inşa edecek ve hatta iş kuracak kadar sağlıklıdır.

Birçoğu emeklilik topluluklarına taşınmak yerine, istihdam ve eğitim fırsatları sunabilecek küçük kasabalara göç ediyor. Diğer patlamalar, toplu taşıma ve kültürel cazibe merkezleri gibi olanaklardan yararlanmak için kentsel alanlara taşınmayı seçiyor.

Daha ince kaynaklara sahip olanlardan bazıları, Meksika, Portekiz ve Filipinler gibi yaşam maliyeti daha düşük olan ülkelere ABD dışında emekli oluyor. Sigortalı Emeklilik Enstitüsü'nün 2021 Emekliliğe Hazırlık raporuna göre, yüzde yirmi beşinin emeklilik tasarrufu yok.

Daha Fazla Yatırım Seçeneği, Daha Az Yatırım Güvenliği

En büyük neslin nispeten az yatırım seçeneği vardı: çoğunlukla sıradan tahviller ve mevduat sertifikaları. Ancak bunlar nispeten güvenli gelir biçimleridir. Boomers için bu doğru değil. Üstelik, daha uzun bir kullanım ömrü, daha fazla fırsat ve enflasyona ayak uydurmak için en azından bazı yatırım riskleri alma ihtiyacı doğurur .

Günümüzün yükselenleri, sürekli genişleyen bir gelir menkul kıymetleri evreni ile karşı karşıya. Yatırım endüstrisi, yatırım yapmak için çok fazla ip ve hepsini kaybetmek için birçok yeni ve heyecan verici yol sağladı.

boomerlerin ebeveynleri temettü ödeyen hisse senetleri satın almış olabilirler . O zamanlar, finans ve kamu hizmetleri gibi temettü ödeyen endüstrilerin çoğu yüksek düzeyde düzenlenmişti. Onlarca yıllık deregülasyon, bu endüstrilerin daha az öngörülebilir ve daha riskli hale gelmesine neden oldu. Bu nedenle, önceden varsayılan temettülerin veya yatırım getirilerinin kesinliği artık belirsizdir.

Faiz Oranları Düşmek Yerine Yükseliyor

En büyük neslin emekli olmaya başladığı 1980'lerde faiz oranları %19'u aştı. Bu tasarruf sahipleri için iyiydi (ve ev satın alanlar için korkunçtu). O zamandan beri, faiz oranları bazı artış dönemleriyle birlikte düşüyor. Örneğin, COVID-19 sırasında faiz oranları Mart 2020'de %0 ila %0,25'lik bir hedefe düştü, ancak iki yıl sonra Mayıs 2022 itibariyle %0,75 ila %1 hedefine yükseldi. Faiz oranlarındaki uzun düşüş, tahvil yatırımcılarına büyük getiri.

Boomers tam tersi bir durumla karşı karşıya. Faiz oranlarının sürekli düşmesi yerine, emeklilikleri boyunca istikrarlı bir şekilde faiz oranlarının artması olasılığı ile karşı karşıyadırlar.

Emeklilik Yerine Kişisel Tasarruf

En büyük kuşağın kişi başına düşen geliri daha düşük olabilirdi,. ancak üyelerinin çoğu aynı zamanda, bir zamanlar yaygın olduğu gibi, bir ömür boyu aynı işveren için çalıştıktan sonra önemli bir miktar olabilen şirket veya sendika emekli maaşlarına da sahipti.

Ancak ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, ekonomi değişti, birçok büyük şirket birleşti veya ortadan kayboldu ve sendikalar 1983'te %20,1'den 2019'da %10,3'e düştü.

Dahası, geleneksel kurumsal emekli maaşları artık büyük ölçüde aşamalı olarak kaldırıldı ve yerini 401(k) planlarına, IR As 'a ve yükü bireye bırakan diğer yatırım araçlarına bıraktı. Bu değişikliklerle karşılaşan ilk nesil oldukları için, çoğu boomer yeterince veya yeterince erken tasarruf etmeye başlamadı.

IRS, 50 yaş ve üzerindekiler için emeklilik hesaplarına "ödeme katkıları" olarak bilinen artırılmış katkılara izin verir.

Sosyal Güvenlik olarak bilinen federal emekli maaşına gelince , bunun yetersiz kalabileceği endişesi var. Sorun şu ki, bebek patlaması nesli, önceki nesillerden çok daha büyük; Onu takip eden X kuşağı çok daha küçük; ve patlama yapanlardan daha büyük bin yıllık nesil bile, patlamaların artan uzun ömürlülüğünü dengeleyecek kadar büyük değil.

Sosyal Güvenliğin yapılandırılmasında değişiklik olmadığı sürece, tahminler, 2034'ten itibaren emekli nüfusa yapılan tam Sosyal Güvenlik ödemelerini desteklemek için yeterli vergi ödeyen işçi olmayacağı yönünde. çalışanların emeklilere oranı yaklaşık olarak 5,1 ile 3,3 arasında değişmektedir. 2013 itibariyle bu sayı 2,8'e düştü ve düşmesi bekleniyor.

Emekli Sandığı Kıtlığı mı?

Pek çoğunun yeterince para biriktirmemesine ek olarak, Boomers , emeklilik tasarrufları için çok önemli bir zamanda Büyük Durgunluk yaşadı . 1990'ların sonlarında birçok patlama yapan kişi pahalı yatırımlara, ipoteklere ve startup'lara atladı , ancak birkaç yıl sonra bu ödemeleri yapmakta zorlandılar; birçoğu kendilerini tamamen tükenmiş veya ipoteklerini su altında buldu.

2008'deki ipotek endüstrisindeki yüksek faizli erime ve ardından gelen borsa çöküşü, birçok boomer'ı yeterli bir yuva yumurtasını bir araya getirmeye zorladı. Birçoğu daha sonra bir çözüm olarak evlerinde öz sermayeye karşı borçlanmaya yöneldi. Emlak fiyatları yeniden yükselirken, bazı boomers daha ucuz bir ev bulmak için mevcut evlerini satmaktan hala önemli ölçüde kar edemiyor.

Bu tür borçları olanlar için tasarruflar ikinci plana atıldı. Dahası, Büyük Durgunluğa, bıraktıkları tasarruflarla ultra muhafazakar hale gelerek yanıt veren boomerler ikinci bir darbe aldı: Portföylerini yeterince hisse senedinde tutmayarak , takip eden devasa boğa piyasasını kaçırdılar ve kendi varlıklarını bırakma riskine girdiler. yuva yumurtaları durgun. Bu arada, nüfusun birçok kesimi için ücretler önemli ölçüde artmadı.

Boomers Emekliliğe Nasıl Hazırlanabilir?

Bu adımlardan bazılarını atmak, bebek patlamalarının emekliliği yönetmesine yardımcı olabilir.

Emekli Olma (En azından Çok Yakında Değil)

Bir fikir, en geleneksel olmayanı olabilir: emekli olmayın. Veya en azından, (doğum tarihine bağlı olarak) 65, 66 veya 67 yaşından sonra bunu yapmayı erteleyin. Bunun daha uzun süre çalışmak, danışmanlık yapmak veya yarı zamanlı bir iş bulmak anlamına gelip gelmediği, iş gücünün bir parçası olmak finansal ve duygusal olarak patlamalara yardımcı olabilir.

Finansman izin verirse, boomerler 70 yaşına gelene kadar Sosyal Güvenlik yardımlarını almak için bekleyebilirler. Yardımları erteleyerek, orijinal aylık maaşlarının %132'sini alabilirler. Bu, artan gelir ve çalışmaya devam etmekten elde edilen tasarruflarla birleştiğinde emekliliği kolaylaştıracaktır.

Sağlık Sorunları Planı

1960'larda ve 1970'lerde serbest dolaşan bir yaşta ortaya çıkan Boomers, genellikle sonsuza kadar aktif kalacakları bir görüntü yansıtır; ve gerçekten de birçoğu aynı yaştaki atalarından daha iyi durumda. Yine de, insan vücudu yenilmez değildir. Obezite, diyabet, hipertansiyon ve yüksek kolesterol, kaçınılmaz olarak boomer popülasyonunda artışta. Kanser ve kalp hastalıkları önde gelen ölüm nedenidir. Bir de bunama var: Demans Araştırma ve Önleme Enstitüsü'ne göre, 55 yaşını geçen her 6 kadından 1'inde ve her 10 erkekten 1'inde yaşamları boyunca bunama geliştireceği tahmin ediliyor.

Bir Vasiyet Edin

Mayıs 2020 itibariyle, yetişkin Amerikalıların %45'i, dileklerini ifade edemez hale gelmeleri halinde yaşam desteğine bağlanıp bağlanmayacakları gibi tıbbi isteklerini ayrıntılandıran bir yaşama iradesine sahiptir. 65 yaş üstü boomerlerin yaklaşık %26'sı, kendi ölümleri durumunda varlıklarının nasıl dağıtılacağını öngören bir vasiyetname hazırlamamış ve bu da bir dizi olası yasal ve mali soruna kapı aralamıştır.

En yaşlı bombacılar hala 70'li yaşlarının başında. Bu, sağlık hizmetleri hakkında ve ayrıca hastalık veya iş göremezlik nedeniyle sorumlu kararlar alamamaları durumunda yaşamlarından ve mali durumlarından kimin sorumlu olması gerektiği konusunda karar verme zamanıdır. Boomers bu kararları başkalarına bırakmamalı; onları kendileri yapmalıdır.

Ayrıca, ileri yaşta bakım için ödeme yapmak için uzun vadeli bakım sigortası ve diğer alternatifleri araştırmak da akıllıca olacaktır. Bu, özellikle daha ucuz olacağı için daha genç boomers için yararlıdır.

##Öne çıkanlar

• "Baby boomer", İkinci Dünya Savaşı'nın sonu ile 1960'ların ortaları arasında doğan demografik olarak büyük kuşağın bir üyesini ifade eder.

• Yüksek sayıları ve kariyerleri boyunca ABD ekonomisinin göreceli refahı nedeniyle, bebek patlamaları ekonomik olarak etkili bir nesildir.

• "Bebek patlaması" terimi, İkinci Dünya Savaşı'ndan askerlerin dönüşünden sonra gerçekleşen doğumlardaki patlamadan türetilmiştir.

• Bugün, bebek patlamaları emeklilik yaşına geliyor ve emekliliklerini finanse etmek de dahil olmak üzere bazı önemli zorluklarla karşı karşıya.