Baby-Boomer
Was ist ein Babyboomer?
„Babyboomer“ ist ein Begriff, der verwendet wird, um eine Person zu beschreiben, die zwischen 1946 und 1964 geboren wurde. Die Babyboomer-Generation macht einen beträchtlichen Teil der Weltbevölkerung aus, insbesondere in Industrienationen. Laut dem neuesten Volkszählungsbericht repräsentiert es 73 Millionen der Bevölkerung in den Vereinigten Staaten, Stand Juli 2019.
Als größte Generationsgruppe in der Geschichte der USA (bis die Millennial-Generation sie leicht überholte) hatten und haben die Babyboomer einen erheblichen Einfluss auf die Wirtschaft. Daher stehen sie oft im Mittelpunkt von Marketingkampagnen und Geschäftsplänen.
Einen Baby Boomer verstehen
Die Babyboomer entstanden nach dem Ende des Zweiten Weltkriegs, als die Geburtenraten auf der ganzen Welt in die Höhe schnellten. Die Explosion von Neugeborenen wurde als Babyboom bekannt. Während des Booms wurden allein in den Vereinigten Staaten 76 Millionen Babys geboren.
Die meisten Historiker sagen, dass das Babyboomer-Phänomen höchstwahrscheinlich eine Kombination von Faktoren beinhaltete: Menschen wollten die Familien gründen, die sie während des Zweiten Weltkriegs und der Weltwirtschaftskrise aufgeschoben hatten, und ein Gefühl der Zuversicht, dass die kommende Ära sicher und erfolgreich sein würde. In der Tat sahen die späten 1940er und 1950er Jahre im Allgemeinen Lohnerhöhungen, florierende Unternehmen und eine Zunahme der Vielfalt und Menge der Produkte für die Verbraucher.
Begleitet wurde dieser neue wirtschaftliche Wohlstand von einer Abwanderung junger Familien aus den Städten in die Vororte. Das GI -Gesetz erlaubte es zurückkehrenden Militärangehörigen, bezahlbare Häuser in Gebieten am Stadtrand zu kaufen. Dies führte zu einem vorstädtischen Ethos der idealen Familie, bestehend aus dem Ehemann als Ernährer, der Ehefrau als Haushälterin und ihren Kindern.
Als Familien in Vorstädten begannen, neue Formen von Krediten zu verwenden, um Konsumgüter wie Autos, Haushaltsgeräte und Fernsehgeräte zu kaufen, richteten sich Unternehmen auch mit Marketinganstrengungen an diese Kinder, die heranwachsenden Boomer. Als sich die Boomer der Pubertät näherten, wurden viele unzufrieden mit diesem Ethos und der damit verbundenen Konsumkultur, die die Jugendgegenkulturbewegung der 1960er Jahre anheizte.
Diese riesige Kinderschar wuchs auf, um die jahrzehntelangen Sozialversicherungssteuern zu zahlen, die die Renten ihrer Eltern und Großeltern finanzierten. Jetzt gehen Millionen jedes Jahr in den Ruhestand.
Als die am längsten lebende Generation in der Geschichte stehen die Boomer an der Spitze der sogenannten Langlebigkeitsökonomie, egal ob sie Einkommen in der Belegschaft generieren oder ihrerseits die Steuern jüngerer Generationen in Form ihrer Sozialversicherungsschecks verbrauchen .
Es wird prognostiziert, dass bis 2034 zum ersten Mal in der Geschichte der USA mehr ältere Erwachsene als unter 18-Jährige leben werden.
In einem Artikel der Brookings Institution aus dem Jahr 2021 gaben die Babyboomer im Jahr 2020 etwa 8,7 Billionen US-Dollar für Waren und Dienstleistungen aus. Dieser soll bis 2030 auf 15 Billionen US-Dollar steigen.
Und obwohl sie altern (die allerjüngsten Boomer sind im Jahr 2021 Ende 50), besitzen sie weiterhin Unternehmens- und Wirtschaftsmacht; In den USA gehören 50,3 % des persönlichen Nettovermögens Boomern.
Babyboomer und Ruhestand: Warum der Ruhestand der Babyboomer anders ist
Die erste Generation der Babyboom-Generation wurde 2011 in den Ruhestand versetzt. Ihre Zeit nach der Arbeit wird sich in vielerlei Hinsicht von der ihrer Eltern unterscheiden; Mitglieder der sogenannten Greatest Generation.
Viel längerer Ruhestand
Viele Menschen früherer Generationen haben so lange gearbeitet, wie sie konnten, und nur wenige hatten das Glück, einen Ruhestand zu haben,. der nach heutigen Maßstäben als golden angesehen würde. Amerikas Wohlstand nach dem Zweiten Weltkrieg verbesserte die Lage für die größte Generation, die von einer Belegschaft profitierte, in der auf jeden Rentner über 16 Angestellte kamen. Viele Menschen dieser Generation konnten mit dem offiziellen Alter von 65 Jahren in Rente gehen.
Eine Veränderung zwischen damals und heute besteht darin, dass ein großer Prozentsatz der 73 Millionen amerikanischen Babyboomer voraussichtlich länger leben wird als ihre Eltern. Ihre Rentenzeit wird also länger sein.
Höhere Erwartungen
Mit mehr Gesundheit und Energie – und ihren Kindern jetzt Erwachsene – erwarten Boomer, die es sich leisten können, zumindest den Vorruhestand damit zu verbringen, Reiseträume und andere Dinge auf der Bucket-List zu erfüllen. Diejenigen, die jetzt das Rentenalter erreichen, sind oft gesund genug, um Marathons zu laufen, Häuser zu bauen und sogar Unternehmen zu gründen.
Anstatt in Seniorengemeinschaften umzuziehen, ziehen viele in kleine Städte, die Beschäftigungs- und Bildungsmöglichkeiten bieten können. Andere Boomer ziehen es vor, in städtische Gebiete zu ziehen, um Annehmlichkeiten wie öffentliche Verkehrsmittel und kulturelle Attraktionen zu nutzen.
Einige mit geringeren Ressourcen ziehen sich außerhalb der USA in Länder mit niedrigeren Lebenshaltungskosten wie Mexiko, Portugal und die Philippinen zurück. Laut dem Retirement Readiness Report 2021 des Insured Retirement Institute haben 25 Prozent keine Altersvorsorge.
Mehr Investitionsmöglichkeiten, weniger Investitionssicherheit
Die größte Generation hatte relativ wenige Anlagemöglichkeiten: meist gewöhnliche Anleihen und Einlagenzertifikate. Aber das sind relativ sichere Einkommensformen. Das gilt nicht für die Boomer. Darüber hinaus ergeben sich mit einer längeren Lebensdauer mehr Gelegenheiten und Notwendigkeiten, zumindest einige Anlagerisiken einzugehen, um sicherzustellen, dass sie mit der Inflation Schritt halten.
Die Boomer von heute sind mit einem ständig wachsenden Universum von Einkommenspapieren konfrontiert. Die Investmentbranche hat viel Seil zum Investieren bereitgestellt und viele neue und aufregende Möglichkeiten, alles zu verlieren.
Wenn sie Lust hatten, ein Risiko einzugehen, hätten die Eltern der Babyboomer vielleicht ein paar Dividendenaktien gekauft. Zu dieser Zeit waren die meisten Dividenden zahlenden Branchen wie Finanzen und Versorgungsunternehmen stark reguliert. Jahrzehnte der Deregulierung haben dazu geführt, dass diese Branchen weniger vorhersehbar und riskanter geworden sind. Daher ist die Gewissheit der zuvor angenommenen Dividenden oder Kapitalrenditen nun ungewiss.
Steigende statt sinkende Zinsen
In den 1980er Jahren, als die größte Generation in Rente ging, überstiegen die Zinssätze 19 %. Das war gut für Sparer (und schrecklich für Eigenheimkäufer). Seitdem sind die Zinssätze gesunken, mit einigen Anstiegsperioden. Beispielsweise fielen die Zinssätze während des COVID-19 im März 2020 auf ein Ziel von 0 % bis 0,25 %, stiegen aber zwei Jahre später auf ein Ziel von 0,75 % bis 1 % im Mai 2022. Der lange Rückgang der Zinssätze sorgte für a große Rendite für Anleiheinvestoren.
Die Boomer stehen vor der genau entgegengesetzten Situation. Anstelle eines stetig sinkenden Zinssatzes sind sie während ihrer Rente mit wahrscheinlich stetig steigenden Zinsen konfrontiert.
Privatsparen statt Rente
Die größte Generation hatte zwar ein niedrigeres Pro-Kopf-Einkommen,. aber viele ihrer Mitglieder hatten auch Betriebs- oder Gewerkschaftsrenten, die nach einer lebenslangen Arbeit für denselben Arbeitgeber, wie es früher üblich war, eine beträchtliche Summe sein konnten.
Aber die Wirtschaft veränderte sich, viele große Unternehmen fusionierten oder verschwanden, und die Gewerkschaften gingen von 20,1 % der Arbeitnehmer im Jahr 1983 auf 10,3 % im Jahr 2019 zurück, so das US Bureau of Labor Statistics.
Darüber hinaus wurden die traditionellen betrieblichen Altersvorsorgen jetzt weitgehend abgeschafft und weichen 401(k) -Plänen , IR As und anderen Anlagevehikeln, die die Last des Sparens dem Einzelnen aufbürden. Da sie die erste Generation waren, die diese Veränderungen erlebte, begannen die meisten Boomer nicht genug oder früh genug mit dem Sparen.
Der IRS ermöglicht erhöhte Beiträge zu Rentenkonten für Personen ab 50 Jahren, die als „Aufholbeiträge“ bekannt sind.
Was die als Sozialversicherung bekannte Bundesrente betrifft, besteht die Sorge, dass sie zu kurz kommen könnte. Das Problem ist, dass die Babyboomer-Generation viel größer ist als frühere Generationen; Die darauf folgende Generation X ist viel kleiner; und selbst die tausendjährige Generation, die größer als die Boomer ist, ist nicht groß genug, um die erhöhte Langlebigkeit der Boomer auszugleichen.
Schätzungen zufolge wird es ab 2034 nicht genug steuerzahlende Arbeitnehmer geben, um die vollen Sozialversicherungszahlungen an die Rentner zu finanzieren, es sei denn, es gibt Änderungen in der Struktur der Sozialversicherung von Arbeitnehmern zu Rentnern lag ungefähr zwischen 5,1 und 3,3. Ab 2013 sank diese Zahl auf 2,8 und wird voraussichtlich weiter sinken.
Fehlende Altersvorsorge?
, dass viele nicht genug Geld sparten, erlebten Boomer die Große Rezession zu einem entscheidenden Zeitpunkt für ihre Altersvorsorge. Viele Boomer stiegen in den späten 1990er Jahren in teure Investitionen, Hypotheken und Startups ein, nur um einige Jahre später Schwierigkeiten zu haben, diese Zahlungen zu leisten; Viele fanden sich völlig erschöpft oder ihre Hypotheken unter Wasser.
Der Subprime -Zusammenbruch von 2008 in der Hypothekenbranche und der folgende Börsencrash ließen viele Boomer krampfhaft zurück, um einen angemessenen Notgroschen zusammenzubasteln. Viele von ihnen wandten sich daraufhin der Kreditaufnahme gegen das Eigenkapital ihres Eigenheims als Lösung zu. Während die Immobilienpreise wieder gestiegen sind, können einige Boomer immer noch nicht wesentlich davon profitieren, ihr derzeitiges Haus zu verkaufen, um ein günstigeres zu finden.
Für diejenigen mit solchen Schulden wurden Ersparnisse zurückgestellt. Darüber hinaus haben Boomer, die auf die Große Rezession reagierten, indem sie mit den verbleibenden Ersparnissen ultrakonservativ wurden, einen zweiten Schlag erlitten: Indem sie nicht genug von ihren Portfolios in Aktien hielten, verpassten sie den darauffolgenden riesigen Bullenmarkt und riskierten, sie zu vermieten Notgroschen stagnieren. Inzwischen sind die Löhne für viele Teile der Bevölkerung nicht wesentlich gestiegen.
Wie Boomer sich auf den Ruhestand vorbereiten können
Einige dieser Schritte könnten den Babyboomern helfen, ihren Ruhestand zu bewältigen.
Nicht in Rente gehen (zumindest nicht zu früh)
Eine Idee ist vielleicht die unkonventionellste von allen: Gehen Sie nicht in Rente. Oder verschieben Sie dies zumindest über das sprichwörtliche Alter von 65, 66 oder 67 Jahren hinaus (je nach Geburtsdatum). Ob das bedeutet, länger zu arbeiten, zu beraten oder einen Teilzeitjob zu finden, Teil der Belegschaft zu sein, kann Boomern finanziell und emotional helfen.
Wenn es die Finanzen zulassen, könnten Babyboomer auch warten, bis sie 70 Jahre alt sind, um ihre Sozialversicherungsleistungen zu beziehen. Durch Aufschieben der Leistungen können sie 132 % ihres ursprünglichen monatlichen Stipendiums erhalten. Zusammen mit dem höheren Einkommen und den Einsparungen durch die Fortsetzung der Erwerbstätigkeit wird dies den Ruhestand erleichtern.
Plan für Gesundheitsprobleme
Boomer, die in den freilaufenden 1960er und 1970er Jahren erwachsen wurden, projizieren oft das Bild, dass sie für immer aktiv bleiben werden; und tatsächlich sind viele in besserer Verfassung als ihre Vorfahren im gleichen Alter. Dennoch ist der menschliche Körper nicht unverwundbar. Fettleibigkeit, Diabetes, Bluthochdruck und hoher Cholesterinspiegel nehmen in der Boomer-Bevölkerung zwangsläufig zu. Krebs und Herzkrankheiten sind die häufigste Todesursache. Und dann ist da noch Demenz: Laut dem Institute for Dementia Research & Prevention erkranken schätzungsweise 1 von 6 Frauen und 1 von 10 Männern, die älter als 55 Jahre werden, im Laufe ihres Lebens an Demenz.
Ein Testament machen
Ab Mai 2020 haben 45 % der erwachsenen Amerikaner eine Patientenverfügung, in der ihre medizinischen Wünsche aufgeführt sind, z. B. ob sie lebenserhaltend behandelt werden, falls sie ihre Wünsche nicht mehr artikulieren können. Etwa 26 % der Boomer über 65 haben kein Testament verfasst, das festlegt, wie ihr Vermögen im Falle ihres eigenen Todes verteilt werden soll, und damit die Tür für eine Vielzahl potenzieller rechtlicher und finanzieller Probleme offen gelassen.
Die ältesten Boomer sind noch Anfang 70. Das ist die Zeit, um Entscheidungen über die Gesundheitsversorgung zu treffen und auch darüber, wer für ihr Leben und ihre Finanzen verantwortlich sein soll, wenn sie aufgrund von Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit nicht in der Lage sind, verantwortliche Entscheidungen zu treffen. Boomer sollten diese Entscheidungen nicht anderen überlassen; sie sollten sie selbst machen.
Es ist auch ratsam, sich mit der Pflegeversicherung und anderen Alternativen zur Bezahlung der Pflege im fortgeschrittenen Alter zu befassen. Dies ist besonders nützlich für jüngere Boomer, für die es weniger teuer sein wird.
Höhepunkte
„Babyboomer“ bezieht sich auf ein Mitglied der demografisch großen Generation, die zwischen dem Ende des Zweiten Weltkriegs und Mitte der 1960er Jahre geboren wurde.
Aufgrund ihrer hohen Zahl und des relativen Wohlstands der US-Wirtschaft während ihrer Karriere sind die Babyboomer eine wirtschaftlich einflussreiche Generation.
Der Begriff „Babyboomer“ leitet sich vom Geburtenboom ab, der nach der Rückkehr der Soldaten aus dem Zweiten Weltkrieg stattfand.
Heute erreichen die Babyboomer das Rentenalter und stehen vor einigen großen Herausforderungen, einschließlich der Finanzierung ihres Ruhestands.
