Gruppelivsforsikring

Hva er gruppelivsforsikring?

Gruppelivsforsikring tilbys av en arbeidsgiver eller en annen storstilt enhet, for eksempel en forening eller arbeidsorganisasjon, til sine arbeidere eller medlemmer. Det er ganske billig, kan til og med være gratis for enkelte ansatte, og er ganske vanlig over hele landet.

Gruppeliv har ofte et relativt lavt dekningsbeløp og tilbys som en del av en større arbeidsgiver- eller medlemsfordeler. Medlemmer av en gruppelivsforsikring trenger ikke å underkaste seg en medisinsk undersøkelse og er ikke underlagt individuell garanti.

Forstå gruppelivsforsikring

Gruppelivsforsikring er en enkelt kontrakt for livsforsikringsdekning som strekker seg til en gruppe mennesker. Ved å kjøpe gruppelivsforsikringsdekning gjennom en forsikringsleverandør på grossistbasis for sine medlemmer, kan selskapene sikre kostnader for hver enkelt ansatt som er mye lavere enn om de skulle kjøpe en individuell polise.

De som mottar gruppelivsforsikring må kanskje ikke betale noe ut av lommen for forsikringsfordeler. Folk som velger å ta mer avansert dekning ved siden av det, kan velge å få sin del av premiebetalingen trukket fra lønnsslippen. Akkurat som med vanlige forsikringer, er forsikrede pålagt å føre opp en eller flere begunstigede før polisen trer i kraft. Begunstigede kan endres når som helst i løpet av dekningsperioden.

Den typiske gruppepolicyen er for livsforsikring,. ofte fornybar hvert år med et selskaps åpne registreringsprosess. Dette i motsetning til livsforsikring,. som gir dekning uansett når du dør. Hele livsforsikringer er permanente, har høyere premier og dødsfallsfordeler, og utgjør den mest populære typen livsforsikring.

Med gruppelivsforsikring beholder arbeidsgiveren eller organisasjonen som kjøper forsikringen for sine ansatte eller medlemmer hovedkontrakten. Ansatte som velger dekning gjennom gruppepolisen mottar vanligvis et dekningsbevis, som er nødvendig for å gi til et påfølgende forsikringsselskap i tilfelle en person forlater selskapet eller organisasjonen og avslutter dekningen.

Krav til gruppelivsforsikring

Gruppelivsforsikringer kommer vanligvis med visse betingelser. Noen organisasjoner krever at gruppemedlemmer deltar i en minimumsperiode før de får dekning. For eksempel kan en ansatt måtte bestå en prøvetid før han får lov til å ta del i ansattes helse- og livsforsikringsytelser.

Dekningen er normalt bare gyldig så lenge et medlem er en del av gruppen. Når medlemmet slutter, enten det er ved oppsigelse eller oppsigelse, avsluttes dekningen.

Gruppelivsforsikringer forblir intakte inntil de forsikrede sies opp eller forlater gruppen.

Fordeler og ulemper med gruppelivsforsikring

Den største appellen gruppelivsforsikring har for ansatte er verdien for pengene. Gruppemedlemmer betaler vanligvis svært lite, om noe i det hele tatt. Eventuelle premier trekkes direkte fra deres ukentlige eller månedlige bruttoinntekter. Det er enkelt å kvalifisere seg for gruppepolicyer, med dekning garantert for alle gruppemedlemmer. I motsetning til individuelle forsikringer, krever ikke gruppeforsikring en medisinsk undersøkelse.

Lave kostnader og bekvemmelighet er imidlertid ikke alt. Gruppelivsforsikring kommer vanligvis med bare grunnleggende dekning, noe som betyr at den kanskje ikke oppfyller behovene til forsikringstakerne. Typiske beløp er $20 000, $50 000 eller en eller to ganger den forsikredes årslønn. Det er derfor eksperter sier at det bør behandles som en fordel og suppleres med en egen individuell forsikring, i stedet for å bli sett på som tilstrekkelig frittstående dekning.

En annen ulempe er at arbeidsgiveren kontrollerer politikken, noe som betyr at premiene dine kan øke basert på beslutninger som din arbeidsgiver tar. Hvis en organisasjon velger å avslutte gruppelivsforsikring - eller en person bestemmer seg for å bytte jobb - stopper dekningen vanligvis. Den tidligere ansatte har imidlertid en opsjon på å fortsette dekningen på individnivå. Dette betyr at polisen konverteres fra en gruppelivsforsikring til en individuell, som kommer med høyere premier. Selv om mange mennesker kanskje ikke vil ha den større kostnaden, vil de som ellers ikke kan forsikres dra nytte av konverteringen, da en medisinsk eksamen fortsatt ikke ville være nødvendig.

Noen organisasjoner lar gruppemedlemmer kjøpe mer dekning enn grunnleggende livsforsikring. Den ekstra frivillige dekningen kan være økonomisk fornuftig fordi selv den ekstra premien fortsatt vil være basert på den mindre dyre gruppesatsen. Den delen av politikken kan også være flyttbar mellom jobber. I motsetning til den grunnleggende gruppepolicyen, krever ekstra dekning ofte at søkere svarer på et medisinsk spørreskjema, men det krever kanskje ikke en faktisk fysisk undersøkelse. Det kan være et godt alternativ for folk hvis helseproblemer kan gjøre det vanskelig å kvalifisere seg for en rimelig individuell politikk.

TTT

Når du søker etter en polise for å supplere arbeidsgiverens plan, bør du undersøke og sammenligne alle alternativene dine grundig for å være sikker på at du får den beste livsforsikringen som mulig.

Høydepunkter

• Gruppelivsforsikring tilbys av en arbeidsgiver eller en annen storstilt enhet, for eksempel en forening eller arbeidsorganisasjon, til sine arbeidere eller medlemmer.

– Gruppelivspolitiske dødsytelser er generelt begrenset.

– Gruppelivsforsikring er ganske rimelig og kan til og med være gratis siden mange medlemmer betaler til gruppepolisen.

– Noen organisasjoner krever at gruppemedlemmer deltar i en minimumsperiode før de får dekning, noe som generelt er ganske grunnleggende.

• Gruppelivspolicyer krever ikke at enkeltpersoner fullfører en medisinsk eksamen eller forsikring.

FAQ

Hva er formålet med gruppelivsforsikring?

Gruppelivsforsikring er en vanlig ansattytelse som gir en dødsfordel til de forsikredes begunstigede dersom de dør mens de er en del av organisasjonen. Formålet er å gi økonomisk støtte til familiene til slike ansatte.

Hva er typene gruppelivsforsikring?

Den vanligste typen gruppelivsforsikring er gruppeforsikring som fornyes årlig. Denne typen forsikring gir kun en dødsfordel og er det billigste alternativet. Gruppens universelle liv er dyrere, men gir muligheten til å bygge kontantverdi ved siden av dødsfallsstønaden. Variabel gruppe universell levetid er lik, men tilbyr et investeringsalternativ for å øke den potensielle avkastningen på kontantverdidelen.

Hva skjer med gruppelivsforsikring etter at jeg går av med pensjon?

Når du forlater organisasjonen, opphører gruppelivsforsikring (enten umiddelbart eller etter en kort frist). Dette inkluderer å bli sparket, slutte, bytte jobb eller pensjonere seg. Enkelte ansatte kan være i stand til å konvertere gruppedekningen sin til en individuell forsikring ved pensjonering, men arbeidsgiveren kan ikke fortsette å betale disse premiene.