Grupowe ubezpieczenie na życie

Co to jest grupowe ubezpieczenie na życie?

Grupowe ubezpieczenie na życie jest oferowane przez pracodawcę lub inny podmiot o dużej skali, taki jak stowarzyszenie lub organizacja pracy, swoim pracownikom lub członkom. Jest dość niedrogi, może być nawet bezpłatny dla niektórych pracowników i jest dość powszechny w całym kraju.

Życie grupowe często ma stosunkowo niską sumę ubezpieczenia i jest oferowane jako część większego pakietu świadczeń pracodawcy lub członkostwa. Członkowie grupowej polisy na życie nie muszą poddawać się badaniom lekarskim i nie podlegają ubezpieczeniu indywidualnemu.

Zrozumienie grupowego ubezpieczenia na życie

Grupowe ubezpieczenie na życie to pojedyncza umowa ubezpieczenia na życie, która obejmuje grupę osób. Kupując hurtowe ubezpieczenie grupowe na życie dla swoich członków za pośrednictwem ubezpieczyciela, firmy są w stanie zapewnić koszty dla każdego pracownika, które są znacznie niższe, niż gdyby wykupili indywidualną polisę.

Osoby otrzymujące grupowe ubezpieczenie na życie mogą nie płacić z własnej kieszeni za świadczenia z polisy. Osoby, które zdecydują się na skorzystanie z bardziej zaawansowanego ubezpieczenia, mogą zdecydować się na potrącenie części składki z ich wypłaty. Podobnie jak w przypadku zwykłych polis ubezpieczeniowych, ubezpieczeni muszą wymienić jednego lub więcej beneficjentów przed wejściem w życie polisy. Beneficjenci mogą zostać zmienieni w dowolnym momencie okresu ubezpieczenia.

Typowa polisa grupowa obejmuje terminowe ubezpieczenie na życie,. często odnawiane co roku w ramach otwartego procesu rejestracji firmy. Jest to w przeciwieństwie do ubezpieczenia na całe życie,. które zapewnia ochronę bez względu na to, kiedy umrzesz. Ubezpieczenia na całe życie mają charakter trwały, mają wyższe składki i świadczenia z tytułu śmierci i stanowią najpopularniejszy rodzaj ubezpieczenia na życie.

W przypadku grupowego ubezpieczenia na życie pracodawca lub organizacja nabywająca polisę dla swoich pracowników lub członków zachowuje umowę ramową. Pracownicy, którzy wybierają ubezpieczenie w ramach polisy grupowej, zazwyczaj otrzymują zaświadczenie o ubezpieczeniu, które jest potrzebne do dostarczenia kolejnej firmie ubezpieczeniowej w przypadku, gdy dana osoba opuści firmę lub organizację i zakończy ich ochronę.

Wymagania dotyczące grupowego ubezpieczenia na życie

Polisy grupowego ubezpieczenia na życie zazwyczaj podlegają pewnym warunkom. Niektóre organizacje wymagają od członków grupy uczestnictwa przez minimalny czas, zanim otrzymają ochronę. Na przykład pracownik może potrzebować przejść okres próbny, zanim będzie mógł wziąć udział w świadczeniach z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego i ubezpieczenia na życie.

Ubezpieczenie jest zwykle ważne tylko tak długo, jak członek jest częścią grupy. Po odejściu członka, czy to przez rezygnację, czy zwolnienie, ochrona się kończy.

Polisy grupowego ubezpieczenia na życie pozostają nienaruszone do czasu rozwiązania umowy przez ubezpieczonych lub opuszczenia grupy.

Zalety i wady grupowego ubezpieczenia na życie

Największą atrakcją grupowego ubezpieczenia na życie dla pracowników jest jego stosunek jakości do ceny. Członkowie grupy zazwyczaj płacą bardzo mało, jeśli w ogóle. Wszelkie składki są pobierane bezpośrednio z ich tygodniowych lub miesięcznych zarobków brutto. Kwalifikacja do polis grupowych jest łatwa, a ochrona gwarantowana jest wszystkim członkom grupy. W przeciwieństwie do polis indywidualnych, ubezpieczenie grupowe nie wymaga badania lekarskiego.

Niski koszt i wygoda to jednak nie wszystko. Grupowe ubezpieczenie na życie zazwyczaj obejmuje tylko podstawowe ubezpieczenie, co oznacza, że może nie spełniać potrzeb ubezpieczających. Typowe kwoty to 20 000 USD, 50 000 USD lub jedno lub dwukrotność rocznej pensji ubezpieczonego. Dlatego eksperci twierdzą, że należy go traktować jako dodatek i uzupełniać osobną indywidualną polisą, a nie być postrzeganym jako wystarczający samodzielny zasięg.

Inną wadą jest to, że pracodawca kontroluje polisę, co oznacza, że Twoje składki mogą wzrosnąć w oparciu o decyzje, które podejmuje Twój pracodawca. Jeśli organizacja zdecyduje się na rozwiązanie grupowego ubezpieczenia na życie – lub osoba zdecyduje się na zmianę pracy – ubezpieczenie zwykle ustaje. Były pracownik ma jednak możliwość kontynuowania ubezpieczenia na poziomie indywidualnym. Oznacza to konwersję polisy z grupowej na życie indywidualne, z wyższymi składkami. Chociaż wiele osób może nie chcieć większych kosztów, osoby, które w inny sposób nie są ubezpieczone, skorzystają na konwersji, ponieważ badanie lekarskie nadal nie byłoby wymagane.

Niektóre organizacje pozwalają członkom grupy na zakup większego ubezpieczenia niż podstawowe ubezpieczenie na życie. To dodatkowe dobrowolne ubezpieczenie może mieć sens finansowy, ponieważ nawet dodatkowa składka nadal będzie oparta na tańszej stawce grupowej. Ta część zasad może być również przenośna między zadaniami. W przeciwieństwie do podstawowej polityki grupowej, dodatkowe ubezpieczenie często wymaga od wnioskodawców odpowiedzi na kwestionariusz medyczny, ale może nie wymagać rzeczywistego badania fizykalnego. To może być dobra opcja dla osób, których problemy zdrowotne mogą utrudniać zakwalifikowanie się do przystępnej polisy indywidualnej.

TTT

Szukając polisy uzupełniającej plan pracodawcy, dokładnie zbadaj i porównaj wszystkie opcje, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą możliwą polisę na życie.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Grupowe ubezpieczenie na życie jest oferowane przez pracodawcę lub inny podmiot o dużej skali, taki jak stowarzyszenie lub organizacja pracy, swoim pracownikom lub członkom.

• Świadczenia z tytułu śmierci z polisy grupowej na życie są na ogół ograniczone.

• Grupowe ubezpieczenie na życie jest dość tanie i może być nawet bezpłatne, ponieważ wielu członków opłaca polisę grupową.

• Niektóre organizacje wymagają od członków grupy uczestnictwa przez minimalny czas, zanim otrzymają ochronę, co jest na ogół dość podstawowe.

• Polisy na życie grupy nie wymagają od osób ukończenia badania lekarskiego lub ubezpieczenia.

FAQ

Jaki jest cel grupowego ubezpieczenia na życie?

Grupowe ubezpieczenie na życie jest powszechnym świadczeniem pracowniczym, które zapewnia świadczenie z tytułu śmierci beneficjentom ubezpieczonego, jeśli umrą będąc częścią organizacji. Celem jest wsparcie finansowe rodzin takich pracowników.

Jakie są rodzaje grupowego ubezpieczenia na życie?

Najpopularniejszym rodzajem grupowego ubezpieczenia na życie jest grupowe ubezpieczenie terminowe odnawiane corocznie. Ten rodzaj ubezpieczenia zapewnia jedynie świadczenie z tytułu śmierci i jest najtańszą opcją. Uniwersalne życie grupowe jest droższe, ale oferuje możliwość budowania wartości pieniężnej obok świadczenia z tytułu śmierci. Uniwersalne życie grupy zmiennych jest podobne, ale oferuje opcję inwestycyjną w celu zwiększenia potencjalnych zwrotów z części wartości pieniężnej.

Co się dzieje z grupowym ubezpieczeniem na życie po przejściu na emeryturę?

Po opuszczeniu organizacji grupowe ubezpieczenie na życie wygasa (od razu lub po krótkim okresie karencji). Obejmuje to zwolnienie, odejście, zmianę pracy lub przejście na emeryturę. Niektórzy pracownicy mogą mieć możliwość zamiany ubezpieczenia grupowego na polisę indywidualną po przejściu na emeryturę, ale pracodawca może nie płacić tych składek.