Групповое страхование жизни

Что такое групповое страхование жизни?

Групповое страхование жизни предлагается работодателем или другой крупной организацией, например ассоциацией или профсоюзной организацией, своим работникам или членам. Это довольно недорого, может быть даже бесплатным для некоторых сотрудников, и довольно распространено по всей стране.

Групповая жизнь часто имеет относительно небольшую сумму покрытия и предлагается как часть более крупного пакета льгот для работодателя или членства. Члены полиса групповой жизни не должны проходить медицинское обследование и не подлежат индивидуальному страхованию.

Понимание группового страхования жизни

Групповое страхование жизни – это единый договор страхования жизни, который распространяется на группу лиц. Приобретая полис группового страхования жизни через страховую компанию на оптовой основе для своих членов, компании могут обеспечить расходы для каждого отдельного сотрудника, которые намного ниже, чем если бы они покупали индивидуальный полис.

Тем, кто получает групповое страхование жизни, возможно, не придется ничего платить из своего кармана за страховые выплаты. Люди, которые решат воспользоваться более расширенным страхованием, могут выбрать, чтобы их часть премиального платежа вычиталась из их зарплаты. Как и в случае с обычными страховыми полисами, застрахованные стороны должны указать одного или нескольких бенефициаров до того, как полис вступит в силу. Бенефициары могут быть изменены в любой момент в течение периода покрытия.

Типичный групповой полис предназначен для срочного страхования жизни,. который часто продлевается каждый год в рамках процесса открытой регистрации компании. Это отличается от страхования жизни на всю жизнь,. которое обеспечивает покрытие независимо от того, когда вы умрете. Полисы страхования жизни являются постоянными, имеют более высокие страховые взносы и выплаты в случае смерти и представляют собой наиболее популярный вид страхования жизни.

При групповом страховании жизни работодатель или организация, приобретающие полис для своих сотрудников или членов, сохраняют за собой генеральный контракт. Сотрудники, которые выбирают страховое покрытие в рамках группового полиса, обычно получают свидетельство о страховом покрытии, которое необходимо для предоставления последующей страховой компании в случае, если физическое лицо покидает компанию или организацию и прекращает свое страховое покрытие.

Требования к групповому страхованию жизни

Полисы группового страхования жизни обычно имеют определенные условия. Некоторые организации требуют, чтобы члены группы участвовали в течение минимального периода времени, прежде чем им будет предоставлено страховое покрытие. Например, сотруднику может потребоваться пройти испытательный срок, прежде чем ему будет разрешено принимать участие в выплатах по страхованию здоровья и жизни сотрудников.

Покрытие обычно действительно только до тех пор, пока участник является частью группы. Как только участник уходит, будь то в результате отставки или увольнения, страховое покрытие прекращается.

Полисы группового страхования жизни остаются в силе до тех пор, пока застрахованные лица не прекратят свое действие или не покинут группу.

Преимущества и недостатки группового страхования жизни

Самым большим преимуществом группового страхования жизни для сотрудников является его соотношение цены и качества. Члены группы обычно платят очень мало, если вообще платят. Любые премии взяты непосредственно из их еженедельного или ежемесячного валового дохода. Подтвердить права на групповые политики несложно, при этом покрытие гарантировано всем членам группы. В отличие от индивидуальных полисов, групповое страхование не требует медицинского осмотра.

Однако низкая стоимость и удобство – это еще не все. Групповое страхование жизни обычно включает только базовое покрытие, что означает, что оно может не удовлетворить потребности страхователей. Типичные суммы составляют 20 000 долларов США, 50 000 долларов США или в один или два раза превышают годовой оклад застрахованного лица. Вот почему эксперты говорят, что это следует рассматривать как привилегию и дополнять отдельной индивидуальной политикой, а не рассматривать как достаточное автономное покрытие.

Еще одним недостатком является то, что работодатель контролирует политику, а это означает, что ваши страховые взносы могут увеличиваться в зависимости от решений, которые принимает ваш работодатель. Если организация решает прекратить групповое страхование жизни или человек решает сменить работу, страховое покрытие обычно прекращается. Однако у бывшего сотрудника есть возможность продолжить страхование на индивидуальном уровне. Это означает, что политика преобразуется из политики групповой жизни в индивидуальную, которая предполагает более высокие премии. В то время как многие люди могут не хотеть больших затрат, те, кто в противном случае не может быть застрахован, выиграют от преобразования, поскольку медицинское обследование все равно не потребуется.

Некоторые организации позволяют членам группы приобретать большее покрытие, чем базовое страхование жизни. Такое дополнительное добровольное покрытие может иметь финансовый смысл, поскольку даже дополнительная надбавка все равно будет основываться на менее дорогом групповом тарифе. Эта часть политики также может переноситься между заданиями. В отличие от базовой групповой политики, дополнительное покрытие часто требует от заявителей заполнения медицинской анкеты, но может не требовать физического осмотра. Это может быть хорошим вариантом для людей, чьи проблемы со здоровьем могут затруднить получение доступного индивидуального полиса.

ТТТ

При поиске полиса, дополняющего план вашего работодателя, тщательно изучите и сравните все варианты, чтобы убедиться, что вы получаете наилучший полис страхования жизни.

Особенности

• Групповое страхование жизни предлагается работодателем или другой крупной организацией, например ассоциацией или профсоюзной организацией, своим работникам или членам.

• Пособия в случае смерти по полису групповой жизни, как правило, ограничены.

• Групповое страхование жизни довольно недорогое и может быть даже бесплатным, поскольку многие участники платят по групповому полису.

• Некоторые организации требуют, чтобы члены группы участвовали в течение минимального периода времени, прежде чем им будет предоставлено страховое покрытие, что, как правило, довольно просто.

• Политика групповой жизни не требует от отдельных лиц прохождения медицинского осмотра или андеррайтинга.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Какова цель группового страхования жизни?

Групповое страхование жизни - это обычное вознаграждение работникам, которое предоставляет пособие в случае смерти бенефициаров застрахованного лица, если они умирают, работая в организации. Целью является оказание финансовой поддержки семьям таких сотрудников.

Какие бывают виды группового страхования жизни?

Наиболее распространенным видом группового страхования жизни является групповое страхование на срок , которое продлевается ежегодно. Этот тип страхования обеспечивает только пособие в случае смерти и является наименее дорогим вариантом. Групповая универсальная жизнь дороже, но дает возможность увеличить денежную стоимость наряду со смертью. Универсальный срок службы переменной группы аналогичен, но предлагает вариант инвестирования для увеличения потенциальной отдачи от части денежной стоимости.

Что происходит с групповым страхованием жизни после выхода на пенсию?

Как только вы покидаете организацию, групповое страхование жизни прекращается (либо сразу, либо после короткого льготного периода). Это включает в себя увольнение, увольнение, смену работы или выход на пенсию. Некоторые сотрудники могут иметь возможность преобразовать свое групповое страхование в индивидуальный полис после выхода на пенсию, но работодатель не может продолжать выплачивать эти страховые взносы.