baby boomer

Hvad er en babyboom?

"Baby boomer" er et udtryk, der bruges til at beskrive en person, der blev født mellem 1946 og 1964. Babyboomer-generationen udgør en betydelig del af verdens befolkning, især i udviklede lande. Ifølge den seneste folketællingsrapport repræsenterer den 73 millioner af befolkningen i USA i juli 2019.

Som den største generationsgruppe i USA's historie (indtil millenniumgenerationen overgik dem lidt), har babyboomere haft - og fortsætter med at have - en betydelig indflydelse på økonomien. Som følge heraf er de ofte i fokus for marketingkampagner og forretningsplaner.

Forstå en babyboom

Baby boomere opstod efter afslutningen af Anden Verdenskrig, da fødselsraterne over hele verden steg. Eksplosionen af nye spædbørn blev kendt som babyboomet. Under boomet blev 76 millioner babyer født alene i USA.

De fleste historikere siger, at baby boomer-fænomenet højst sandsynligt involverede en kombination af faktorer: folk, der ønsker at stifte de familier, som de udskød under Anden Verdenskrig og Den Store Depression, og en følelse af tillid til, at den kommende æra ville være sikker og velstående. Faktisk så slutningen af 1940'erne og 1950'erne generelt stigninger i lønninger, blomstrende virksomheder og en stigning i variationen og mængden af produkter til forbrugerne.

Med denne nye økonomiske velstand fulgte en migration af unge familier fra byerne til forstæderne. GI-lovforslaget tillod tilbagevendende militært personel at købe billige boliger i områder rundt om byernes kanter. Dette førte til en forstads-etos af den ideelle familie bestående af manden som forsørger, hustruen som en hjemmegående husholderske plus deres børn.

Da forstadsfamilier begyndte at bruge nye former for kredit til at købe forbrugsvarer såsom biler, apparater og tv-apparater, målrettede virksomhederne også disse børn, de voksende boomers, med markedsføringsindsats. Da boomerne nærmede sig teenageårene, blev mange utilfredse med denne etos og den forbrugskultur, der var forbundet med den, hvilket gav næring til ungdomsmodkulturen i 1960'erne.

Den enorme kohorte af børn voksede op til at betale årtiers sociale sikringsskatter,. der finansierede deres forældres og bedsteforældres pensionering. Nu går millioner hvert år selv på pension.

Som den længstlevende generation i historien er boomere i spidsen for det, der er blevet kaldt en levetidsøkonomi, uanset om de genererer indkomst i arbejdsstyrken eller på deres side forbruger de yngre generationers skatter i form af deres socialsikringschecks .

I 2034 forventes det, at ældre voksne for første gang i amerikansk historie vil være flere end dem under 18 år.

I en artikel fra Brookings Institution fra 2021 brugte babyboomere omkring 8,7 billioner dollars i 2020 på varer og tjenester. Dette forventes at stige til $15 billioner i 2030.

Og selvom de ældes (de alleryngste boomere er i slutningen af 50'erne fra 2021), fortsætter de med at have corporate og økonomisk magt; i USA tilhører 50,3 % af den personlige nettoformue boomere.

Baby Boomers og pensionering: Hvorfor Boomers pensionering er anderledes

Den første af babyboom-generationen blev berettiget til at gå på pension i 2011. På mange måder vil den måde, de bruger deres år efter arbejde på, være anderledes end deres forældres; medlemmer af det, der ofte kaldes den største generation.

Meget længere pension

Mange mennesker i tidligere generationer arbejdede så længe de kunne, og få var så heldige at få en pension,. der ville blive betragtet som gylden efter nutidens standarder. Amerikas velstand efter Anden Verdenskrig gjorde tingene bedre for den største generation, som nød godt af en arbejdsstyrke, hvor der var over 16 ansatte for hver pensionist. Masser af mennesker i den generation var i stand til at gå på pension i den officielle alder af 65.

En ændring mellem dengang og nu er, at en stor procentdel af de 73 millioner amerikanske babyboomere forventes at leve længere, end deres forældre gjorde. Så deres pensionsperiode bliver længere.

Højere forventninger

Med mere sundhed og energi - og deres børn nu voksne - forventer boomere, der har råd til det, at bruge i det mindste førtidspension på at opfylde rejsedrømme og andre bucket-list-genstande. Dem, der når pensionsalderen nu, er ofte raske nok til at løbe maraton, bygge huse og endda starte virksomheder.

I stedet for at flytte til pensionistsamfund, migrerer mange til små byer, der kan tilbyde beskæftigelse og uddannelsesmuligheder. Andre boomere vælger at flytte ind i byområder for at drage fordel af faciliteter, såsom offentlig transport og kulturelle attraktioner.

Nogle med tyndere ressourcer trækker sig tilbage uden for USA til lande med lavere leveomkostninger, såsom Mexico, Portugal og Filippinerne. Femogtyve procent har ingen pensionsopsparing, ifølge 2021-rapporten om pensionsberedskab fra Insured Retirement Institute.

Flere investeringsvalg, mindre investeringssikkerhed

Den største generation havde relativt få investeringsmuligheder: mest almindelige obligationer og indskudsbeviser. Men det er relativt sikre indkomstformer. Det er ikke sandt for boomerne. Hvad mere er, med en længere levetid kommer flere muligheder og behov for at tage i det mindste nogle investeringsrisici for at sikre at holde trit med inflationen.

Nutidens boomere står over for et stadigt voksende univers af indkomstværdipapirer. Investeringsindustrien har givet en masse reb til at investere, og en masse nye og spændende måder at miste det hele på.

Hvis de havde lyst til at tage en risiko, kunne boomers forældre måske have købt nogle udbyttebetalende aktier. På det tidspunkt var de fleste af de udbyttebetalende industrier, såsom finans og forsyningsvirksomhed, stærkt reguleret. Årtiers deregulering har fået disse industrier til at blive mindre forudsigelige og mere risikable. Derfor er sikkerheden af tidligere antaget udbytte eller afkast af investeringer nu usikker.

Stigende, i stedet for at falde, renter

I 1980'erne, da den største generation begyndte at gå på pension, oversteg renterne 19%. Dette var godt for opsparere (og forfærdeligt for boligkøbere). Lige siden har renterne været faldende med nogle perioder med stigninger. For eksempel faldt renterne under COVID-19 til et mål på 0 % til 0,25 % i marts 2020, men steg to år senere til målet på 0,75 % til 1 % fra maj 2022. Det lange rentefald gav en stort afkast til obligationsinvestorer.

Boomerne står i den stik modsatte situation. I stedet for en stadigt faldende rente, står de over for sandsynligheden for støt stigende renter under deres pensionering.

Personlig opsparing i stedet for pension

Den største generation kunne have haft en lavere indkomst pr. indbygger,. men mange af dens medlemmer havde også virksomheds- eller fagforeningspensioner, som kunne være et betragteligt beløb efter at have arbejdet et helt liv for den samme arbejdsgiver, som det engang var almindeligt.

Men økonomien ændrede sig, mange store virksomheder fusionerede eller forsvandt, og fagforeninger faldt fra 20,1 % af arbejderne i 1983 til 10,3 % i 2019, ifølge US Bureau of Labor Statistics.

Hvad mere er, er traditionelle virksomhedspensioner stort set blevet udfaset nu, hvilket giver plads til 401(k) -ordninger, IR As og andre investeringsinstrumenter, der lægger byrden på opsparing på individet. Fordi de var den første generation, der stødte på disse ændringer, begyndte de fleste boomere ikke at spare nok eller tidligt nok.

IRS giver mulighed for øgede bidrag til pensionskonti for dem på 50 år og ældre, kendt som "indhentningsbidrag."

Hvad angår den føderale pension kendt som social sikring,. er der bekymring for, at den kan komme til kort. Problemet er, at babyboomer-generationen er meget større end tidligere generationer; Generation X, som følger efter den, er meget mindre; og selv den millennium-generation, der er større end boomers, er ikke stor nok til at opveje boomers øgede levetid.

Medmindre der er ændringer i, hvordan social sikring er struktureret, skønnes det, at der ikke vil være nok skattebetalende arbejdstagere til at understøtte fulde socialsikringsudbetalinger til pensionistbefolkningen, startende i 2034. I løbet af de år, babyboomere begyndte at slutte sig til arbejdsstyrken, var forholdet af arbejdere til pensionister varierede fra 5,1 til 3,3, ca. Fra 2013 faldt det tal til 2,8 og forventes at falde.

Mangel på pensionsfond?

Ud over at mange ikke sparede penge nok, oplevede boomere den store recession på et afgørende tidspunkt for deres pensionsopsparing. Mange boomere hoppede ind i dyre investeringer, realkreditlån og nystartede virksomheder i slutningen af 1990'erne, blot for at finde sig selv i at kæmpe for at foretage disse betalinger et par år senere; mange befandt sig helt tappet eller deres realkreditlån under vandet.

Subprime-nedsmeltningen i 2008 i realkreditbranchen og det følgende børskrak fik mange boomere til at kæmpe for at samle et passende redeæg. Mange af dem vendte sig efterfølgende til at låne mod egenkapitalen i deres hjem som en løsning. Mens ejendomspriserne steg igen, kan nogle boomere stadig ikke tjene væsentligt på at sælge deres nuværende hjem for at finde et billigere.

For dem med en sådan gæld er opsparing blevet sat på bagen. Hvad mere er, boomere, der reagerede på den store recession ved at blive ultra-konservative med de opsparinger, de havde tilbage, fik endnu et hit: Ved ikke at holde nok af deres porteføljer i aktier, har de savnet det enorme tyremarked, der fulgte, og risikerede at lade deres redeæg stagnerer. I mellemtiden er lønningerne ikke steget markant for mange dele af befolkningen.

Hvordan boomere kan forberede sig til pensionering

At tage nogle af disse trin kan hjælpe babyboomere med at klare pensionering.

Gå ikke på pension (i det mindste ikke for tidligt)

Én idé er måske den mest utraditionelle af alle: Gå ikke på pension. Eller i det mindste udskyd at gøre det ud over den kendte alder 65, 66 eller 67 (afhængigt af fødselsdato). Uanset om det betyder at arbejde længere, konsultere eller finde en deltidskoncert, kan det at være en del af arbejdsstyrken hjælpe boomere økonomisk og følelsesmæssigt.

Hvis økonomien tillader det, kunne boomere også vente med at modtage deres sociale sikringsydelser, indtil de når 70 år. Ved at udskyde ydelserne kan de modtage 132 % af deres oprindelige månedlige stipendium. Dette kombineret med den øgede indkomst og besparelser ved at fortsætte med at arbejde vil lette pensioneringen.

Plan for sundhedsspørgsmål

Boomers, der blev myndige i løbet af de friløbende 1960'ere og 1970'ere, projicerer ofte et billede af, at de vil forblive aktive for evigt; og faktisk er mange i bedre form end deres forfædre på samme alder. Alligevel er den menneskelige krop ikke usårbar. Fedme, diabetes, forhøjet blodtryk og højt kolesteroltal er uundgåeligt stigende i boomer-befolkningen. Kræft og hjertesygdomme er den største dødsårsag. Og så er der demens: Ifølge Institut for Demensforskning & Forebyggelse anslås det, at 1 ud af 6 kvinder og 1 ud af 10 mænd, der lever efter de 55 år, vil udvikle demens i deres levetid.

Lav et testamente

Fra maj 2020 har 45 % af voksne amerikanere et livstestamente, som beskriver deres medicinske ønsker, såsom om de skal sættes på livsstøtte, hvis de bliver ude af stand til at formulere deres ønsker. Omkring 26 % af boomere over 65 har ikke udarbejdet testamenter, der fastlægger, hvordan deres aktiver skal fordeles i tilfælde af deres egen død, hvilket lader døren stå åben for en lang række potentielle juridiske og økonomiske problemer.

De ældste boomere er stadig i begyndelsen af 70'erne. Det er tid til at træffe beslutninger om sundhedsvæsenet og også om, hvem der skal have ansvaret for deres liv og økonomi, hvis de ikke er i stand til at træffe ansvarlige beslutninger på grund af sygdom eller inhabilitet. Boomers bør ikke overlade disse beslutninger til andre; de burde lave dem selv.

Det er også klogt at undersøge langtidsplejeforsikringer og andre alternativer til at betale for pleje i høj alderdom. Dette er især nyttigt for yngre boomere, for hvem det vil være billigere.

##Højdepunkter

• "Baby boomer" refererer til et medlem af den demografisk store generation født mellem slutningen af Anden Verdenskrig og midten af 1960'erne.

• På grund af deres høje tal og den relative velstand i den amerikanske økonomi i løbet af deres karriere, er babyboomerne en økonomisk indflydelsesrig generation.

• Udtrykket "baby boomer" er afledt af det boom i fødsler, der fandt sted efter hjemkomsten af soldater fra Anden Verdenskrig.

• I dag er babyboomere ved at nå pensionsalderen og står over for nogle vigtige udfordringer, herunder finansiering af deres pensionering.