Insurans Hayat Berkumpulan
Apakah Insurans Hayat Berkumpulan?
Insurans hayat kumpulan ditawarkan oleh majikan atau entiti berskala besar lain, seperti persatuan atau organisasi buruh, kepada pekerja atau ahlinya. Ia agak murah, malah mungkin percuma untuk pekerja tertentu, dan agak biasa di seluruh negara.
Kehidupan kumpulan selalunya mempunyai jumlah perlindungan yang agak rendah dan ditawarkan sebagai sebahagian daripada pakej faedah majikan atau keahlian yang lebih besar. Ahli polisi hayat kumpulan tidak perlu menyerahkan kepada pemeriksaan perubatan dan tidak tertakluk kepada pengunderaitan individu.
Memahami Insurans Hayat Berkumpulan
Insurans hayat kumpulan ialah kontrak tunggal untuk perlindungan insurans hayat yang meliputi sekumpulan orang. Dengan membeli perlindungan polisi insurans hayat kumpulan melalui pembekal insurans secara borong untuk ahlinya, syarikat dapat menjamin kos untuk setiap pekerja individu yang jauh lebih rendah berbanding jika mereka membeli polisi individu.
Mereka yang menerima perlindungan insurans hayat kumpulan mungkin tidak perlu membayar apa-apa daripada poket untuk faedah polisi. Orang yang memilih untuk mengambil perlindungan yang lebih lanjut di sampingnya boleh memilih untuk memotong bahagian pembayaran premium mereka daripada gaji mereka. Sama seperti polisi insurans biasa, pihak yang diinsuranskan dikehendaki menyenaraikan satu atau lebih benefisiari sebelum polisi berkuat kuasa. Penerima boleh ditukar pada bila-bila masa dalam tempoh perlindungan.
Polisi kumpulan biasa adalah untuk insurans hayat bertempoh,. selalunya boleh diperbaharui setiap tahun dengan proses pendaftaran terbuka syarikat. Ini berbeza dengan insurans seumur hidup,. yang menyediakan perlindungan tidak kira bila anda meninggal dunia. Polisi insurans hayat keseluruhan adalah kekal, mempunyai premium yang lebih tinggi dan faedah kematian, dan merupakan jenis insurans hayat yang paling popular.
Dengan insurans hayat kumpulan, majikan atau organisasi yang membeli polisi untuk kakitangan atau ahlinya mengekalkan kontrak induk. Pekerja yang memilih perlindungan melalui polisi kumpulan biasanya menerima sijil perlindungan, yang diperlukan untuk memberikan kepada syarikat insurans seterusnya sekiranya individu meninggalkan syarikat atau organisasi dan menamatkan perlindungan mereka.
Keperluan untuk Insurans Hayat Berkumpulan
Polisi insurans hayat kumpulan biasanya datang dengan syarat tertentu. Sesetengah organisasi memerlukan ahli kumpulan untuk mengambil bahagian untuk tempoh minimum sebelum mereka diberikan perlindungan. Sebagai contoh, pekerja mungkin perlu lulus tempoh percubaan sebelum dibenarkan mengambil bahagian dalam manfaat insurans kesihatan dan hayat pekerja.
Perlindungan biasanya hanya sah selagi ahli adalah sebahagian daripada kumpulan. Sebaik sahaja ahli itu keluar, sama ada melalui peletakan jawatan atau pemecatan, liputan tamat.
Polisi insurans hayat kumpulan kekal utuh sehingga pihak yang diinsuranskan ditamatkan atau meninggalkan kumpulan.
Kelebihan dan Kekurangan Insurans Hayat Berkelompok
Insurans hayat kumpulan rayuan terbesar untuk pekerja ialah nilai untuk wangnya. Ahli kumpulan biasanya membayar sangat sedikit, jika ada sama sekali. Sebarang premium diambil terus daripada pendapatan kasar mingguan atau bulanan mereka. Kelayakan untuk polisi kumpulan adalah mudah, dengan perlindungan dijamin kepada semua ahli kumpulan. Tidak seperti polisi individu, insurans kumpulan tidak memerlukan peperiksaan perubatan.
Walau bagaimanapun, kos rendah dan kemudahan bukanlah segala-galanya. Insurans hayat kumpulan biasanya datang dengan hanya perlindungan asas, yang bermaksud ia mungkin tidak memenuhi keperluan pemegang polisi. Jumlah biasa ialah $20,000, $50,000, atau satu atau dua kali ganda gaji tahunan insured. Itulah sebabnya pakar mengatakan bahawa ia harus dianggap sebagai faedah dan ditambah dengan polisi individu yang berasingan, dan bukannya dilihat sebagai perlindungan kendiri yang mencukupi.
Kelemahan lain ialah majikan mengawal polisi, yang bermaksud premium anda boleh meningkat berdasarkan keputusan yang dibuat oleh majikan anda. Jika organisasi memilih untuk menamatkan insurans hayat kumpulan—atau seseorang memutuskan untuk menukar pekerjaan—perlindungan biasanya berhenti. Walau bagaimanapun, bekas pekerja itu mempunyai pilihan untuk meneruskan perlindungan di peringkat individu. Ini bermakna polisi ditukar daripada polisi hayat kumpulan kepada polisi individu, yang disertakan dengan premium yang lebih tinggi. Walaupun ramai orang mungkin tidak mahu kos yang lebih tinggi, mereka yang sebaliknya tidak boleh diinsuranskan akan mendapat manfaat daripada penukaran itu, kerana peperiksaan perubatan masih tidak diperlukan.
Sesetengah organisasi membenarkan ahli kumpulan membeli lebih banyak perlindungan daripada insurans hayat asas. Perlindungan sukarela tambahan itu mungkin masuk akal kewangan kerana premium tambahan masih akan berdasarkan kadar kumpulan yang kurang mahal. Bahagian dasar itu juga mungkin mudah alih antara kerja. Tidak seperti dasar kumpulan asas, perlindungan tambahan sering memerlukan pemohon menjawab soal selidik perubatan, tetapi ia mungkin tidak memerlukan peperiksaan fizikal sebenar. Itu boleh menjadi pilihan yang baik untuk orang yang masalah kesihatannya mungkin menyukarkan kelayakan untuk mendapatkan polisi individu yang mampu dimiliki.
TTT
Apabila mencari polisi untuk menambah pelan majikan anda, teliti dan bandingkan semua pilihan anda untuk memastikan anda mendapat polisi insurans hayat yang terbaik.
Sorotan
Insurans hayat kumpulan ditawarkan oleh majikan atau entiti berskala besar lain, seperti persatuan atau organisasi buruh, kepada pekerja atau ahlinya.
Manfaat kematian polisi hayat kumpulan secara amnya terhad.
Insurans hayat kumpulan agak murah dan mungkin percuma kerana ramai ahli membayar ke dalam polisi kumpulan.
Sesetengah organisasi memerlukan ahli kumpulan untuk mengambil bahagian untuk jumlah masa yang minimum sebelum mereka diberikan perlindungan, yang secara amnya agak asas.
Polisi hayat kumpulan tidak memerlukan individu melengkapkan peperiksaan perubatan atau pengunderaitan.
Soalan Lazim
Apakah Tujuan Insurans Hayat Berkumpulan?
Insurans hayat kumpulan ialah faedah pekerja biasa yang menyediakan manfaat kematian kepada penerima insured jika mereka meninggal dunia semasa sebahagian daripada organisasi. Tujuannya adalah untuk menyediakan sokongan kewangan kepada keluarga pekerja tersebut.
Apakah Jenis Insurans Hayat Berkumpulan?
Jenis insurans hayat kumpulan yang paling biasa ialah insurans jangka kumpulan yang diperbaharui setiap tahun. Insurans jenis ini hanya menyediakan manfaat kematian dan merupakan pilihan yang paling murah. Kehidupan sejagat kumpulan lebih mahal, tetapi menawarkan peluang untuk membina nilai tunai bersama manfaat kematian. Kehidupan sejagat kumpulan boleh ubah adalah serupa tetapi menawarkan pilihan pelaburan untuk meningkatkan potensi pulangan pada bahagian nilai tunai.
Apa Berlaku kepada Perlindungan Insurans Hayat Berkumpulan Selepas Saya Bersara?
Sebaik sahaja anda meninggalkan organisasi, insurans hayat kumpulan ditamatkan (sama ada serta-merta atau selepas tempoh tangguh yang singkat). Ini termasuk dipecat, berhenti kerja, bertukar kerja atau bersara. Pekerja tertentu mungkin boleh menukar perlindungan kumpulan mereka kepada polisi individu selepas bersara, tetapi majikan mungkin tidak terus membayar premium ini.
