Räntefritt bolån

Vad är ett räntelån?

Ett räntefritt bolån är en typ av bolån där pantsättaren (låntagaren) är skyldig att endast betala räntan på lånet under en viss period. Kapitalbeloppet återbetalas antingen i ett engångsbelopp vid ett angivet datum eller i efterföljande betalningar.

Förstå ett räntelån

Räntefria bolån kan struktureras på olika sätt. Räntebetalningar kan göras under en viss tidsperiod, kan ges som ett alternativ eller kan pågå under hela lånetiden. Hos vissa långivare kan det vara en bestämmelse att uteslutande betala räntan som endast är tillgänglig för vissa låntagare.

De flesta avdragsfria bolån kräver endast räntebetalningar under en viss tidsperiod - vanligtvis fem, sju eller 10 år. Efter det konverteras lånet till ett standardschema - en helt amorterad basis, i långivarespråk - och låntagarens betalningar kommer att öka för att inkludera både ränta och en del av kapitalbeloppet.

Vanligtvis är avdragsfria lån strukturerade som en viss typ av hypotekslån med justerbar ränta (ARM),. känd som en avräntningsbara ARM. Du betalar bara räntan, till en fast ränta, under ett visst antal år, så kallad introduktionsperiod. Efter att introduktionsperioden är slut börjar låntagaren betala tillbaka både kapital och ränta och räntan kommer att börja variera. Till exempel, om du tar ut en "7/1 ARM", betyder det att din inledande period med räntebetalningar varar i sju år, och sedan kommer din ränta att justeras en gång om året.

Bolån med fast ränta är inte särskilt vanliga; de finns vanligtvis på längre 30-åriga bolån.

Betala av det räntefria bolånet

I slutet av den räntefria bolånetiden har låntagaren några alternativ. Vissa låntagare kan välja att refinansiera sitt lån efter att den räntefria löptiden har löpt ut, vilket kan ge nya villkor och potentiellt lägre räntebetalningar med kapitalbeloppet. Andra låntagare kan välja att sälja bostaden de belånat för att betala av lånet. Ändå kan andra låntagare välja att göra en engångsbetalning engångsbelopp när lånet förfaller – efter att ha sparat genom att inte betala huvudbeloppet under alla dessa år.

Särskilda överväganden för räntefria bolån

Vissa räntefria bolån kan innehålla särskilda bestämmelser som tillåter att bara betala ränta under vissa omständigheter. Till exempel kan en låntagare bara kunna betala räntedelen på sitt lån om det uppstår skador på bostaden och de måste betala ett högt underhållsbidrag. I vissa fall kan låntagaren behöva betala endast ränta för hela låneperioden, vilket kräver att de klarar sig i enlighet med detta för en engångsbetalning.

Fördelar och nackdelar med räntelån

Räntebara bolån minskar den erforderliga månatliga betalningen för en bolånetagare genom att utesluta huvuddelen från en betalning. Bostadsköpare har fördelen av ökat kassaflöde och större stöd för att hantera månatliga utgifter. För förstagångsbostadsköpare tillåter ett avdragsfri bolån dem också att skjuta upp stora betalningar till kommande år när de förväntar sig att deras inkomster ska bli högre.

Men att bara betala ränta innebär också att husägaren inte bygger upp något eget kapital i fastigheten – det är bara amorteringen av kapitalskulden som gör det. Dessutom, när betalningar börjar inkludera kapitalbelopp, blir de betydligt högre. Detta kan vara ett problem om det sammanfaller med en nedgång i ens ekonomi – förlust av ett jobb, en oväntad medicinsk nödsituation, etc.

Låntagare bör försiktigt uppskatta sitt förväntade framtida kassaflöde för att säkerställa att de kan uppfylla de större månatliga förpliktelserna och betala av lånet när det behövs. Även om avdragsfria bolån kan vara bekväma av flera skäl, kan de också öka risken för fallissemang.

Höjdpunkter

– Medan räntefria bolån innebär lägre betalningar ett tag, betyder de också att du inte bygger upp eget kapital och innebär ett stort hopp i betalningarna när räntefri perioden slutar.

• Betalningar med endast ränta kan göras under en viss tidsperiod, kan ges som ett alternativ eller kan pågå under hela lånets löptid (som kräver att du betalar tillbaka allt i slutet).

• Ett räntefritt bolån är ett bolån där du enbart betalar räntebetalningar under de första åren av lånet, i motsats till att dina betalningar inkluderar både kapital och ränta.

– Vanligtvis är räntefria lån uppbyggda som en speciell typ av ränteförändringslån.