Rentefritt boliglån

Hva er et rentefritt boliglån?

Et avdragsfritt boliglån er en type boliglån der pantsetter (låntakeren) er pålagt å betale kun renten på lånet i en viss periode. Hovedstolen tilbakebetales enten i et engangsbeløp på en bestemt dato, eller i etterfølgende betalinger.

Forstå et avdragsfritt boliglån

Avdragsfrie boliglån kan struktureres på ulike måter. Betalinger med kun avdrag kan gjøres for en spesifisert tidsperiode, kan gis som et alternativ, eller kan vare gjennom hele låneperioden. Hos noen långivere kan det å betale renten utelukkende være en bestemmelse som bare er tilgjengelig for enkelte låntakere.

De fleste avdragsfrie boliglån krever bare rentebetalinger for en spesifisert tidsperiode - typisk fem, syv eller 10 år. Etter det konverteres lånet til en standardplan - en fullt amortisert basis, i utlånerspråk - og låntakerens betalinger vil øke til å inkludere både renter og en del av hovedstolen.

Vanligvis er avdragsfrie lån strukturert som en bestemt type boliglån med justerbar rente (ARM),. kjent som en avdragsfri ARM. Du betaler kun renten, til en fast rente, i et visst antall år, kjent som introduksjonsperioden. Etter at introduksjonsperioden er over, begynner låntaker å betale tilbake både hovedstol og renter, og renten vil begynne å variere. For eksempel, hvis du tar ut en "7/1 ARM", betyr det at introduksjonsperioden med avdragsfrie betalinger varer syv år, og deretter vil renten din justeres en gang i året.

Fastrentelån med avdragsfrihet er ikke veldig vanlig; de eksisterer vanligvis på lengre, 30-års boliglån.

Nedbetaling av rentebegrenset boliglån

På slutten av den avdragsfrie boliglånsperioden har låntakeren noen få alternativer. Noen låntakere kan velge å refinansiere lånet etter at den avdragsfrie løpetiden er utløpt, noe som kan gi nye vilkår og potensielt lavere rentebetalinger med hovedstolen. Andre låntakere kan velge å selge boligen de belånte for å betale ned på lånet. Likevel kan andre låntakere velge å foreta en engangsbetaling når lånet forfaller - etter å ha spart opp ved å ikke betale hovedstolen i alle disse årene.

Spesielle hensyn for renter-bare boliglån

Noen avdragsfrie boliglån kan inneholde spesielle bestemmelser som tillater bare å betale renter under visse omstendigheter. For eksempel kan en låntaker være i stand til å betale bare rentedelen på lånet dersom det oppstår skader på boligen, og de er pålagt å betale et høyt vedlikeholdsgebyr. I noen tilfeller må låntakeren bare betale renter for hele låneperioden, noe som krever at de klarer seg tilsvarende for en engangsbetaling.

Fordeler og ulemper med boliglån med avdrag

Avdragsfrie boliglån reduserer den nødvendige månedlige betalingen for en boliglåntaker ved å ekskludere hoveddelen fra en betaling. Boligkjøpere har fordelen av økt kontantstrøm og større støtte for å håndtere månedlige utgifter. For førstegangskjøpere av boliger gir et avdragsfritt boliglån dem også mulighet til å utsette store betalinger til fremtidige år når de forventer at inntekten deres skal være høyere.

Men bare det å betale renter betyr også at huseieren ikke bygger opp noen egenkapital i eiendommen - bare tilbakebetaling av hovedgjeld gjør det. Dessuten, når betalinger begynner å inkludere hovedstol, blir de betydelig høyere. Dette kan være et problem hvis det faller sammen med en nedgang i ens økonomi - tap av jobb, en uventet medisinsk nødsituasjon, etc.

Låntakere bør forsiktig estimere sin forventede fremtidige kontantstrøm for å sikre at de kan møte de større månedlige forpliktelsene, og betale ned lånet når det er nødvendig. Selv om avdragsfrie boliglån kan være praktiske av flere grunner, kan de også øke misligholdsrisikoen.

Høydepunkter

– Mens avdragsfrie boliglån betyr lavere utbetalinger en stund, betyr de også at du ikke bygger opp egenkapital, og betyr et stort hopp i betalinger når avdragsfri perioden slutter.

• Betalinger med kun avdrag kan gjøres for en spesifisert tidsperiode, kan gis som et alternativ, eller kan vare gjennom hele låneperioden (pålegger deg å betale det hele tilbake på slutten).

• Et avdragsfritt boliglån er et boliglån der du utelukkende betaler renter for de første årene av lånet, i motsetning til at betalingene dine inkluderer både hovedstol og renter.

– Vanligvis er avdragsfrie lån strukturert som en spesiell type renteregulerbar boliglån.