تأمين جماعي على الحياة
ما هو التأمين الجماعي على الحياة؟
يتم تقديم التأمين الجماعي على الحياة من قبل صاحب العمل أو كيان آخر واسع النطاق ، مثل جمعية أو منظمة عمالية ، لعمالها أو أعضائها. إنه غير مكلف إلى حد ما ، وقد يكون مجانيًا لبعض الموظفين ، وهو شائع جدًا على الصعيد الوطني.
غالبًا ما يكون لحياة المجموعة مبلغ تغطية منخفض نسبيًا ويتم تقديمه كجزء من حزمة مزايا عضوية أو صاحب عمل أكبر. لا يحتاج أعضاء سياسة الحياة الجماعية إلى الخضوع لفحص طبي ولا يخضعون للاكتتاب الفردي.
فهم التأمين الجماعي على الحياة
التأمين الجماعي على الحياة هو عقد واحد لتغطية التأمين على الحياة يمتد إلى مجموعة من الأشخاص. من خلال شراء تغطية بوليصة التأمين على الحياة الجماعية من خلال مزود التأمين على أساس البيع بالجملة لأعضائها ، تكون الشركات قادرة على تأمين تكاليف لكل موظف على حدة والتي تكون أقل بكثير مما لو كانت ستشتري بوليصة فردية.
قد لا يضطر أولئك الذين يتلقون تغطية تأمينية جماعية على الحياة إلى دفع أي شيء من جيوبهم للحصول على مزايا السياسة. قد يختار الأشخاص الذين يختارون الحصول على تغطية أكثر تقدمًا جنبًا إلى جنب معها أن يتم خصم حصتهم من مدفوعات الأقساط من رواتبهم. تمامًا كما هو الحال مع سياسات التأمين العادية ، يتعين على الأطراف المؤمنة إدراج مستفيد واحد أو أكثر قبل دخول السياسة حيز التنفيذ. يمكن تغيير المستفيدين في أي وقت خلال فترة التغطية.
سياسة المجموعة النموذجية هي للتأمين على الحياة لأجل ، غالبًا ما يتم تجديده كل عام من خلال عملية التسجيل المفتوح للشركة. هذا على عكس التأمين على الحياة بالكامل ، والذي يوفر تغطية بغض النظر عن تاريخ وفاتك. وثائق التأمين مدى الحياة دائمة ، ولها أقساط أعلى ومزايا الوفاة ، وتشكل أكثر أنواع التأمين على الحياة شيوعًا.
مع التأمين الجماعي على الحياة ، يحتفظ صاحب العمل أو المنظمة التي تشتري البوليصة لموظفيها أو أعضائها بالعقد الرئيسي. عادةً ما يتلقى الموظفون الذين يختارون التغطية من خلال سياسة المجموعة شهادة تغطية ، وهي ضرورية لتقديمها لشركة تأمين لاحقة في حالة ترك الفرد للشركة أو المنظمة وإنهاء تغطيتها.
متطلبات التأمين الجماعي على الحياة
عادة ما تأتي بوالص التأمين على الحياة الجماعية بشروط معينة. تطلب بعض المنظمات من أعضاء المجموعة المشاركة لمدة لا تقل عن الوقت قبل منحهم التغطية. على سبيل المثال ، قد يحتاج الموظف إلى اجتياز فترة اختبار قبل السماح له بالمشاركة في مزايا التأمين الصحي والتأمين على الحياة للموظف.
عادةً ما تكون التغطية صالحة فقط طالما كان العضو جزءًا من المجموعة. وبمجرد مغادرة العضو سواء بالاستقالة أو الإقالة تنتهي التغطية.
تظل بوالص التأمين الجماعي على الحياة كما هي حتى يتم إنهاء التأمين أو مغادرة المجموعة.
مزايا وعيوب التأمين الجماعي على الحياة
أكبر نداء للتأمين على الحياة الجماعي للموظفين هو قيمته مقابل المال. عادة ما يدفع أعضاء المجموعة القليل جدًا ، إن وجد أي شيء على الإطلاق. يتم سحب أي أقساط مباشرة من إجمالي أرباحهم الأسبوعية أو الشهرية. التأهل لسياسات المجموعة أمر سهل ، مع تغطية مضمونة لجميع أعضاء المجموعة. على عكس السياسات الفردية ، لا يتطلب التأمين الجماعي فحصًا طبيًا.
ومع ذلك ، التكلفة المنخفضة والراحة ليست كل شيء. يأتي التأمين الجماعي على الحياة عمومًا مع تغطية أساسية فقط ، مما يعني أنه قد لا يلبي احتياجات حاملي وثائق التأمين. المبالغ النموذجية هي 20000 دولار أو 50000 دولار أو ضعف الراتب السنوي للمؤمن عليه. لهذا السبب يقول الخبراء إنه يجب التعامل معها على أنها ميزة وإكمالها بسياسة فردية منفصلة ، بدلاً من اعتبارها تغطية مستقلة كافية.
عيب آخر هو أن صاحب العمل يتحكم في السياسة ، مما يعني أن أقساط التأمين الخاصة بك يمكن أن تزيد بناءً على القرارات التي يتخذها صاحب العمل. إذا اختارت إحدى المؤسسات إنهاء التأمين الجماعي على الحياة - أو قرر شخص تبديل الوظائف - فعادة ما تتوقف التغطية. ومع ذلك ، فإن الموظف السابق لديه خيار لمواصلة التغطية على المستوى الفردي. هذا يعني أن السياسة يتم تحويلها من سياسة حياة جماعية إلى سياسة فردية ، والتي تأتي بأقساط أعلى. في حين أن العديد من الأشخاص قد لا يرغبون في الحصول على تكلفة أكبر ، فإن أولئك الذين لا يمكن تأمينهم بخلاف ذلك سيستفيدون من التحويل ، حيث لا يزال الفحص الطبي غير مطلوب.
تسمح بعض المنظمات لأعضاء المجموعة بشراء تغطية أكثر من التأمين الأساسي على الحياة. قد تكون هذه التغطية الطوعية الإضافية منطقية من الناحية المالية لأنه حتى القسط الإضافي سيظل قائمًا على سعر المجموعة الأقل تكلفة. قد يكون هذا الجزء من السياسة متنقلًا أيضًا بين الوظائف. على عكس سياسة المجموعة الأساسية ، غالبًا ما تتطلب التغطية الإضافية من المتقدمين الإجابة على استبيان طبي ، ولكنها قد لا تتطلب فحصًا جسديًا فعليًا. قد يكون هذا خيارًا جيدًا للأشخاص الذين قد تجعل مشكلاتهم الصحية من الصعب التأهل لسياسة فردية ميسورة التكلفة.
TTT
عند البحث عن بوليصة مكملة لخطة صاحب العمل ، قم بإجراء بحث شامل ومقارنة جميع الخيارات المتاحة أمامك للتأكد من حصولك على أفضل بوليصة تأمين على الحياة.
يسلط الضوء
يتم تقديم التأمين الجماعي على الحياة من قبل صاحب العمل أو كيان آخر واسع النطاق ، مثل جمعية أو منظمة عمالية ، إلى عمالها أو أعضائها.
مزايا الوفاة لوثيقة الحياة الجماعية محدودة بشكل عام.
التأمين الجماعي على الحياة غير مكلف إلى حد ما وقد يكون مجانيًا لأن العديد من الأعضاء يدفعون في بوليصة المجموعة.
تطلب بعض المنظمات من أعضاء المجموعة المشاركة لمدة لا تقل عن الوقت قبل منحهم التغطية ، وهو أمر أساسي بشكل عام.
لا تتطلب سياسات الحياة الجماعية من الأفراد إكمال الفحص الطبي أو الاكتتاب.
التعليمات
ما هو الغرض من التأمين الجماعي على الحياة؟
التأمين الجماعي على الحياة هو منفعة عامة للموظف توفر استحقاقات وفاة للمستفيدين من المؤمن عليهم إذا ماتوا وهم جزء من المنظمة. والغرض من ذلك هو توفير الدعم المالي لأسر هؤلاء الموظفين.
ما هي أنواع التأمين الجماعي على الحياة؟
النوع الأكثر شيوعًا من التأمين الجماعي على الحياة هو التأمين الجماعي لأجل الذي يتم تجديده سنويًا. يوفر هذا النوع من التأمين تعويض الوفاة فقط وهو الخيار الأقل تكلفة. تعد الحياة الجماعية الشاملة أكثر تكلفة ، ولكنها تتيح الفرصة لبناء قيمة نقدية جنبًا إلى جنب مع مزايا الوفاة. الحياة العامة للمجموعة المتغيرة متشابهة ولكنها توفر خيارًا استثماريًا لزيادة العوائد المحتملة على جزء القيمة النقدية.
ماذا يحدث لتغطية التأمين الجماعي على الحياة بعد التقاعد؟
بمجرد مغادرة المنظمة ، ينتهي التأمين الجماعي على الحياة (إما على الفور أو بعد فترة سماح قصيرة). وهذا يشمل الطرد أو الإقلاع عن العمل أو تغيير الوظائف أو التقاعد. قد يتمكن بعض الموظفين من تحويل تغطية مجموعتهم إلى سياسة فردية عند التقاعد ، ولكن قد لا يستمر صاحب العمل في دفع هذه الأقساط.
