Gadai Janji Faedah Sahaja
Apakah Gadai Janji Faedah Sahaja?
Gadai janji faedah sahaja ialah sejenis gadai janji di mana penggadai (peminjam) dikehendaki membayar hanya faedah ke atas pinjaman untuk tempoh tertentu. Prinsipal dibayar balik sama ada secara sekaligus pada tarikh yang ditetapkan, atau dalam pembayaran berikutnya.
Memahami Gadai Janji Faedah Sahaja
Gadai janji faedah sahaja boleh distrukturkan dalam pelbagai cara. Pembayaran faedah sahaja boleh dibuat untuk tempoh masa tertentu, boleh diberikan sebagai pilihan, atau mungkin bertahan sepanjang tempoh pinjaman. Dengan sesetengah pemberi pinjaman, membayar faedah secara eksklusif mungkin merupakan peruntukan yang hanya tersedia untuk peminjam tertentu.
Kebanyakan gadai janji faedah sahaja hanya memerlukan pembayaran faedah untuk tempoh masa tertentu—biasanya lima, tujuh atau 10 tahun. Selepas itu, pinjaman ditukar kepada jadual standard— asas terlunas sepenuhnya,. dalam bahasa pemberi pinjaman—dan bayaran peminjam akan meningkat untuk memasukkan kedua-dua faedah dan sebahagian daripada prinsipal.
Biasanya, pinjaman faedah sahaja distrukturkan sebagai jenis gadai janji kadar boleh laras (ARM) tertentu,. yang dikenali sebagai ARM faedah sahaja. Anda hanya membayar faedah, pada kadar tetap, untuk beberapa tahun tertentu, yang dikenali sebagai tempoh pengenalan. Selepas tempoh pengenalan tamat, peminjam mula membayar balik kedua-dua prinsipal dan faedah, dan kadar faedah akan mula berubah-ubah. Contohnya, jika anda mengeluarkan "7/1 ARM", ini bermakna tempoh pengenalan pembayaran faedah sahaja anda berlangsung selama tujuh tahun, dan kemudian kadar faedah anda akan diselaraskan sekali setahun.
Gadai janji kadar faedah sahaja tidak begitu biasa; ia biasanya wujud pada gadai janji 30 tahun yang lebih lama.
Membayar Gadai Janji Faedah Sahaja
Pada penghujung tempoh gadai janji faedah sahaja, peminjam mempunyai beberapa pilihan. Sesetengah peminjam boleh memilih untuk membiayai semula pinjaman mereka selepas tempoh faedah sahaja telah tamat, yang boleh memperuntukkan syarat baharu dan kemungkinan pembayaran faedah yang lebih rendah dengan prinsipal. Peminjam lain boleh memilih untuk menjual rumah yang mereka gadaikan untuk membayar pinjaman. Namun, peminjam lain boleh memilih untuk membuat bayaran sekali gus apabila pinjaman perlu dibayar—setelah menyimpan dengan tidak membayar prinsipal sepanjang tahun tersebut.
Pertimbangan Khas untuk Gadai Janji Faedah Sahaja
Sesetengah gadai janji faedah sahaja mungkin termasuk peruntukan khas yang membenarkan hanya membayar faedah dalam keadaan tertentu. Sebagai contoh, peminjam mungkin boleh membayar hanya bahagian faedah atas pinjaman mereka jika kerosakan berlaku pada rumah, dan mereka dikehendaki membuat bayaran penyelenggaraan yang tinggi. Dalam sesetengah kes, peminjam mungkin hanya perlu membayar faedah untuk keseluruhan tempoh pinjaman, yang memerlukan mereka mengurus sewajarnya untuk bayaran sekali gus.
Kelebihan dan Kekurangan Gadai Janji Faedah Sahaja
Gadai janji dengan faedah sahaja mengurangkan bayaran bulanan yang diperlukan untuk peminjam gadai janji dengan mengecualikan bahagian pokok daripada pembayaran. Pembeli rumah mempunyai kelebihan aliran tunai yang meningkat dan sokongan yang lebih besar untuk menguruskan perbelanjaan bulanan. Bagi pembeli rumah kali pertama,. gadai janji dengan faedah sahaja juga membolehkan mereka menangguhkan pembayaran besar ke tahun-tahun akan datang apabila mereka menjangkakan pendapatan mereka lebih tinggi.
Walau bagaimanapun, hanya membayar faedah juga bermakna bahawa pemilik rumah tidak membina sebarang ekuiti dalam harta itu-hanya pembayaran balik hutang pokok yang melakukannya. Selain itu, apabila pembayaran mula termasuk prinsipal, ia akan menjadi lebih tinggi dengan ketara. Ini boleh menjadi masalah jika ia bertepatan dengan kemerosotan dalam kewangan seseorang—kehilangan pekerjaan, kecemasan perubatan yang tidak dijangka, dsb.
Peminjam harus menganggarkan aliran tunai masa depan mereka dengan berhati-hati untuk memastikan bahawa mereka dapat memenuhi obligasi bulanan yang lebih besar, dan membayar pinjaman apabila diperlukan. Walaupun pinjaman gadai janji faedah sahaja boleh menjadi mudah kerana beberapa sebab, ia juga boleh menambah risiko lalai.
Sorotan
Walaupun gadai janji faedah sahaja bermakna pembayaran yang lebih rendah untuk sementara waktu, ia juga bermakna anda tidak membina ekuiti dan bermakna lonjakan besar dalam pembayaran apabila tempoh faedah sahaja tamat.
Pembayaran faedah sahaja boleh dibuat untuk tempoh masa tertentu, boleh diberikan sebagai pilihan, atau mungkin bertahan sepanjang tempoh pinjaman (mewajibkan anda membayar balik semuanya pada penghujung).
Gadai janji faedah sahaja ialah gadai janji di mana anda hanya membuat pembayaran faedah untuk beberapa tahun pertama pinjaman, berbanding pembayaran anda termasuk prinsipal dan faedah.
Biasanya, pinjaman faedah sahaja distrukturkan sebagai jenis gadai janji kadar boleh laras tertentu.
