Siling Kadar Faedah
Apakah Siling Kadar Faedah?
kadar faedah maksimum yang dibenarkan dalam transaksi tertentu. Ia adalah bertentangan dengan tingkat kadar faedah.
Instrumen pinjaman kewangan mungkin termasuk siling kadar faedah sebagai sebahagian daripada peruntukan kontrak mereka. Ia biasanya digunakan dalam perjanjian gadai janji kadar boleh laras (ARM).
Memahami Siling Kadar Faedah
Siling kadar faedah, juga dikenali sebagai "had" kadar faedah, ialah kadar faedah maksimum yang boleh dicaj oleh pemberi pinjaman kepada peminjam semasa merundingkan pinjaman. Siling kadar faedah telah memainkan peranan dalam perdagangan sepanjang sejarah, melindungi peminjam daripada amalan pinjaman pemangsa. Undang-undang riba telah ditubuhkan untuk melarang pemberi pinjaman daripada mengenakan kadar faedah yang tidak sah untuk pinjaman.
Siling kadar faedah juga melindungi peminjam daripada risiko kadar faedah,. apabila kadar faedah pasaran mungkin meningkat dengan ketara semasa hayat pinjaman.
RIBA
Undang-undang riba melarang pemberi pinjaman daripada mengenakan kadar faedah yang terlalu tinggi ke atas pinjaman kepada peminjam. Dalam penubuhan Amerika Syarikat, tanah jajahan menerima pakai undang-undang riba berdasarkan model Inggeris.
Pinjaman Kadar Berubah
Siling kadar faedah didapati dalam pinjaman kadar berubah-ubah, di mana kadar dibenarkan turun naik sepanjang hayat pinjaman. Pinjaman kadar boleh ubah juga mungkin termasuk syarat untuk seberapa cepat kadar faedah boleh meningkat ke tahap maksimum tersebut. Peruntukan " kenaikan terhad " ini akan ditetapkan pada kira-kira kadar inflasi.
Siling kadar faedah dan peruntukan kenaikan dihadkan amat bermanfaat kepada peminjam apabila kadar faedah meningkat secara keseluruhan. Jika kadar faedah maksimum dicapai sebelum pinjaman mencapai tempoh matang, peminjam mungkin boleh membayar kadar faedah di bawah pasaran untuk tempoh lanjutan.
Kadar faedah boleh ubah mewujudkan kos peluang untuk bank kerana, tanpa siling kadar faedah, mereka boleh meminjamkan wang mereka kepada peminjam baharu pada kadar faedah yang lebih tinggi.
Gadai Janji Kadar Boleh Laras
Apabila mempertimbangkan Gadai Janji Kadar Boleh Laras (ARM), peminjam mungkin mampu membayar pinjaman dengan kadar faedah semasa pada masa gadai janji itu dirundingkan. Walau bagaimanapun, Jika kadar faedah dinaikkan tanpa had sepanjang hayat gadai janji, biasanya dalam tempoh 15 atau 30 tahun, peminjam mungkin tidak dapat membayar pinjaman.
Siling kadar faedah yang termasuk dalam pinjaman ARM memastikan kadar faedah tidak boleh meningkat melebihi paras tertentu semasa tempoh gadai janji. Selain mengurangkan risiko kadar faedah peminjam, ia juga melindungi pemberi pinjaman daripada kemungkinan kemungkiran peminjam ke atas pinjaman mereka.
Sorotan
Ia biasanya digunakan dalam pinjaman kadar berubah, seperti ARM.
Siling kadar faedah ialah peruntukan kontrak yang menetapkan kadar faedah maksimum yang dibenarkan dalam membiayai pinjaman.
Siling kadar faedah melindungi peminjam daripada risiko kadar faedah dan mengurangkan risiko mungkir.
Soalan Lazim
Adakah Terdapat Had untuk Kadar Faedah?
Amerika Syarikat tidak menetapkan satu kadar faedah maksimum. Undang-undang riba berbeza mengikut negeri jadi kadar faedah yang mungkin anda peroleh untuk pinjaman yang diluluskan bergantung pada produk pinjaman yang anda layak dan di mana pemberi pinjaman itu beribu pejabat.
Apakah Tingkat Kadar Faedah?
Tingkat kadar faedah ialah kadar faedah minimum yang mungkin dikenakan pada kontrak atau perjanjian pinjaman. Ia mengurangkan risiko kepada pemberi pinjaman dengan menangkap kos minimum pinjaman daripada peminjam.
Bagaimanakah Bank Menetapkan Kadar Faedah untuk Pinjaman?
Kadar utama ialah kadar faedah yang ditentukan oleh bank individu dan digunakan sebagai kadar rujukan, atau kadar asas, untuk pelbagai jenis pinjaman. Bank menetapkan kadar utama mereka berdasarkan sebahagiannya pada tahap sasaran kadar dana persekutuan, yang ditubuhkan oleh Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan, dan ia adalah kadar yang bank mengenakan satu sama lain untuk pinjaman jangka pendek.
