Kredyt hipoteczny tylko na odsetki

Co to jest hipoteka tylko z odsetkami?

Hipoteka tylko z odsetkami to rodzaj kredytu hipotecznego,. w którym kredytobiorca (kredytobiorca) jest zobowiązany do spłaty tylko odsetek od kredytu przez pewien okres. Kapitał jest spłacany albo w formie ryczałtu w określonym terminie, albo w kolejnych płatnościach.

Zrozumienie kredytu hipotecznego tylko na odsetki

Oprocentowane kredyty hipoteczne mogą być konstruowane na różne sposoby. Płatności wyłącznie odsetkowe mogą być dokonywane przez określony czas, mogą być oferowane opcjonalnie lub mogą trwać przez cały okres kredytowania. W przypadku niektórych pożyczkodawców płacenie wyłącznie odsetek może być przepisem dostępnym tylko dla niektórych pożyczkobiorców.

Większość kredytów hipotecznych z odsetkami wymaga tylko spłaty odsetek przez określony czas — zwykle pięć, siedem lub 10 lat. Następnie pożyczka zostanie zamieniona na standardowy harmonogram — w języku pożyczkodawców na zasadzie pełnej amortyzacji — a płatności pożyczkobiorcy wzrosną, obejmując zarówno odsetki , jak i część kapitału.

Zazwyczaj pożyczki tylko oprocentowane mają strukturę określonego rodzaju kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu (ARM),. znanego jako ARM tylko oprocentowany. Płacisz tylko odsetki, według stałej stawki, przez określoną liczbę lat, określaną jako okres wprowadzający. Po zakończeniu okresu wprowadzającego pożyczkobiorca zacznie spłacać zarówno kapitał, jak i odsetki, a oprocentowanie zacznie się zmieniać. Na przykład, jeśli wykupisz „7/1 ARM”, oznacza to, że Twój początkowy okres płatności tylko odsetkowych trwa siedem lat, a następnie Twoja stopa procentowa będzie dostosowywana raz w roku.

Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu nie są zbyt powszechne; zazwyczaj istnieją na dłuższych, 30-letnich kredytach hipotecznych.

Spłata kredytu hipotecznego tylko na odsetki

Pod koniec okresu oprocentowania kredytu hipotecznego kredytobiorca ma kilka opcji. Niektórzy kredytobiorcy mogą zdecydować się na refinansowanie swojej pożyczki po wygaśnięciu samego okresu odsetkowego, co może zapewnić nowe warunki i potencjalnie niższe spłaty odsetek z kapitału. Inni kredytobiorcy mogą zdecydować się na sprzedaż domu, który zastawili, aby spłacić pożyczkę. Jednak inni kredytobiorcy mogą zdecydować się na jednorazową płatność ryczałtową, gdy pożyczka jest wymagalna – oszczędzając, nie płacąc kapitału przez te wszystkie lata.

Specjalne uwagi dotyczące kredytów hipotecznych z odsetkami

Niektóre kredyty hipoteczne tylko z odsetkami mogą zawierać specjalne postanowienia, które w pewnych okolicznościach pozwalają na spłatę odsetek. Na przykład pożyczkobiorca może być w stanie spłacić tylko część odsetek od pożyczki, jeśli szkoda nastąpi w domu i jest zobowiązany do uiszczenia wysokich opłat alimentacyjnych. W niektórych przypadkach pożyczkobiorca może być zmuszony do płacenia tylko odsetek za cały okres pożyczki, co wymaga odpowiedniego zarządzania jednorazową spłatą ryczałtową.

Zalety i wady kredytu hipotecznego opartego na odsetkach

Oprocentowanie kredytów hipotecznych zmniejsza wymaganą miesięczną ratę dla kredytobiorcy hipotecznego poprzez wyłączenie części głównej z płatności. Zaletą nabywców domów jest zwiększony przepływ środków pieniężnych i większe wsparcie w zarządzaniu miesięcznymi wydatkami. W przypadku osób kupujących dom po raz pierwszy,. tylko odsetki hipoteczne pozwalają również na odroczenie dużych płatności na przyszłe lata, gdy spodziewają się, że ich dochody będą wyższe.

Jednak samo spłacanie odsetek oznacza również, że właściciel domu nie gromadzi żadnego kapitału w nieruchomości – robi to tylko spłata długu głównego. Ponadto, gdy płatności zaczynają obejmować kapitał, stają się znacznie wyższe. Może to stanowić problem, jeśli zbiegnie się ze spadkiem finansów — utratą pracy, nieoczekiwanym nagłym wypadkiem medycznym itp.

Pożyczkobiorcy powinni ostrożnie oszacować swój oczekiwany przyszły przepływ środków pieniężnych, aby mieć pewność, że są w stanie wywiązać się z większych miesięcznych zobowiązań i spłacić pożyczkę w razie potrzeby. Chociaż kredyty hipoteczne wyłącznie oprocentowane mogą być wygodne z kilku powodów, mogą również zwiększać ryzyko niewykonania zobowiązania.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Chociaż kredyty hipoteczne tylko z odsetkami oznaczają przez jakiś czas niższe spłaty, oznaczają również, że nie budujesz kapitału i oznaczają duży skok w płatnościach, gdy kończy się okres spłacania odsetek.

• Płatności wyłącznie odsetkowe mogą być dokonywane przez określony czas, mogą być oferowane jako opcja lub mogą trwać przez cały okres trwania pożyczki (zobowiązując do spłaty całości na koniec).

• Kredyt hipoteczny tylko z odsetkami to taki, w którym spłacasz wyłącznie odsetki przez pierwsze kilka lat kredytu, w przeciwieństwie do spłat obejmujących zarówno kapitał, jak i odsetki.

• Zazwyczaj pożyczki tylko oprocentowane są skonstruowane jako szczególny rodzaj kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu.