baby boomer

Hva er en babyboom?

"Baby boomer" er et begrep som brukes for å beskrive en person som ble født mellom 1946 og 1964. Babyboomer-generasjonen utgjør en betydelig del av verdens befolkning, spesielt i utviklede land. I følge den siste folketellingsrapporten representerer den 73 millioner av befolkningen i USA, per juli 2019.

Som den største generasjonsgruppen i USAs historie (inntil tusenårsgenerasjonen overgikk dem litt), har babyboomers hatt – og fortsetter å ha – en betydelig innvirkning på økonomien. Som et resultat er de ofte i fokus for markedsføringskampanjer og forretningsplaner.

Forstå en babyboom

Baby boomers dukket opp etter slutten av andre verdenskrig da fødselstallene over hele verden økte. Eksplosjonen av nye spedbarn ble kjent som babyboom. Under boomen ble 76 millioner babyer født i USA alene.

De fleste historikere sier at babyboomer-fenomenet mest sannsynlig innebar en kombinasjon av faktorer: folk som ønsket å starte familiene som de utslo under andre verdenskrig og den store depresjonen, og en følelse av tillit til at den kommende epoken ville bli trygg og velstående. Faktisk så slutten av 1940- og 1950-tallet generelt økning i lønninger, blomstrende virksomheter og en økning i variasjonen og mengden av produkter for forbrukerne.

Med denne nye økonomiske velstanden fulgte en migrasjon av unge familier fra byene til forstedene. GI -lovforslaget tillot returnerende militært personell å kjøpe rimelige hjem i trakter rundt utkanten av byer. Dette førte til et forstads-etos for den ideelle familien bestående av mannen som forsørger, kona som hjemmeværende husholderske, pluss barna deres.

Etter hvert som forstadsfamilier begynte å bruke nye former for kreditt for å kjøpe forbruksvarer som biler, apparater og TV-apparater, siktet bedrifter også mot disse barna, de voksende boomerne, med markedsføringstiltak. Etter hvert som boomerne nærmet seg ungdomsårene, ble mange misfornøyde med denne etosen og forbrukerkulturen knyttet til den, noe som ga næring til ungdomsmotkulturbevegelsen på 1960-tallet.

Den enorme kohorten av barn vokste opp for å betale tiårene med trygdeavgifter som finansierte pensjoneringene til foreldrene og besteforeldrene deres. Nå går millioner hvert år av med pensjon selv.

Som den lengstlevende generasjonen i historien, er boomere i forkant av det som har blitt kalt en levetidsøkonomi, enten de genererer inntekt i arbeidsstyrken eller på sin side forbruker skatten til yngre generasjoner i form av trygdesjekkene deres. .

Innen 2034 er det anslått at eldre voksne vil overstige de under 18 år for første gang i USAs historie.

I en artikkel fra Brookings Institution fra 2021 brukte babyboomere rundt 8,7 billioner dollar i 2020 på varer og tjenester. Dette forventes å øke til 15 billioner dollar innen 2030.

Og selv om de blir eldre (de aller yngste boomerne er i slutten av 50-årene fra og med 2021) fortsetter de å ha bedrifts- og økonomisk makt; i USA tilhører 50,3 % av personlig nettoformue boomere.

Baby Boomers og pensjonering: Hvorfor Boomers pensjonering er annerledes

Den første av babyboom-generasjonen ble kvalifisert til å pensjonere seg i 2011. På mange måter vil måten de tilbringer årene etter arbeidslivet på være annerledes enn foreldrene deres; medlemmer av det som ofte kalles den største generasjonen.

Mye lengre pensjonisttilværelse

Mange mennesker i tidligere generasjoner jobbet så lenge de kunne, og få var heldige nok til å ha en pensjonisttilværelse som ville bli ansett som gylden etter dagens standarder. Amerikas velstand etter andre verdenskrig gjorde ting bedre for den største generasjonen, som hadde fordel av en arbeidsstyrke der det var over 16 ansatte for hver pensjonist. Mange mennesker i den generasjonen kunne gå av med pensjon ved den offisielle 65-årsalderen.

En endring mellom da og nå er at en stor prosentandel av de 73 millioner amerikanske babyboomerne forventes å leve lenger enn foreldrene gjorde. Så deres pensjonsperiode vil bli lengre.

Høyere forventninger

Med mer helse og energi – og barna deres nå voksne – forventer boomers som har råd til å bruke minst tidlig pensjonering på å oppfylle reisedrømmer og andre bucket-list-artikler. De som når pensjonsalderen nå er ofte friske nok til å løpe maraton, bygge hus og til og med starte bedrifter.

I stedet for å flytte til pensjonistmiljøer, migrerer mange til små byer som kan tilby sysselsetting og utdanningsmuligheter. Andre boomere velger å flytte inn i urbane områder for å dra nytte av fasiliteter, som offentlig transport og kulturelle attraksjoner.

Noen med tynnere ressurser trekker seg utenfor USA til land med lavere levekostnader, som Mexico, Portugal og Filippinene. 25 prosent har ingen pensjonssparing, ifølge 2021 Retirement Readiness-rapporten fra Insured Retirement Institute.

Flere investeringsvalg, mindre investeringssikkerhet

Den største generasjonen hadde relativt få investeringsmuligheter: for det meste vanlige obligasjoner og innskuddsbevis. Men det er relativt sikre inntektsformer. Det er ikke sant for boomers. Dessuten, med en lengre levetid kommer flere muligheter og behov for å ta i det minste noen investeringsrisiko for å sikre å holde tritt med inflasjonen.

Dagens boomere står overfor et stadig voksende univers av inntektsverdipapirer. Investeringsbransjen har gitt mye tau for å investere, og mange nye og spennende måter å tape alt på.

Hvis de følte for å ta en risiko, kunne boomers foreldre kanskje ha kjøpt noen aksjer som betaler utbytte . På den tiden var de fleste av de utbyttebetalende næringene, som finans og verktøy, sterkt regulert. Tiår med deregulering har ført til at disse næringene har blitt mindre forutsigbare og mer risikofylte. Derfor er sikkerheten for tidligere antatt utbytte eller avkastning på investeringer nå usikker.

Stigende, i stedet for synkende, renter

På 1980-tallet, da den største generasjonen begynte å gå av med pensjon, oversteg rentene 19 %. Dette var bra for sparerne (og forferdelig for boligkjøpere). Helt siden har rentene vært synkende, med enkelte perioder med økninger. For eksempel, under covid-19, falt rentene til et mål på 0 % til 0,25 % i mars 2020, men steg to år senere til målet på 0,75 % til 1 % fra mai 2022. Den lange rentenedgangen ga en stor avkastning til obligasjonsinvestorer.

Boomers står overfor den helt motsatte situasjonen. I stedet for en stadig synkende rente, står de overfor sannsynligheten for å øke renten jevnt under pensjonisttilværelsen.

Personlig sparing i stedet for pensjon

Den største generasjonen kan ha hatt en lavere inntekt per innbygger,. men mange av medlemmene hadde også bedrifts- eller fagforeningspensjoner, som kan være et betydelig beløp etter å ha jobbet et helt liv for samme arbeidsgiver, som en gang var vanlig.

Men økonomien endret seg, mange store selskaper slo seg sammen eller forsvant, og fagforeningene falt fra 20,1 % av arbeiderne i 1983 til 10,3 % i 2019, ifølge US Bureau of Labor Statistics.

Dessuten har tradisjonelle bedriftspensjoner i stor grad blitt faset ut nå, noe som gir plass til 401(k) -planer, IR As og andre investeringsmidler som legger belastningen på sparing på individet. Fordi de var den første generasjonen som møtte disse endringene, begynte de fleste boomere ikke å spare nok eller tidlig nok.

Skattemyndighetene tillater økte bidrag til pensjonskontoer for de som er 50 år og eldre, kjent som «innhentingsbidrag».

Når det gjelder den føderale pensjonen kjent som Social Security,. er det bekymring for at den kan komme til kort. Problemet er at babyboomer-generasjonen er mye større enn tidligere generasjoner; Generasjon X, som følger den, er mye mindre; og til og med millennialgenerasjonen som er større enn boomers, er ikke stor nok til å oppveie den økte levetiden til boomers.

Med mindre det er endringer i hvordan trygd er strukturert, er estimater at det ikke vil være nok skattebetalende arbeidstakere til å støtte full trygdeutbetalinger til pensjonistbefolkningen, fra og med 2034. I løpet av årene baby boomers begynte å bli med i arbeidsstyrken, var forholdet av arbeidere til pensjonister varierte fra 5,1 til 3,3, ca. Fra og med 2013 falt dette tallet til 2,8 og forventes å synke.

Mangel på pensjonsfond?

I tillegg til at mange ikke sparte nok penger, opplevde boomers den store resesjonen på et avgjørende tidspunkt for pensjonssparingene deres. Mange boomere hoppet inn i dyre investeringer, boliglån og startups på slutten av 1990-tallet, bare for å finne seg selv å slite med å gjøre disse betalingene noen år senere; mange fant seg selv fullstendig tappet ut eller deres boliglån under vann.

Subprime - nedsmeltingen i 2008 i boliglånsindustrien og det følgende børskrakket førte til at mange boomere forsøkte å sette sammen et tilstrekkelig reir. Mange av dem vendte seg etterpå til å låne mot egenkapitalen i hjemmene sine som en løsning. Mens eiendomsprisene steg igjen, kan noen boomere fortsatt ikke tjene nevneverdig på å selge sin nåværende bolig for å finne en billigere.

For de med slik gjeld er sparepengene satt på høykant. Dessuten, boomere som reagerte på den store resesjonen ved å bli ultrakonservative med sparepengene de hadde igjen, fikk et nytt treff: Ved å ikke holde nok av porteføljene sine i aksjer, har de gått glipp av det enorme oksemarkedet som fulgte og risikert å la sine reiregg stagnerer. I mellomtiden har ikke lønningene økt nevneverdig for mange deler av befolkningen.

Hvordan boomere kan forberede seg til pensjonisttilværelsen

Å ta noen av disse trinnene kan hjelpe babyboomere med å håndtere pensjonisttilværelsen.

Ikke gå av med pensjon (i hvert fall ikke for tidlig)

En idé kan være den mest utradisjonelle av alle: ikke pensjonere deg. Eller i det minste utsett å gjøre det utover den velkjente alderen 65, 66 eller 67 (avhengig av fødselsdato). Enten det betyr å jobbe lenger, konsultere eller finne en deltidsjobb, kan det å være en del av arbeidsstyrken hjelpe boomere økonomisk og følelsesmessig.

Hvis økonomien tillater det, kan boomers også vente med å ta ut trygdeytelsene til de fyller 70 år. Ved å utsette ytelsene kan de motta 132 % av det opprinnelige månedlige stipendet. Dette, kombinert med økte inntekter og besparelser ved å fortsette å jobbe, vil lette pensjonisttilværelsen.

Plan for helsespørsmål

Boomers, som ble myndige i løpet av de frihjulende 1960- og 1970-tallet, projiserer ofte et bilde av at de vil forbli aktive for alltid; og faktisk er mange i bedre form enn sine forfedre på samme alder. Likevel er menneskekroppen ikke usårbar. Fedme, diabetes, hypertensjon og høyt kolesterol er uunngåelig på vei opp i boomer-befolkningen. Kreft og hjertesykdom er den viktigste dødsårsaken. Og så er det demens: Ifølge Institutt for demensforskning og forebygging anslås det at 1 av 6 kvinner og 1 av 10 menn som lever etter 55 år vil utvikle demens i løpet av livet.

Lag et testamente

Fra mai 2020 har 45 % av voksne amerikanere et livstestamente, som beskriver deres medisinske ønsker, for eksempel om de skal bli satt på livsstøtte dersom de ikke er i stand til å artikulere sine ønsker. Omtrent 26% av boomere over 65 har ikke utarbeidet testamenter som fastsetter hvordan deres eiendeler skal fordeles i tilfelle deres egen død, og lar døren stå åpen for en rekke potensielle juridiske og økonomiske problemer.

De eldste boomerne er fortsatt i begynnelsen av 70-årene. Det er tiden for å ta beslutninger om helsetjenester og også om hvem som skal ha ansvaret for livet og økonomien deres, hvis de ikke er i stand til å ta ansvarlige beslutninger på grunn av sykdom eller inhabilitet. Boomers bør ikke overlate disse beslutningene til andre; de burde lage dem selv.

Det er også lurt å se nærmere på langtidspleieforsikring og andre alternativer til å betale for omsorg i høy alder. Dette er spesielt nyttig for yngre boomere, for hvem det vil være rimeligere.

##Høydepunkter

"Baby boomer" refererer til et medlem av den demografisk store generasjonen født mellom slutten av andre verdenskrig og midten av 1960-tallet.

– På grunn av deres høye tall og den relative velstanden til den amerikanske økonomien i løpet av karrieren, er babyboomerne en økonomisk innflytelsesrik generasjon.

Begrepet "baby boomer" er avledet fra boomen i fødsler som fant sted etter at soldater kom tilbake fra andre verdenskrig.

– I dag når babyboomere pensjonsalder og står overfor noen viktige utfordringer, inkludert finansiering av pensjonisttilværelsen.