كرابو بيل

ما هو مشروع قانون Crapo؟

يشير مصطلح Crapo Bill إلى مشروع قانون اقتصادي تم توقيعه ليصبح قانونًا في عام 2018 يخفف بعض القيود المفروضة على قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك. تمت رعاية مشروع القانون ، المسمى رسميًا قانون النمو الاقتصادي والإغاثة التنظيمية وحماية المستهلك (S.2115) ، من قبل مايك كرابو ، عضو مجلس الشيوخ الأمريكي (R-ID) ورئيس اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ ، وأقر مجلس الشيوخ من قبل هامش 67 إلى 31 في مارس 2018.

تتضمن بعض التغييرات التي أدخلها مشروع القانون المصرفي رفع عتبة الأصول للبنوك التي تعتبر أكبر من أن تفشل بالإضافة إلى متطلبات البنوك المجتمعية. تمت الموافقة على مشروع القانون ووقعه الرئيس السابق دونالد ترامب في مايو 2018.

فهم قانون Crapo

تم تمرير قانون دود-فرانك في عام 2010 في أعقاب الأزمة المالية 2007-2008. وقد عزز عدد الهيئات التنظيمية المسؤولة عن الرقابة المالية ، وزاد من حجم رأس المال الذي كان على البنوك الاحتفاظ به كوقاية ضد الانكماش في السوق ، وتطلبت معايير ومستويات محسّنة من الشفافية ، وعلى الرغم من أنها كانت تهدف إلى توفير الراحة للمستهلكين ، إلا أنها قوبلت بقدر كبير من المقاومة. وقال النقاد إن القيود أثقلت البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بإضافة المزيد من الإجراءات الروتينية واللوائح غير الضرورية.

تم تقديم قانون النمو الاقتصادي والإغاثة التنظيمية وحماية المستهلك ، أو قانون Crapo ، من قبل السناتور الجمهوري مايك كرابو من ولاية أيداهو في نوفمبر 2017 وأصبح قانونًا بعد أن وقع عليه الرئيس ترامب في 24 مايو 2018. الهدف الرئيسي من مشروع القانون هو التراجع عن بعض اللوائح التي وضعها دود فرانك. ينصب تركيزها الأساسي على زيادة حدود عتبة الأصول التي يجب على البنوك الوفاء بها قبل أن تخضع لأنظمة ورقابة معينة.

تم تحديد عتبة دود-فرانك بـ 50 مليار دولار ، والتي تعتبر البنوك فوقها أكبر من أن تفشل. زادت فاتورة Crapo من هذا الحد إلى 250 مليار دولار من الأصول ، وهو عدد قليل نسبيًا من البنوك - لا سيما بنك أمريكا ، ولس فارجو وجي بي مورجان تشيس - سوف يتجاوز ذلك ، وبينما تم بيع التشريع كوسيلة لمساعدة البنوك المجتمعية ، فإن العديد من البنوك متوسطة الحجم ستستفيد أيضًا.

لكن هذا ليس كل شيء. تشمل العناصر الرئيسية الأخرى لمشروع القانون إلغاء قاعدة فولكر للمؤسسات التي تقل أصولها عن 10 مليارات دولار. منع هذا القسم من قانون دود-فرانك البنوك من القيام ببعض الأنشطة بحساباتها الاستثمارية الخاصة ومن التعامل مع صناديق التحوط والأسهم الخاصة أموال. يعد مشروع القانون أيضًا بتحسين الوصول إلى قروض الرهن العقاري للمستهلكين ، وزيادة الحماية للمحاربين القدامى والمقترضين الطلاب ، وتحسين تكوين رأس المال .

على الرغم من أن قانون Crapo يلغي ويعدل أجزاء معينة من قانون Dodd-Frank ، إلا أنه لا يلغيه تمامًا.

إعتبارات خاصة

البنوك التي لا تستوفي عتبة 250 مليار دولار ستُعفى في النهاية من اختبارات الإجهاد التي يديرها مجلس الاحتياطي الفيدرالي. تم تصميم هذه الاختبارات لتقدير تأثير الصدمة المالية على البنك بناءً على تعرضه للمخاطر واحتياطياته. بالإضافة إلى ذلك ، لن يُطلب من هذه البنوك بعد الآن تقديم مخطط تفصيلي لكيفية إنهاء عملها في حالة فشلها.

على الرغم من أن قانون Crapo يزيد من عتبة البنوك التي تعتبر أكبر من أن تفشل ، إلا أنه يوسع أيضًا بعض السلطة إلى الاحتياطي الفيدرالي فيما يتعلق بالمؤسسات الأصغر. وفقًا للمادة 401 من مشروع القانون ، يجوز لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، وفقًا لتقديره ، التفكير في وضع نفس القيود التي تواجهها البنوك الأكبر حجمًا على المؤسسات التي تصل أصولها إلى 100 مليار دولار .

انتقاد قانون كرابو

تعرض دود-فرانك لانتقادات متكررة من قبل الصناعة المالية. مارست البنوك ضغوطًا مكثفة لدحر رأس المال ومتطلبات الإبلاغ التي اعتبرتها مكلفة ومعقدة ، لكن التشريع المقترح كان يفتقر إلى الدعم من الحزبين. كان هذا في كثير من الأحيان بسبب التشريعات التي تركز على تفكيك مكتب حماية المستهلك المالية (CFPB).

لطالما أثار جزء من عمل دود-فرانك - إنشاء CFPB - قلق بعض أعضاء الكونجرس وكذلك الشركات المالية. تم تصميم CFPB لحماية المستهلكين من الممارسات المفترسة والاحتيالية التي تتخذها البنوك والمقرضون والمؤسسات المالية الأخرى. يمكن للوكالة أيضًا فرض غرامات إذا تبين أن هذه المؤسسات تستفيد من المستهلكين. لأن ميزانيتها يسيطر عليها مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، يقول أنصارها إنها محمية من تدخل الكونجرس. يقول المعارضون أن هذا أدى إلى تجاوز CFPB.

على عكس المحاولات السابقة ، ركز مشروع قانون Crapo على تخفيف قواعد البنك. ومع ذلك ، يجادل منتقدو قانون Crapo بأن تقليل عدد البنوك التي تواجه إشرافًا أكثر صرامة سيزيد من احتمالات فشل البنوك خلال أزمة مالية في المستقبل. كما أشاروا إلى أن متطلبات جمع البيانات المتعلقة بالرهون العقارية سوف يتم تخفيفها ، مما يسمح للبنوك الأصغر والاتحادات الائتمانية بتجنب الاضطرار إلى الإبلاغ عن هذه البيانات.

يسلط الضوء

• قانون Crapo هو مشروع قانون اقتصادي ومصرفي يخفف بعض القيود المفروضة على قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك.

• يلغي أيضًا قاعدة فولكر ويحسن شروط الإقراض لمقترض الرهن العقاري والمحاربين القدامى والمقترضين من الطلاب.

• تم تقديم مشروع القانون في عام 2017 ووقعه الرئيس دونالد ترامب في مايو 2018.

• زاد مشروع القانون عتبة البنوك التي تعتبر أكبر من أن تفشل من 50 مليار دولار إلى 250 مليار دولار.