محو الأمية المالية
ما هي الثقافة المالية؟
المعرفة المالية هي القدرة على فهم واستخدام المهارات المالية المختلفة بشكل فعال ، بما في ذلك الإدارة المالية الشخصية ، وإعداد الميزانية ، والاستثمار. المعرفة المالية هي أساس علاقتك بالمال ، وهي رحلة تعلم مدى الحياة. كلما بدأت مبكرًا ، كان ذلك أفضل حالًا لأن التعليم هو مفتاح النجاح عندما يتعلق الأمر بالمال.
تابع القراءة لاكتشاف كيف يمكنك أن تصبح متعلمًا ماليًا وأن تكون قادرًا على التنقل في المياه الصعبة ولكن الحرجة للتمويل الشخصي. وعندما تثقف نفسك ، حاول أن تنقل معرفتك إلى عائلتك وأصدقائك. يجد الكثير من الناس أن المال أمر مخيف ، لكن ليس عليهم أن يكونوا كذلك ، لذا انشر المعرفة عن طريق الإعلام والتوجيه.
*
** اشترك الآن **: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM
فهم الثقافة المالية
في العقود الأخيرة ، أصبحت المنتجات والخدمات المالية منتشرة بشكل متزايد في جميع أنحاء المجتمع. في حين أن الأجيال السابقة من الأمريكيين ربما اشتروا سلعًا نقدًا في المقام الأول ، فإن العديد من المنتجات الائتمانية تحظى بشعبية اليوم ، مثل بطاقات الائتمان والخصم والتحويلات الإلكترونية. في الواقع ، أظهر استطلاع عام 2019 من بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو أن المستهلكين يفضلون المدفوعات النقدية في 22٪ فقط من المعاملات ، ويفضلون بطاقات الخصم بنسبة 42٪ وبطاقات الائتمان بنسبة 29٪.
كما نمت أهمية المنتجات الأخرى ، مثل الرهون العقارية وقروض الطلاب والتأمين الصحي وحسابات الاستثمار الموجه ذاتيًا . وقد جعل هذا الأمر أكثر إلحاحًا على الأفراد لفهم كيفية استخدامها بطريقة مسؤولة.
على الرغم من وجود العديد من المهارات التي قد تندرج تحت مظلة محو الأمية المالية ، إلا أن الأمثلة الشائعة تشمل الميزانية الأسرية ، وتعلم كيفية إدارة وسداد الديون ، وتقييم المفاضلات بين مختلف منتجات الائتمان والاستثمار. غالبًا ما تتطلب هذه المهارات معرفة عملية على الأقل بالمفاهيم المالية الرئيسية ، مثل الفائدة المركبة والقيمة الزمنية للنقود.
بالنظر إلى أهمية التمويل في المجتمع الحديث ، فإن الافتقار إلى المعرفة المالية يمكن أن يكون ضارًا جدًا بالنجاح المالي للفرد على المدى الطويل. لسوء الحظ ، أظهرت الأبحاث أن الأمية المالية شائعة جدًا ، حيث نسبتها هيئة تنظيم الصناعة المالية ( FINRA ) إلى 66٪ من الأمريكيين.
يمكن أن يؤدي كونك أميًا من الناحية المالية إلى عدد من المزالق ، مثل زيادة احتمالية تراكم أعباء ديون لا يمكن تحملها ، إما من خلال قرارات الإنفاق السيئة أو عدم الاستعداد على المدى الطويل. وهذا بدوره يمكن أن يؤدي إلى سوء الائتمان ، والإفلاس ، وحبس الرهن العقاري ، وعواقب سلبية أخرى.
لحسن الحظ ، هناك الآن موارد أكثر من أي وقت مضى لأولئك الذين يرغبون في تثقيف أنفسهم حول عالم المال. أحد الأمثلة على ذلك هو لجنة محو الأمية المالية والتعليم التي ترعاها الحكومة ، والتي تقدم مجموعة من موارد التعلم المجانية.
يمكن أن يساعد التثقيف المالي في حماية الأفراد من الوقوع ضحايا للاحتيال المالي ، وهو نوع من الجرائم أصبح أكثر شيوعًا.
استراتيجيات لتحسين مهاراتك في التثقيف المالي
يتضمن تطوير محو الأمية المالية لتحسين أموالك الشخصية تعلم وممارسة مجموعة متنوعة من المهارات المتعلقة بوضع الميزانية ، وإدارة الديون وسدادها ، وفهم منتجات الائتمان والاستثمار.
فيما يلي العديد من الاستراتيجيات العملية التي يجب مراعاتها.
** إنشاء ميزانية ** - تتبع مقدار الأموال التي تتلقاها كل شهر مقابل المبلغ الذي تنفقه في ورقة Excel أو على الورق أو باستخدام تطبيق الميزانية. يجب أن تتضمن ميزانيتك الدخل (شيكات الرواتب ، والاستثمارات ، والنفقة) ، والنفقات الثابتة (الإيجار / مدفوعات الرهن العقاري ، والمرافق ، ومدفوعات القروض) ، والإنفاق التقديري (غير الضروري مثل تناول الطعام بالخارج ، والتسوق ، والسفر) ، والمدخرات.
** ادفع لنفسك أولاً ** - لبناء مدخرات ، تتضمن استراتيجية الموازنة العكسية هذه اختيار هدف ادخار (على سبيل المثال ، دفعة أولى لمنزل) ، وتحديد المبلغ الذي تريد المساهمة فيه كل شهر ، وتخصيص هذا المبلغ جانبًا قبل أن تقسم باقي نفقاتك.
** دفع الفواتير فورًا ** - ابق على اطلاع على الفواتير الشهرية ، وتأكد من وصول الدفعات في الوقت المحدد. ضع في اعتبارك الاستفادة من عمليات الخصم التلقائي من حساب جاري أو تطبيقات دفع الفواتير والاشتراك في تذكيرات الدفع (عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف أو الرسائل النصية).
** احصل على تقرير الائتمان الخاص بك ** - مرة واحدة في العام ، يمكن للمستهلكين طلب تقرير ائتماني مجاني من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian و Equifax و TransUnion - من خلال موقع ويب AnnualCreditReport.com الذي تم إنشاؤه فيدراليًا. راجع هذه التقارير واعتراض على أي أخطاء من خلال إبلاغ مكتب الائتمان بأخطاء. نظرًا لأنه يمكنك الحصول على ثلاثة منهم ، ففكر في تباعد طلباتك على مدار العام لمراقبة نفسك بانتظام.
بسبب جائحة COVID-19 ، تقدم مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة تقارير ائتمانية أسبوعية مجانية حتى أبريل 2022.
** تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ** - يساعدك الحصول على درجة ائتمان جيدة في الحصول على أفضل معدلات الفائدة على القروض وبطاقات الائتمان ، من بين مزايا أخرى. راقب درجاتك عبر خدمة مراقبة ائتمان مجانية (أو إذا كنت تستطيع تحمل ذلك وترغب في إضافة طبقة إضافية من الحماية لمعلوماتك ، فاستخدم واحدة من أفضل خدمات مراقبة الائتمان). بالإضافة إلى ذلك ، كن على دراية بالقرارات المالية التي يمكن أن ترفع درجاتك أو تخفضها ، مثل استفسارات الائتمان ونسب استخدام الائتمان.
** إدارة الديون ** - استخدم ميزانيتك للبقاء على رأس الديون عن طريق تقليل الإنفاق وزيادة السداد. وضع خطة لتخفيض الديون ، مثل سداد القرض بأعلى سعر فائدة أولاً. إذا كان دينك مفرطًا ، فاتصل بالمقرضين لإعادة التفاوض بشأن السداد ، أو توحيد القروض ، أو البحث عن برنامج استشارات الديون.
** استثمر في مستقبلك ** - إذا كان صاحب العمل يقدم حساب مدخرات تقاعد 401 (ك) ، فتأكد من التسجيل والمساهمة بأقصى حد لاستقبال صاحب العمل المطابق. ضع في اعتبارك فتح حساب تقاعد فردي (IRA) وإنشاء محفظة استثمارية متنوعة من الأسهم والدخل الثابت والسلع. إذا لزم الأمر ، اطلب المشورة المالية من المستشارين المحترفين لمساعدتك في تحديد مقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد بشكل مريح ووضع استراتيجيات للوصول إلى هدفك.
مثال على الثقافة المالية
إيما هي معلمة في مدرسة ثانوية تحاول إعلام طلابها بمحو الأمية المالية من خلال مناهجها الدراسية. تقوم بتعليمهم أساسيات مجموعة متنوعة من الموضوعات المالية ، مثل الميزانية الشخصية وإدارة الديون والتعليم والادخار للتقاعد والتأمين والاستثمار وحتى التخطيط الضريبي. تقول إيما أنه على الرغم من أن هذه المواد قد لا تكون ذات صلة خاصة بطلابها خلال سنوات دراستهم الثانوية ، إلا أنها ستثبت قيمتها طوال بقية حياتهم.
فهم مفاهيم مثل أسعار الفائدة وتكاليف الفرصة وإدارة الديون والفائدة المركبة والميزنة ، على سبيل المثال ، طلابها في إدارة قروض الطلاب التي قد يعتمدون عليها في تمويل تعليمهم الجامعي ومنعهم من تكديس مستويات خطيرة من الديون و تعريض عشرات الائتمان الخاصة بهم للخطر. وبالمثل ، تتوقع أن بعض الموضوعات ، مثل ضرائب الدخل والتخطيط للتقاعد ، ستثبت في النهاية أنها مفيدة لجميع الطلاب ، بغض النظر عما ينتهي بهم الأمر بعد المدرسة الثانوية.
يسلط الضوء
يشير مصطلح محو الأمية المالية إلى مجموعة متنوعة من المهارات والمفاهيم المالية الهامة.
الأشخاص الملمون مالياً هم بشكل عام أقل عرضة للاحتيال المالي.
يمكن أن يساعد الأساس القوي لمحو الأمية المالية في دعم أهداف الحياة المختلفة ، مثل الادخار من أجل التعليم أو التقاعد ، واستخدام الديون بطريقة مسؤولة ، وإدارة الأعمال التجارية.
التعليمات
ما أهمية الثقافة المالية؟
يمكن أن يؤدي الافتقار إلى المعرفة المالية إلى عدد من المزالق ، مثل تراكم أعباء الديون التي لا يمكن تحملها ، إما من خلال قرارات الإنفاق السيئة أو عدم الاستعداد على المدى الطويل. وهذا بدوره يمكن أن يؤدي إلى سوء الائتمان أو الإفلاس أو حبس الرهن العقاري أو عواقب سلبية أخرى.
كيف أصبح متعلماً مالياً؟
أن تصبح متعلماً مالياً ينطوي على تعلم وممارسة مجموعة متنوعة من المهارات المتعلقة بوضع الميزانية ، وإدارة الديون وسدادها ، وفهم منتجات الائتمان والاستثمار. تشمل الخطوات الأساسية لتحسين أموالك الشخصية إنشاء ميزانية ، وتتبع النفقات ، والحرص على المدفوعات في الوقت المناسب ، والحذر بشأن توفير المال ، والتحقق دوريًا من تقرير الائتمان الخاص بك ، والاستثمار من أجل مستقبلك.
ما هي بعض قواعد الميزانية الشخصية الشائعة؟
طريقتان شائعتا استخدام الميزانيات الشخصية هما قواعد 50/20/30 و 70/20/10 ، وبساطتها هي ما يجعلها شائعة. يستلزم الأول تقسيم راتبك بعد خصم الضرائب ودخل المنزل إلى ثلاثة مجالات - الاحتياجات (50٪) والمدخرات (20٪) والرغبات (30٪). تتبع قاعدة 70/20/10 أيضًا مخططًا مشابهًا ، حيث توصي بتقسيم الدخل الذي تحصل عليه بعد خصم الضرائب إلى شرائح تلبي النفقات (70٪) ، والمدخرات أو خفض الديون (20٪) ، والاستثمارات والأعمال الخيرية التبرعات (10٪).
