Assicurazione sulla vita di gruppo
Che cos'è l'assicurazione sulla vita di gruppo?
L'assicurazione sulla vita collettiva è offerta da un datore di lavoro o da un'altra entità su larga scala, come un'associazione o un'organizzazione sindacale, ai suoi lavoratori o membri. È abbastanza economico, potrebbe anche essere gratuito per alcuni dipendenti ed è piuttosto comune a livello nazionale.
La vita di gruppo ha spesso un importo di copertura relativamente basso e viene offerta come parte di un pacchetto di vantaggi per il datore di lavoro o per l'appartenenza più ampio. I membri di una polizza collettiva non devono sottoporsi a una visita medica e non sono soggetti a sottoscrizione individuale.
Capire l'assicurazione sulla vita di gruppo
L'assicurazione sulla vita di gruppo è un contratto unico per la copertura assicurativa sulla vita che si estende a un gruppo di persone. Acquistando una copertura assicurativa sulla vita di gruppo tramite un fornitore di assicurazioni su base all'ingrosso per i suoi membri, le aziende sono in grado di garantire costi per ogni singolo dipendente che sono molto inferiori rispetto a quelli che se dovessero acquistare una polizza individuale.
Coloro che ricevono una copertura assicurativa sulla vita di gruppo potrebbero non dover pagare nulla di tasca propria per i benefici della polizza. Le persone che scelgono di usufruire di una copertura più avanzata insieme ad essa possono scegliere di detrarre la loro parte del pagamento del premio dalla busta paga. Proprio come con le normali polizze assicurative, gli assicurati sono tenuti a elencare uno o più beneficiari prima che la polizza entri in vigore. I beneficiari possono essere cambiati in qualsiasi momento durante il periodo di copertura.
La tipica polizza di gruppo è per l'assicurazione sulla vita a termine,. spesso rinnovabile ogni anno con il processo di iscrizione aperta di una società. Questo è in contrasto con l'assicurazione sulla vita intera,. che fornisce copertura indipendentemente dal momento della morte. Le polizze assicurative sulla vita intera sono permanenti, hanno premi più elevati e benefici in caso di morte e costituiscono il tipo più popolare di assicurazione sulla vita.
Con l'assicurazione sulla vita collettiva, il datore di lavoro o l'organizzazione che acquista la polizza per il proprio personale o membri mantiene il contratto quadro. I dipendenti che scelgono la copertura attraverso la polizza collettiva di solito ricevono un certificato di copertura, che è necessario fornire a una successiva compagnia assicurativa nel caso in cui un individuo lasci l'azienda o l'organizzazione e termini la copertura.
Requisiti per l'assicurazione sulla vita di gruppo
Le polizze assicurative sulla vita di gruppo generalmente vengono con determinate condizioni. Alcune organizzazioni richiedono ai membri del gruppo di partecipare per un periodo di tempo minimo prima che venga loro concessa la copertura. Ad esempio, un dipendente potrebbe aver bisogno di passare un periodo di prova prima di poter prendere parte ai benefici dell'assicurazione sanitaria e sulla vita dei dipendenti.
La copertura è normalmente valida solo finché un membro fa parte del gruppo. Una volta che il membro lascia, per dimissioni o licenziamento, la copertura termina.
Le polizze assicurative collettive sulla vita restano intatte fino alla cessazione o all'uscita dal gruppo degli assicurati.
Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione sulla vita di gruppo
Il più grande fascino che l'assicurazione sulla vita di gruppo ha per i dipendenti è il suo rapporto qualità-prezzo. I membri del gruppo in genere pagano molto poco, se non del tutto. Eventuali premi vengono prelevati direttamente dalla loro retribuzione lorda settimanale o mensile. Qualificarsi per le polizze di gruppo è facile, con la copertura garantita a tutti i membri del gruppo. A differenza delle polizze individuali, l'assicurazione di gruppo non richiede una visita medica.
Tuttavia, basso costo e convenienza non sono tutto. L'assicurazione sulla vita di gruppo generalmente viene fornita solo con una copertura di base, il che significa che potrebbe non soddisfare le esigenze degli assicurati. Gli importi tipici sono $ 20.000, $ 50.000 o una o due volte lo stipendio annuo dell'assicurato. Ecco perché gli esperti affermano che dovrebbe essere trattato come un vantaggio e integrato con una polizza individuale separata, piuttosto che essere visto come una copertura autonoma sufficiente.
Un altro inconveniente è che il datore di lavoro controlla la politica, il che significa che i tuoi premi possono aumentare in base alle decisioni prese dal tuo datore di lavoro. Se un'organizzazione decide di terminare l'assicurazione sulla vita di gruppo, o una persona decide di cambiare lavoro, la copertura di solito si interrompe. Tuttavia, l'ex dipendente ha la possibilità di continuare la copertura a livello individuale. Ciò significa che la polizza viene convertita da una polizza vita collettiva a una individuale, che prevede premi più elevati. Mentre molte persone potrebbero non volere il costo maggiore, coloro che altrimenti non sarebbero assicurati trarranno vantaggio dalla conversione, poiché non sarebbe comunque richiesta una visita medica.
Alcune organizzazioni consentono ai membri del gruppo di acquistare una copertura maggiore rispetto all'assicurazione sulla vita di base. Tale copertura volontaria aggiuntiva può avere un senso finanziario perché anche il premio aggiuntivo sarà ancora basato sulla tariffa di gruppo meno costosa. Quella parte della politica può anche essere trasferibile tra i lavori. A differenza della politica di gruppo di base, la copertura aggiuntiva spesso richiede che i candidati rispondano a un questionario medico, ma potrebbe non richiedere un vero esame fisico. Potrebbe essere una buona opzione per le persone i cui problemi di salute potrebbero rendere difficile qualificarsi per una politica individuale accessibile.
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Quando cerchi una polizza per integrare il piano del tuo datore di lavoro, ricerca e confronta accuratamente tutte le tue opzioni per assicurarti di ottenere la migliore polizza di assicurazione sulla vita possibile.
Mette in risalto
L'assicurazione sulla vita collettiva è offerta da un datore di lavoro o da un'altra entità su larga scala, come un'associazione o un'organizzazione sindacale, ai suoi lavoratori o membri.
I benefici in caso di morte della polizza sulla vita di gruppo sono generalmente limitati.
L'assicurazione sulla vita di gruppo è abbastanza economica e potrebbe anche essere gratuita poiché molti membri pagano nella polizza di gruppo.
Alcune organizzazioni richiedono ai membri del gruppo di partecipare per un periodo minimo di tempo prima che venga loro concessa la copertura, che è generalmente piuttosto semplice.
Le polizze sulla vita di gruppo non richiedono alle persone di completare un esame medico o una sottoscrizione.
FAQ
Qual è lo scopo dell'assicurazione sulla vita di gruppo?
L'assicurazione sulla vita di gruppo è un beneficio comune per i dipendenti che fornisce un beneficio in caso di morte ai beneficiari dell'assicurato se muoiono mentre fanno parte dell'organizzazione. Lo scopo è fornire sostegno finanziario alle famiglie di tali dipendenti.
Quali sono i tipi di assicurazione sulla vita di gruppo?
Il tipo più comune di assicurazione sulla vita di gruppo è l'assicurazione a termine di gruppo che si rinnova annualmente. Questo tipo di assicurazione fornisce solo un'indennità di morte ed è l'opzione meno costosa. La vita universale di gruppo è più costosa, ma offre l'opportunità di creare valore in denaro insieme al beneficio di morte. La vita universale del gruppo variabile è simile ma offre un'opzione di investimento per aumentare i potenziali rendimenti sulla parte del valore in contanti.
Cosa succede alla copertura assicurativa sulla vita di gruppo dopo il pensionamento?
Una volta lasciata l'organizzazione, l'assicurazione sulla vita di gruppo termina (immediatamente o dopo un breve periodo di grazia). Ciò include il licenziamento, l'abbandono, il cambio di lavoro o il pensionamento. Alcuni dipendenti potrebbero essere in grado di convertire la loro copertura di gruppo in una polizza individuale al momento del pensionamento, ma il datore di lavoro potrebbe non continuare a pagare questi premi.
